Какво са дискреционни разходи? Определение и примери | Cash Book
Кратък отговор
Дискреционните разходи са незадължителните плащания, които правите след покриване на основните нужди като наем, сметки, хранителни стоки, застраховки и минимални вноски по дългове. Обичайни примери са хранене навън, развлечения, пътувания, хобита, абонаменти и дрехи, които не са от първа необходимост. В правилото 50/30/20 това е делът от 30 процента за желания. Това е най-лесната за контролиране част от бюджета, поради което там се правят най-много съкращения и там се губят най-много нерегистрирани пари.
Дискреционните разходи са парите, които избирате да похарчите, след като основните нужди са покрити. Наемът, сметките, хранителните стоки, застраховките и минималните вноски по дългове не са въпрос на избор през месеца; вечерята в ресторант, новият чифт обувки, стрийминг услугата и уикендът извън града са. Категорията се определя от това, което можете да спрете, а не от това, което искате да спрете, и това е частта от бюджета, която контролирате най-пряко.
Как работи
Разделянето на разходите на основни и дискреционни е първата стъпка в почти всеки метод за бюджетиране. Правилото 50/30/20 нарича дискреционния дял „желания“ и предлага около 30 процента от нетния доход. Бюджетирането с нулева база и пликовете дават на всяка дискреционна категория собствен ред и лимит. Във всеки случай причината за разделянето е една и съща: това е единствената част от разходите, която може да се промени този месец, без да се местите или да сменяте работата си.
Примерен изчисление. Нетният доход е $3,800. Основните разходи са $2,350: наем $1,300, сметки $160, хранителни стоки $400, застраховка $130, транспорт $210, минимална вноска по заем $150. Преводите за спестявания са $500. Това оставя $950 за дискреционни разходи, или 25 процента. През месеца те отиват за хранене навън $310, кафе $85, стрийминг и приложения $48, фитнес $45, дрехи $120, концерт $90, подаръци $60 и малки непланирани покупки $192. Общата сума е точно $950, което почти никога не се случва в реалния живот; по-обичайният резултат е $1,100, финансиран чрез тихо намаляване на спестяванията.
Националните данни показват мащаба. През 2024 г. домакинствата в САЩ са похарчили средно $78,535, от които $3,945 са отишли за храна навън и $3,609 за развлечения. Само тези два реда са близо 10 процента от разходите, преди да се добавят дрехите, пътуванията и личната грижа.
Полезното свойство на дискреционните разходи е, че те реагират незабавно на вниманието ви. Домакинство, което записва всяка покупка за един месец, обикновено открива две или три дискреционни категории, които са по-големи от очакваното и лесни за съкращаване, което е по-бърза победа от предоговарянето на наем.
Защо е важно за вашия отчет
Дискреционните разходи са мястото, където се крият нерегистрираните пари. Наемът е един запис на месец и е невъзможно да се пропусне; дискреционните разходи са четиридесет малки записа, повечето от които под $20, и всеки един, който остане незаписан, прави категорията да изглежда по-малка, отколкото е. Ето защо си струва да записвате за секунди: чрез гласова бележка на излизане от кафенето, снимка на касовата бележка или плащане с карта, което се записва само чрез автоматично регистриране с Apple Pay.
След като записите съществуват, Cash Book прави категорията видима по три начина. Етикетите отделят храненето навън от хранителните стоки, а категория „Желания“ може да групира всички дискреционни етикети, така че диаграмата на разходите да покаже дела им в един сектор. Бюджетите по етикети на екрана Бюджети дават на категориите, които често надвишават лимита (като хранене навън и дрехи), лента за напредък, която става червена само при превишаване. А месечният лимит под началния екран, зададен спрямо общата дискреционна сума, показва „остават $285“ за месеца – число, което си струва да проверите преди непланирана покупка.
Анализите затварят цикъла в края на месеца, показвайки кои етикети са се променили най-много спрямо предходния месец. Ръководството за спиране на импулсивното пазаруване обхваща навиците, които поддържат дискреционните разходи в планираните граници, а калкулаторът за малки покупки показва колко струва един ежедневен навик от $4 за година.
Чести грешки
- Третиране на повтарящи се разходи като основни. Абонаментът е дискреционен, дори да се появява ежемесечно. Разглеждайте ги като избор, а не като сметки.
- Оценяване вместо записване. Самооценките за дискреционни разходи обикновено са ниски, защото малките покупки се забравят в рамките на деня.
- Съкращаване до нула. Бюджет без място за удоволствие се изоставя до третата седмица. Планирайте лимит и го харчете без вина.
- Смесване с хранителните стоки. Закуски, вино и храна за вкъщи, купени от супермаркета, са дискреционни. Отделен етикет поддържа цифрите за хранителни стоки коректни.
- Игнориране на малките категории. Кафето, паркингът и покупките на приложения изглеждат тривиални, но заедно често надхвърлят $150 на месец.
Дискреционните разходи са делът на желанията в правилото 50/30/20 и частта от бюджета, към която обикновено се прилага бюджетирането с пликове. Останалите термини са в речника.
Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.
Често задавани въпроси
Каква е разликата между дискреционни и недискреционни разходи?
Недискреционните разходи са нужните за подслон, храна, застраховки и работа: наем, сметки, основни продукти, транспорт до работа, минимални вноски по дългове. Дискреционните разходи са всичко, което можете да спрете без сериозни последици. Границата е лична и някои категории, като хранителните стоки, съдържат и двете: основните продукти са нужни, премиум сиренето – не.
Каква част от дохода ми трябва да бъде за дискреционни разходи?
Правилото 50/30/20 предлага около 30 процента от нетния доход, но това е насока, а не закон. През 2024 г. домакинствата в САЩ са похарчили средно $3,945 за храна навън и $3,609 за развлечения от общо $78,535, което е около 10 процента само за тези две категории. Важното е дискреционните разходи да се вписват след основните нужди и спестяванията.
Абонаментите дискреционни разходи ли са?
В повечето случаи, да. Стрийминг услугите, приложенията, членствата и услугите за доставка са личен избор, дори да изглеждат като фиксирани сметки, защото се повтарят. Именно затова си струва да ги прегледате: абонаментът е дискреционен разход, който е спрял да иска разрешение. Телефонът и интернетът обикновено се третират като основни, поне в базовия им план.
Защо дискреционните разходи изглеждат по-малки, отколкото са?
Защото се появяват на малки суми в рамките на много дни. Кафе за $4 и обяд за $12 не се усещат като наем от $1,200, но при пет дни в седмицата те се натрупват до над $300 на месец. Повечето хора, които записват всяка покупка за месец, откриват, че общата им сума за дискреционни разходи е по-висока от очакваното.
Най-добрият начин за спестяване ли е съкращаването на дискреционните разходи?
Това е най-бързият начин, защото не изисква преговори или промени. Не винаги е най-големият, тъй като наемът и транспортът доминират в повечето бюджети. Разумният подход е да намалите дискреционните категории, които носят най-малко удоволствие за всеки похарчен долар, да запазите важните и да разгледате фиксираните разходи отделно.
Източници
Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.