आपातकालीन निधि क्या है? परिभाषा और उदाहरण | Cash Book
त्वरित उत्तर
आपातकालीन निधि वह पैसा है जिसे आप आसानी से उपलब्ध खाते में उन खर्चों के लिए रखते हैं जिनकी आपने योजना नहीं बनाई थी और जिन्हें टाला नहीं जा सकता: जैसे नौकरी छूटना, मेडिकल बिल, कार खराब होना या सर्दियों में हीटर का खराब होना। यह रोजमर्रा के खर्चों और अन्य बचत से अलग होता है। सामान्य सलाह के अनुसार, कुछ सौ डॉलर से शुरू करके तीन से छह महीने के आवश्यक खर्चों के बराबर राशि जमा करना सही रहता है। Federal Reserve के 2025 के सर्वे में, 63 प्रतिशत अमेरिकी वयस्कों ने कहा कि वे $400 का आपातकालीन खर्च नकद या उसके समकक्ष राशि से पूरा कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि वह पैसा है जिसे उन खर्चों के लिए अलग रखा जाता है जिनकी आप योजना नहीं बना सकते: जैसे नौकरी छूटना, दांत में दर्द, या हाईवे पर कार का खराब होना। यह अपने अलग खाते में रहता है, रोजमर्रा के खर्चों और अन्य बचत से अलग, और इसका उपयोग बहुत कम और जरूरत पड़ने पर ही किया जाता है। इसका काम किसी संकट को केवल एक असुविधा में बदलना है, ताकि कोई अचानक आया बिल क्रेडिट कार्ड के कर्ज में न बदल जाए।
यह कैसे काम करता है
आप एक लक्ष्य चुनते हैं, हर महीने एक निश्चित राशि अलग बचत खाते में डालते हैं जब तक कि आप लक्ष्य तक न पहुंच जाएं, और फिर उसे छोड़ देते हैं। जब कुछ आपातकालीन स्थिति आती है, तो आप फंड से भुगतान करते हैं और फिर उसी मासिक ट्रांसफर के जरिए उसे दोबारा भर लेते हैं।
एक उदाहरण देखें। आवश्यक मासिक खर्च, जो आय रुकने पर भी जारी रहेंगे, जैसे किराया $1,250, उपयोगिताएं $160, राशन $400, बीमा $140 और लोन की न्यूनतम किस्त $150: कुल $2,100। $1,000 का पहला लक्ष्य अधिकांश एकल आपात स्थितियों को कवर करता है। तीन महीने के आवश्यक खर्च $6,300 हैं; छह महीने के $12,600। हर महीने $250 बचाने से 4 महीने में $1,000 और दो साल से कुछ अधिक समय में $6,300 का लक्ष्य पूरा हो जाता है। 14वें महीने में, कार रिपेयर पर $900 खर्च होते हैं; यह फंड से निकलता है, जो घटकर $2,600 रह जाता है, और $250 के ट्रांसफर तब तक जारी रहते हैं जब तक कि फंड वापस ट्रैक पर न आ जाए।
Consumer Financial Protection Bureau की सलाह लचीली है: सही राशि आपकी स्थिति पर निर्भर करती है, और एक छोटी निधि भी वास्तविक सुरक्षा प्रदान करती है। इसे बनाने के सरल तरीके हैं: बचत को एक आदत बनाएं, पैसे के आने-जाने के समय को मैनेज करें, टैक्स रिफंड जैसे एकमुश्त पैसे को फंड में डालें, ट्रांसफर को ऑटोमैटिक करें, और यदि आपका नियोक्ता अनुमति दे तो अपनी सैलरी को स्रोत पर ही विभाजित करें।
इसकी आवश्यकता के आंकड़े अच्छी तरह से प्रलेखित हैं। Federal Reserve के 2025 के घरेलू सर्वे में, 63 प्रतिशत वयस्कों ने कहा कि वे $400 का आपातकालीन खर्च पूरी तरह से नकद या उसके समकक्ष राशि से कवर कर सकते हैं, जो तीन वर्षों से स्थिर है और 2021 के 68 प्रतिशत से कम है। सबसे आम अप्रत्याशित खर्चों में वाहन की बड़ी मरम्मत (30 प्रतिशत), घर या उपकरण की मरम्मत (22 प्रतिशत), और मेडिकल बिल (21 प्रतिशत) शामिल थे।
यह आपके लॉग के लिए क्यों महत्वपूर्ण है
आपातकालीन निधि Accounts स्क्रीन पर अपने बैलेंस के साथ एक अलग खाते के रूप में रहती है। मासिक योगदान चेकिंग खाते से उस खाते में एक ट्रांसफर है, इसलिए यह खर्च के रूप में नहीं दिखता और नेट-वर्थ की संख्या कम नहीं होती। जब फंड का उपयोग किया जाता है, तो मरम्मत को बचत खाते से उसके वास्तविक टैग, जैसे Car या Health के साथ लॉग किया जाता है, ताकि महीने के Expenses टैब में खर्च ईमानदारी से दिखे और फंड का बैलेंस यह दिखाए कि इसे कितना दोबारा भरना बाकी है।
फंड का लक्ष्य भी लॉग से आता है। आवश्यक-खर्चों का आंकड़ा, उदाहरण में $2,100, उन टैग्स का योग है जिन्हें आप आय रुकने पर भी चुकाना जारी रखेंगे। Needs श्रेणी में उन टैग्स को समूहित करने से, Expenses टैब पर डोनट चार्ट सीधे संख्या देता है, और savings goal calculator लक्ष्य और तारीख को मासिक राशि में बदल देता है।
Cash Book फंड को खर्च होने से बचाने में भी मदद करता है। अनुमानित खर्चों के लिए सिंकिंग फंड का उपयोग करें, और प्रति-टैग budgets विवेकाधीन श्रेणियों को उस पैसे में घुसने से रोकते हैं जिसे सुरक्षित रखा जाना था। making a monthly budget that sticks के लिए गाइड दिखाती है कि कैसे मासिक ट्रांसफर को शेष राशि के बजाय एक निश्चित लाइन बनाएं।
सामान्य गलतियाँ
- इसे खर्च वाले खाते में रखना। जो पैसा राशन बजट के बगल में दिखता है, वह खर्च हो जाता है। इसे एक अलग खाता दें।
- अनुमानित खर्चों के लिए इसका उपयोग करना। बीमा, सर्विसिंग और उपहार सिंकिंग फंड की चीजें हैं। आपातकालीन निधि से इनका भुगतान करने से यह कमजोर हो जाती है।
- पूरा लक्ष्य पूरा होने तक इंतजार करना। दो महीने में बनाया गया $500 का फंड भी अधिकांश एकल आपात स्थितियों को कवर करता है। छोटे से शुरुआत करें।
- इसे निवेश करना। एक ऐसा फंड जो उस महीने 20 प्रतिशत नीचे हो सकता है जब आपको इसकी आवश्यकता हो, वह आपातकालीन निधि नहीं है।
- उपयोग के बाद दोबारा न भरना। पहली बार उपयोग करना फंड का काम करना है; विफलता इसे बाद में खाली छोड़ देना है।
आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों को कवर करती है; एक sinking fund अनुमानित खर्चों को कवर करता है, और net worth वह जगह है जहां दोनों संपत्ति पक्ष में दिखाई देते हैं। बाकी शब्द glossary में हैं।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
आपातकालीन निधि कितनी होनी चाहिए?
CFPB की सलाह है कि यह आपकी स्थिति पर निर्भर करता है और थोड़ी सी बचत भी सुरक्षा प्रदान करती है। सामान्य तौर पर, पहले कुछ सौ डॉलर का लक्ष्य रखें, फिर एक महीने के आवश्यक खर्च, और अंत में तीन से छह महीने के खर्च के बराबर राशि जमा करें। यदि किसी के आवश्यक मासिक खर्च $2,100 हैं, तो उसे अंततः $6,300 से $12,600 का लक्ष्य रखना चाहिए।
आपातकालीन निधि कहाँ रखनी चाहिए?
इसे रोजमर्रा के खर्चों से अलग किसी ऐसे खाते में रखें जो एक-दो दिन में सुलभ हो और बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हो। बचत खाता (savings account) इसके लिए सबसे उपयुक्त है। इसे दैनिक खर्चों वाले खाते में रखने से यह अतिरिक्त पैसे जैसा दिखता है, और निवेश करने पर जरूरत के समय इसकी वैल्यू कम हो सकती है। सार्वजनिक सलाह इसे सुरक्षित और सुलभ रखने की है।
आपातकाल किसे माना जाता है?
ऐसा खर्च जो आवश्यक, अप्रत्याशित और तत्काल हो। नौकरी छूटना, अचानक मरम्मत, अनियोजित मेडिकल बिल या जरूरी यात्रा इसमें शामिल हैं। छुट्टियां, सेल, वार्षिक बीमा प्रीमियम या जन्मदिन आपातकाल नहीं हैं, क्योंकि वे या तो वैकल्पिक हैं या पहले से पता होते हैं। अनुमानित खर्चों के लिए 'सिंकिंग फंड' का उपयोग करें ताकि आपातकालीन निधि का पैसा उन चीजों में खर्च न हो जो आपातकाल नहीं थीं।
क्या कर्ज चुकाने से पहले आपातकालीन निधि बनानी चाहिए?
सार्वजनिक सलाह आमतौर पर पहले एक छोटी शुरुआती निधि बनाने का सुझाव देती है, ताकि अगली बार कोई अनचाहा खर्च नया कर्ज न बन जाए। इसके बाद ब्याज दरों और अपनी स्थिति के आधार पर बचत और कर्ज चुकाने के बीच संतुलन बनाएं। यह संतुलन व्यक्तिगत है, और बड़े कर्ज के मामले में किसी गैर-लाभकारी क्रेडिट काउंसलर या सलाहकार से बात करना उचित है।
उपयोग करने के बाद इसे दोबारा कैसे भरें?
इसे दोबारा भरने को एक निश्चित मासिक ट्रांसफर की तरह लें, जब तक कि फंड अपने लक्ष्य तक न पहुंच जाए। पे-डे पर ऑटोमैटिक ट्रांसफर इसे आसान बनाता है। निकासी को उसी खर्च के रूप में लॉग करें जिसे उसने कवर किया है, ताकि महीने के अंत में पता चले कि क्या हुआ और फंड में कितनी कमी है जिसे पूरा करना है।
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