Dagligt rådighedsbeløb: Beregn dit budget med Cash Book

Denne beregner kører udelukkende i din browser: intet du indtaster bliver uploadet, gemt eller sendt nogen steder, og den fungerer også uden internetforbindelse. Den besvarer et spørgsmål, som et månedligt budget aldrig helt gør: hvor meget kan jeg bruge i dag? Du giver den fire tal – indkomst, faste udgifter, opsparingsmål og dage tilbage i måneden – og den returnerer et dagligt rådighedsbeløb, en ugentlig version af samme tal og en linje, der viser, hvordan i morgen ser ud, hvis du bruger et bestemt beløb i dag.

Sådan bruger du den

1. Indtast din indkomst efter skat. Det beløb, der når din konto denne måned efter skat og fradrag. Hvis du har to indkomstkilder, så læg dem sammen. Hvis din indkomst svinger, så brug et forsigtigt tal, f.eks. den laveste måned inden for de sidste seks, og betragt alt derover som en bonus, der går til opsparing.
2. Indtast dine faste udgifter. Alt, der trækkes på en fast dato til et nogenlunde fast beløb: husleje eller realkreditlån, forsyning, telefon og internet, forsikring, abonnementer, låneafdrag og børnepasning. Dette er feltet, der afgør, om det daglige tal er retvisende. De fleste undervurderer det med de to-tre abonnementer, de er holdt op med at lægge mærke til, så tjek sidste måneds kontoudtog i stedet for at stole på hukommelsen.
3. Indtast et opsparingsmål. Hvad du vil flytte til opsparing denne måned, før pengene kan bruges. Det kan være nul. Grunden til, at det ligger øverst i beregningen i stedet for at være det, der er tilbage til sidst, er, at det, der er tilbage til sidst, som regel er ingenting.
4. Tjek dagene tilbage. Feltet udfyldes automatisk ud fra dagens dato. Hvis du budgetterer fra lønudbetaling til lønudbetaling, så ret det til antallet af dage indtil den næste. Beregneren er ligeglad med, hvad perioden kaldes; den dividerer blot.
5. Læs tallet, og test i morgen. Det store tal er dagens rådighedsbeløb. Under det er det ugentlige tal det samme beløb gange syv, begrænset af hvad der er tilbage i måneden. Indtast et beløb i det sidste felt for at se linjen for i morgen: hvis du bruger det beløb i dag, er det her, hvad morgendagens rådighedsbeløb bliver. Det er den mest nyttige linje på siden, fordi den viser omkostningen ved en beslutning, før du tager den.

Hvad det daglige rådighedsbeløb betyder her

Matematikken er enkel. Disponibelt beløb for måneden er indkomst minus faste udgifter minus opsparingsmål. Det daglige rådighedsbeløb er den pulje divideret med dagene tilbage, inklusive i dag. Det ugentlige rådighedsbeløb er det daglige tal gange syv. Linjen for i morgen tager puljen, trækker det beløb fra, du siger, du vil bruge i dag, og dividerer med én dag mindre.

Det, der gør dette til mere end bare en division, er, hvad der ligger i puljen. Det daglige tal skal dække alt det variable: dagligvarer, transport, frokoster, kaffe, apotek, småting til hjemmet, en gave. Det er bevidst. Det er i disse kategorier, de fleste måneder går tabt, og de går tabt netop fordi ingen tildeler dem et tal, der er lille nok til at kunne mærkes. Et månedligt madbudget er et tal, du tjekker den 28., hvis overhovedet. Et dagligt rådighedsbeløb på 34 er et tal, du lægger mærke til i køen i supermarkedet.

Tallet flytter sig også. Brug 20 på en dag med et rådighedsbeløb på 34, og de 14, du ikke brugte, bliver i puljen, så morgendagens tal stiger en smule. Brug 60, og morgendagens tal falder. Dette er mere skånsomt end den måde, et månedligt budget fejler på – nemlig lydløst, den 22. i måneden, med en uge tilbage. Korrektionen her er et par enheder om dagen i den ene eller anden retning, og den starter næste morgen.

Feltet for dage tæller fra i dag, fordi de penge, du ikke har brugt i dag, stadig er dine at bruge i dag. Hvis du beregner den 15. i en måned med 30 dage, er divisoren 16, ikke 15.

Hvor metoden holder op med at virke

Et dagligt rådighedsbeløb er et værktøj til at styre tempoet, og tempo hjælper kun, når der er noget at styre.

Når puljen er nul eller negativ. Hvis faste udgifter plus opsparingsmål overstiger indkomsten, viser beregneren nul og størrelsen på underskuddet. Intet ved at dividere med dage hjælper her. Det første skridt er at sætte opsparingsmålet til nul for denne måned; det andet er at se kritisk på udgifterne og beslutte, hvilke der reelt er faste. Hvis puljen stadig er negativ, er det en måned, der kræver mere end en lommeregner, og offentlig vejledning eller en samtale med en rådgiver er det rette næste skridt. Værktøjet lader ikke som om, andet er muligt.

Når puljen er meget lille. Et dagligt rådighedsbeløb på 6 er matematisk korrekt, men praktisk ubrugeligt, fordi en enkelt indkøbstur sprænger det. Når det daglige tal er så lavt, så arbejd i uger i stedet: det ugentlige tal på siden er de samme penge over syv dage, og én indkøbstur plus et par småting passer mere naturligt ind i det. Guiden om at sætte et dagligt budget dækker, hvordan man vælger perioden.

Når forbruget er ujævnt med vilje. Et stort indkøb hver tiende dag, et månedskort til tog købt den 3., en fødselsdag i tredje uge. Ujævnt forbrug får det daglige tal til at svinge: en stor dag presser morgendagens rådighedsbeløb kraftigt ned, og en række små dage presser det op. Tallet er stadig korrekt, men det kan føles forkert. To løsninger: flyt de forudsigelige udgifter over i faste udgifter, eller læs det ugentlige tal i stedet for det daglige i dagene efter en stor indkøbstur.

Når tallet for faste udgifter er forældet. Beregneren er kun så ærlig som summen af dine udgifter. Et abonnement der fornyede sig stille og roligt, en forsikringspræmie der steg, et minimumsbeløb på et kort der voksede: alt dette får puljen til at se større ud, end den er, og det daglige tal arver fejlen. Tjek tallet igen ved hver måneds start. Sporing af abonnementer og faste udgifter er en guide til at holde den liste opdateret.

Når dage ikke er den rette enhed. En person, der spiser alle måltider hjemme og handler én gang om ugen, bruger ikke penge dagligt, og et dagligt tal vil blot irritere. En person, der får løn ugentligt, foretrækker måske en ugentlig pulje med en divisor på syv. Værktøjet er ligeglad; sæt feltet for dage til den periode, der matcher, hvordan pengene rent faktisk forlader din konto.

Eksempler

Eksempel 1: en kalendermåned. Indkomst efter skat er 3.400. Faste udgifter er 1.900, bestående af 1.250 husleje, 210 forsyning og telefon, 140 forsikring, 180 låneafdrag og 120 abonnementer. Opsparingsmålet er 300. Puljen er 1.200. Den 1. i en måned med 30 dage er det daglige rådighedsbeløb 40,00 og det ugentlige 280. Hvis du bruger 65 i dag, falder puljen til 1.135 over 29 dage, og morgendagens rådighedsbeløb bliver 39,14. Brug 20 i stedet, og morgendagens rådighedsbeløb bliver 40,69.

Eksempel 2: midt på måneden, bagud. Samme indkomst og udgifter. Det er den 18. i en måned med 31 dage, så 14 dage resterer, og kun 380 af puljen er tilbage, fordi første halvdel af måneden var dyr. Det daglige rådighedsbeløb er 27,14. Indtast 50 for dagens forbrug, måske en indkøbstur, og morgendagens rådighedsbeløb bliver 25,38. Værktøjet skælder ikke ud; det viser tempoet, og 25 om dagen i to uger er en plan.

Eksempel 3: løn hver 14. dag. Løn er 1.600 pr. periode. Udgifter i denne periode er 900. Opsparingsmål er 150. Sæt dage tilbage til 14. Puljen er 550 og det daglige rådighedsbeløb er 39,29, ugentligt 275. Ved næste lønudbetaling kører du den igen med de udgifter, der falder i den periode, som kan være anderledes.

Eksempel 4: puljen er negativ. Indkomst 2.100, faste udgifter 1.850, opsparingsmål 400. Beregneren viser et disponibelt beløb på minus 150 og et dagligt rådighedsbeløb på nul. Ved at sætte opsparing til nul får man en pulje på 250, eller ca. 8 om dagen over en måned. Det er en måned, der bør læses i uger, med 58 om ugen, og hvor man bør fokusere på listen over udgifter frem for det daglige tal.

Fra tal til vane

Beregneren giver dig dagens tal én gang. Værdien ligger i at se det hver dag, justeret for hvad du rent faktisk har brugt, og det kræver, at du logger hurtigt nok til, at du bliver ved med det.

Cash Books Budgetter holder styr på et månedligt eller ugentligt rådighedsbeløb og viser beløbet tilbage under det store tal på forsiden. Indstil puljen fra denne beregner som det månedlige rådighedsbeløb, eller det ugentlige tal som et ugentligt budget, hvis det er sådan, du tænker, og hvert køb du logger, trækker det resterende beløb ned i realtid. Appen viser ikke et tal pr. dag, så på dage hvor du ønsker det, dividerer du blot det resterende beløb med dagene tilbage; matematikken er den samme som på denne side.

Logning er det, der gør det resterende beløb sandt. Stemmeloggeren tager "kaffe tre halvtreds og dagligvarer toogfyrre" og laver det til to transaktioner med tags og dagens dato. Tastaturet kræver tre tryk for en post, når du ikke har lyst til at tale. Apple Pay-betalinger kan logge sig selv via en engangs-genvej i Shortcuts. Når logning tager sekunder, matcher rådighedsbeløbet på forsiden din bankkonto, og det daglige tal holder op med at være et estimat.

For den omkringliggende rutine dækker hvordan man laver et månedligt budget, der holder beslutningen om puljen ved månedens start, og hvordan man sporer kontantforbrug er til den del af det daglige forbrug, der aldrig dukker op på et kontoudtog.

De andre værktøjer

50/30/20-budgetberegneren bestemmer, hvor meget af indkomsten der er disponibel i første omgang; dette værktøj styrer tempoet for det beløb. Opsparingsmålsberegneren fortæller dig, hvad det opsparingsmål, du indtastede her, køber, og hvornår. Abonnementsberegneren summerer de faste linjer, der hører til i feltet for faste udgifter. Småindkøbsberegneren viser, hvad en daglig vane gør ved det daglige rådighedsbeløb over et år, og arbejdstidsberegneren prissætter et køb i den tid, det tog at tjene pengene.

Hvad nu?

Kør beregneren den første i måneden med et tal for faste udgifter, du har tjekket mod et kontoudtog. Indstil puljen som et rådighedsbeløb i Budgetter, log for måneden, og sammenlign det resterende beløb med nul på den sidste dag. Hvis det er tæt på, var puljen rigtig. Hvis det gik i minus tidligt, var tallet for faste udgifter sandsynligvis for lavt, og guiden om abonnementer er den næste læsning. Hvis det daglige tal føltes for lille til at være nyttigt, forklarer guiden om at sætte et dagligt budget, hvordan man vælger en periode, der passer til, hvordan man handler.

Et dagligt rådighedsbeløb gør ikke en måned billigere. Det gør omkostningen ved i dag synlig, før dagen er omme, hvilket er det øjeblik, hvor et tal stadig kan ændre en beslutning.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dage. 19.99 én gang for livstid.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dage. 19.99 én gang for livstid.