Τι είναι η Παρορμητική Αγορά; Ορισμός και Παραδείγματα | Cash Book
Γρήγορη απάντηση
Παρορμητική αγορά είναι οτιδήποτε αγοράζετε χωρίς να το έχετε σχεδιάσει, αποφασίζοντας τη στιγμή της αγοράς, συνήθως λόγω εξωτερικών παραγόντων: μια βιτρίνα στο ταμείο, μια ειδοποίηση προσφοράς, το σκρολάρισμα σε μια εφαρμογή ή μια κουραστική μέρα. Δεν ορίζεται από την τιμή, αλλά από την έλλειψη προγραμματισμού. Ένα σνακ των $6 και ένα gadget των $600 μπορεί να είναι εξίσου παρορμητικά. Μεμονωμένα φαίνονται αθώα, αλλά σε έναν μήνα καταγραφής συνήθως σχηματίζουν μια κατηγορία $100 έως $300 που κανείς δεν σχεδίασε και κανείς δεν θυμάται.
Η παρορμητική αγορά είναι μια αγορά που δεν είχατε προγραμματίσει. Μπήκατε για γάλα και βγήκατε με γάλα και άλλα τρία πράγματα· ανοίξατε μια εφαρμογή για να δείτε την ώρα και την κλείσατε με μια επιβεβαιωμένη παραγγελία. Το κύριο χαρακτηριστικό είναι ότι η απόφαση λήφθηκε μετά την παρότρυνση και όχι πριν. Η τιμή δεν έχει σημασία. Αυτό που κάνει τις παρορμητικές αγορές σημαντικές είναι ότι είναι συχνές, αρκετά μικρές ώστε να τις ξεχνάμε και, αθροιστικά, αποτελούν μία από τις μεγαλύτερες κατηγορίες σε πολλούς προϋπολογισμούς.
Πώς λειτουργεί
Οι περισσότερες δαπάνες ξεκινούν με μια ανάγκη, μετά μια αναζήτηση και τέλος μια αγορά. Η παρορμητική αγορά παρακάμπτει τα δύο πρώτα βήματα: το προϊόν εμφανίζεται, το συναίσθημα ακολουθεί και η αγορά ολοκληρώνεται πριν βρεθεί ένας λόγος. Το λιανεμπόριο είναι σχεδιασμένο γύρω από αυτό, από τις βιτρίνες στα ταμεία μέχρι τα όρια δωρεάν μεταφορικών και τις αντίστροφες μετρήσεις σε προσφορές. Online, τα αποθηκευμένα στοιχεία κάρτας και οι αγορές με ένα κλικ αφαιρούν κάθε φυσικό δισταγμό.
Ένα παράδειγμα. Μέσα σε έναν μήνα, ένα άτομο καταγράφει κάθε αγορά και στο τέλος σημειώνει όσες δεν είχε προγραμματίσει. Η λίστα: σνακ και ποτά στο ταμείο, 14 εγγραφές με μέσο όρο $4.50 ($63)· τρεις αγορές από εφαρμογές ($19)· μια θήκη τηλεφώνου που αγοράστηκε επειδή ήταν δίπλα στον φορτιστή που χρειαζόταν ($24)· δύο είδη ρουχισμού από email προσφορών ($68)· ένα gadget κουζίνας από ένα βίντεο ($35)· φαγητό απ' έξω τα βράδια που υπήρχε φαγητό στο σπίτι, τέσσερις φορές ($71). Σύνολο: $280, τίποτα από αυτά δεν ήταν στον προγραμματισμό. Σε έναν χρόνο, αν ο μήνας είναι τυπικός, αυτό είναι περίπου $3.360, ποσό μεγαλύτερο από τις αποταμιεύσεις πολλών νοικοκυριών.
Το μοτίβο είναι πιο χρήσιμο από το σύνολο. Τα σνακ στο ταμείο συγκεντρώνονται γύρω στις 5 μ.μ., οι αγορές από εφαρμογές γύρω στα μεσάνυχτα, το φαγητό απ' έξω τις Πέμπτες και τις Παρασκευές. Κάθε ομάδα έχει ένα έναυσμα και ένα έναυσμα που μπορείτε να δείτε είναι ένα έναυσμα που μπορείτε να διακόψετε: μια λίστα για το σούπερ μάρκετ, καμία εφαρμογή αγορών στην αρχική οθόνη, ένα γεύμα προγραμματισμένο για την Πέμπτη. Οι οδηγίες προϋπολογισμού του CFPB επισημαίνουν το ίδιο, ότι η παρακολούθηση των δαπανών ανά κατηγορία δείχνει πού να κάνετε περικοπές και ότι οι παρορμητικές αγορές είναι το σύνηθες σημείο.
Γιατί έχει σημασία για την καταγραφή σας
Οι παρορμητικές αγορές είναι οι εγγραφές που είναι πιο πιθανό να μείνουν ακατάγραφες, ακριβώς επειδή δεν ήταν ποτέ στο πλάνο και έχουν ξεχαστεί μέχρι την επόμενη μέρα. Αυτό είναι το επιχείρημα για την καταγραφή τη στιγμή της αγοράς, πριν πεταχτεί η απόδειξη: μια φωνητική σημείωση βγαίνοντας από το κατάστημα, μια φωτογραφία της απόδειξης ή μια πληρωμή με κάρτα που καταγράφεται αυτόματα μέσω Apple Pay auto-logging. Μόλις υπάρξει η εγγραφή, η κατηγορία γίνεται ορατή.
Οι ετικέτες βοηθούν στην οπτικοποίηση. Κάποιοι κρατούν μια ετικέτα "Παρορμητική" και την εφαρμόζουν τη στιγμή της καταγραφής, κάτι που είναι ειλικρινές και ελαφρώς άβολο με χρήσιμο τρόπο. Άλλοι βάζουν κανονικές ετικέτες και ελέγχουν τον μήνα στην καρτέλα "Έξοδα", πατώντας σε ένα τμήμα για να δουν τις συναλλαγές πίσω από αυτό. Είτε έτσι είτε αλλιώς, ένας προϋπολογισμός ανά ετικέτα στην οθόνη Προϋπολογισμοί, π.χ. $80 για την ετικέτα "Παρορμητική", μετατρέπει την κατηγορία σε μια μπάρα προόδου που γίνεται κόκκινη όταν ο μήνας έχει φτάσει στο όριο. Το υπόλοιπο του μήνα, "$140 απομένουν", είναι ο αριθμός που πρέπει να ελέγξετε πριν από μια μη προγραμματισμένη αγορά· η παύση για να τον ελέγξετε είναι συχνά η παύση που σταματά την αγορά.
Η αναζήτηση με φίλτρο περιόδου βρίσκει τις ομάδες ανά έμπορο ή ώρα και τα Insights δείχνουν αν η ετικέτα μειώθηκε σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα μόλις αντιμετωπίστηκαν τα ερεθίσματα. Ο οδηγός για το πώς να σταματήσετε τις παρορμητικές αγορές αναλύει τις συνήθειες βήμα προς βήμα και ο υπολογιστής μικροαγορών δίνει μια ετήσια εικόνα για οποιαδήποτε συνήθεια από τη λίστα.
Συνηθισμένα λάθη
- Κρίση βάσει τιμής. Μια παρορμητική αγορά των $5 που επαναλαμβάνεται 40 φορές τον μήνα είναι μια κατηγορία $200. Η συχνότητα είναι αυτό που μετράει.
- Μη καταγραφή των μικρών αγορών. Οι αγορές που παραλείπετε να καταγράψετε επειδή είναι ασήμαντες αποτελούν ολόκληρο το πρόβλημα.
- Απαγόρευση κάθε μη προγραμματισμένης δαπάνης. Ένας προϋπολογισμός με μηδενική ευελιξία καταρρέει με τα πρώτα λουλούδια. Προγραμματίστε ένα περιθώριο για αυτό.
- Βασιζόμενοι στη δύναμη της θέλησης στο ταμείο. Η απόφαση είναι ευκολότερο να ληφθεί νωρίτερα: μια λίστα, χωρίς αποθηκευμένα στοιχεία κάρτας, ένας κανόνας αναμονής.
- Έλεγχος χωρίς καταγραφή. Η μνήμη υποτιμά τις παρορμητικές δαπάνες σε μεγάλο βαθμό. Η καταγραφή είναι η μόνη αξιόπιστη μέτρηση.
Οι παρορμητικές αγορές είναι το μη προγραμματισμένο μέρος των προαιρετικών δαπανών και η πρόκληση "no-spend" είναι ο πιο γρήγορος τρόπος για να δείτε πόσο μεγάλο είναι αυτό το μερίδιο. Οι υπόλοιποι όροι βρίσκονται στο γλωσσάρι.
Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.
Συχνές ερωτήσεις
Πώς ξέρω αν κάτι ήταν παρορμητική αγορά;
Αναρωτηθείτε αν σκοπεύατε να το αγοράσετε πριν το δείτε. Αν η απάντηση είναι όχι και η αγορά προκλήθηκε από τη στιγμή και όχι από μια ανάγκη, ήταν παρορμητική. Ένα δεύτερο τεστ είναι η μνήμη: μετά από μια εβδομάδα, οι περισσότερες παρορμητικές αγορές δύσκολα ανακαλούνται χωρίς καταγραφή.
Είναι οι παρορμητικές αγορές πάντα πρόβλημα;
Όχι. Το να αγοράσετε λουλούδια επιστρέφοντας σπίτι ή έναν καφέ με έναν φίλο είναι μια επιλογή που ίσως κάνατε ξανά αν το σκεφτόσασταν. Το πρόβλημα είναι ο όγκος και η αορατότητα: μια σταθερή ροή μικρών, μη προγραμματισμένων αγορών που μαζί απορροφούν ένα σημαντικό μέρος του μηνιαίου προϋπολογισμού. Η καταγραφή μετατρέπει αυτή τη ροή σε έναν συγκεκριμένο αριθμό.
Τι πυροδοτεί τις παρορμητικές αγορές;
Συνηθισμένοι παράγοντες είναι οι βιτρίνες στα ταμεία, οι προσφορές περιορισμένου χρόνου, τα όρια για δωρεάν μεταφορικά, οι αγορές χωρίς λίστα και συναισθηματικές καταστάσεις όπως η πλήξη, το άγχος ή ο εορτασμός. Online, τα αποθηκευμένα στοιχεία κάρτας και οι αγορές με ένα κλικ αφαιρούν κάθε δισταγμό. Το να γνωρίζετε τα δικά σας ερεθίσματα, κάτι που δείχνει μια καταγραφή με ετικέτες ανά ώρα και έμπορο, είναι πιο χρήσιμο από έναν γενικό κανόνα.
Τι είναι ο κανόνας των 24 ωρών;
Ένας κανόνας αναμονής: για κάθε μη προγραμματισμένη αγορά πάνω από ένα όριο που ορίζετε, π.χ. $30, περιμένετε μια μέρα πριν αγοράσετε. Η παρόρμηση συνήθως υποχωρεί· ό,τι επιβιώνει από την αναμονή ήταν πιθανότατα πραγματική ανάγκη. Κάποιοι χρησιμοποιούν 48 ώρες για μεγαλύτερα ποσά ή μια λίστα αναμονής που ελέγχουν μία φορά την εβδομάδα.
Πόσο κοστίζουν οι παρορμητικές αγορές ετησίως;
Ποικίλλει και οι εκτιμήσεις μας είναι συνήθως χαμηλές. Ένα νοικοκυριό που καταγράφει κάθε μη προγραμματισμένη αγορά για έναν μήνα και βρίσκει $180, ξοδεύει περίπου $2.160 τον χρόνο σε πράγματα που δεν αποφάσισε να αγοράσει. Το νούμερο αξίζει να υπολογιστεί από τη δική σας καταγραφή παρά από έρευνες, καθώς η διαφορά μεταξύ των ανθρώπων είναι πολύ μεγάλη.
Πηγές
Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.