Apa Itu Perbelanjaan Budi Bicara? Definisi & Contoh | Cash Book
Jawapan pantas
Perbelanjaan budi bicara ialah bahagian perbelanjaan anda yang bersifat pilihan: pembelian yang anda pilih untuk dibuat selepas kos keperluan seperti perumahan, utiliti, barangan dapur, insurans dan bayaran minimum hutang dilunaskan. Makan luar, hiburan, perjalanan, hobi, langganan dan pakaian selain daripada penggantian adalah contoh biasa. Dalam peraturan 50/30/20, ia adalah 30 peratus bahagian keinginan. Ini adalah bahagian belanjawan yang paling mudah dikawal, itulah sebabnya ia menjadi tempat potongan paling kerap dibuat dan ke mana wang yang tidak direkodkan biasanya pergi.
Perbelanjaan budi bicara ialah wang yang anda pilih untuk dibelanjakan setelah keperluan asas dilunaskan. Sewa, utiliti, barangan dapur, insurans dan bayaran minimum hutang bukanlah pilihan pada setiap bulan; namun makan malam di restoran, sepasang kasut baharu, perkhidmatan penstriman dan percutian hujung minggu adalah pilihan. Kategori ini ditakrifkan oleh apa yang boleh anda hentikan, bukan apa yang anda mahu hentikan, dan ia adalah bahagian belanjawan yang paling langsung anda kawal.
Cara ia berfungsi
Mengasingkan perbelanjaan kepada keperluan asas dan budi bicara adalah langkah pertama dalam hampir setiap kaedah pembelanjawan. Peraturan 50/30/20 memanggil bahagian budi bicara sebagai "keinginan" dan mencadangkan sekitar 30 peratus daripada gaji bersih. Belanjawan berasaskan sifar dan sampul surat memberikan setiap kategori budi bicara baris dan hadnya sendiri. Dalam setiap kes, sebab untuk mengasingkannya adalah sama: ia adalah satu-satunya bahagian perbelanjaan yang boleh berubah bulan ini, tanpa perlu berpindah atau mencari pekerjaan baharu.
Contoh pengiraan. Gaji bersih ialah $3,800. Keperluan asas berjumlah $2,350: sewa $1,300, utiliti $160, barangan dapur $400, insurans $130, pengangkutan $210, bayaran minimum pinjaman $150. Pindahan simpanan adalah $500. Ini meninggalkan $950 untuk perbelanjaan budi bicara, atau 25 peratus. Sepanjang bulan, ia dibelanjakan untuk makan luar $310, kopi $85, penstriman dan aplikasi $48, gim $45, pakaian $120, konsert $90, hadiah $60, dan pembelian kecil yang tidak dirancang $192. Jumlahnya tepat $950, yang hampir tidak pernah berlaku dalam kehidupan sebenar; hasil yang lebih biasa ialah $1,100, yang dibiayai oleh pindahan simpanan yang menyusut secara senyap.
Angka kebangsaan menunjukkan skalanya. Pada tahun 2024, isi rumah di AS membelanjakan purata $78,535, di mana $3,945 dibelanjakan untuk makanan di luar dan $3,609 untuk hiburan. Dua kategori itu sahaja sudah hampir 10 peratus daripada perbelanjaan, belum termasuk pakaian, perjalanan dan penjagaan diri.
Ciri berguna perbelanjaan budi bicara ialah ia bertindak balas serta-merta terhadap perhatian anda. Isi rumah yang merekodkan setiap pembelian selama sebulan biasanya mendapati dua atau tiga kategori budi bicara yang lebih besar daripada jangkaan dan mudah dikurangkan, yang merupakan kemenangan lebih pantas berbanding merundingkan semula sewa.
Mengapa ia penting untuk rekod anda
Perbelanjaan budi bicara adalah tempat wang yang tidak direkodkan berada. Sewa adalah satu entri sebulan dan mustahil untuk terlepas pandang; perbelanjaan budi bicara adalah empat puluh entri kecil, kebanyakannya di bawah $20, dan setiap satu yang tidak direkodkan menjadikan kategori tersebut kelihatan lebih kecil daripada yang sebenarnya. Itulah sebabnya penting untuk merekodkan dalam beberapa saat: nota suara semasa keluar dari kafe, gambar resit, atau sentuhan kad yang merekodkan sendiri melalui autorekoding Apple Pay.
Setelah entri wujud, Cash Book menjadikan kategori tersebut kelihatan dalam tiga cara. Tag mengasingkan makan luar daripada barangan dapur dan kategori Keinginan boleh mengumpulkan semua tag budi bicara, supaya carta donat Perbelanjaan menunjukkan bahagiannya dalam satu potongan. Belanjawan per-tag pada skrin Belanjawan memberikan kategori yang cenderung melebihi had, seperti makan luar dan pakaian dalam kebanyakan isi rumah, bar kemajuan yang bertukar merah hanya apabila ia melebihi had. Dan elaun bulanan di bawah bahagian utama Laman Utama, yang ditetapkan kepada jumlah budi bicara, menunjukkan "$285 lagi" untuk bulan tersebut, iaitu angka yang perlu disemak sebelum membuat pembelian yang tidak dirancang.
Cerapan menutup gelung pada akhir bulan, menunjukkan tag mana yang paling banyak berubah berbanding bulan lepas. Panduan untuk menghentikan pembelian impulsif merangkumi tabiat yang memastikan jumlah budi bicara kekal seperti yang anda rancangkan, dan kalkulator pembelian kecil menunjukkan kos tabiat harian $4 sepanjang setahun.
Kesilapan biasa
- Menganggap langganan sebagai keperluan. Langganan adalah budi bicara walaupun ia datang setiap bulan. Semak ia sebagai pilihan, bukan bil.
- Menganggar bukannya merekod. Anggaran sendiri bagi perbelanjaan budi bicara biasanya rendah, kerana pembelian kecil dilupakan dalam masa sehari.
- Memotong sehingga sifar. Belanjawan tanpa ruang untuk keseronokan akan ditinggalkan menjelang minggu ketiga. Rancang elaun dan belanjakannya tanpa rasa bersalah.
- Mencampurkannya ke dalam barangan dapur. Snek, wain dan makanan bungkus yang dibeli di pasar raya adalah budi bicara. Tag berasingan memastikan angka barangan dapur tetap tepat.
- Mengabaikan kategori kecil. Kopi, parkir dan pembelian aplikasi masing-masing kelihatan remeh tetapi jika digabungkan, ia sering melebihi $150 sebulan.
Perbelanjaan budi bicara ialah bahagian keinginan dalam peraturan 50/30/20 dan bahagian belanjawan yang biasanya digunakan untuk belanjawan sampul surat. Istilah lain terdapat dalam glosari.
Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.
Soalan lazim
Apakah perbezaan antara perbelanjaan budi bicara dan bukan budi bicara?
Perbelanjaan bukan budi bicara ialah kos untuk tempat tinggal, makanan, insurans dan keupayaan untuk bekerja: sewa, utiliti, barangan dapur asas, pengangkutan ke tempat kerja, dan bayaran minimum hutang. Perbelanjaan budi bicara ialah segala-galanya yang boleh anda hentikan tanpa kesan serius. Garis pemisah ini bersifat peribadi, dan sesetengah kategori, seperti barangan dapur, mengandungi kedua-duanya: makanan ruji adalah keperluan, manakala keju premium bukan.
Berapa banyak pendapatan saya harus diperuntukkan untuk perbelanjaan budi bicara?
Peraturan 50/30/20 mencadangkan sekitar 30 peratus daripada gaji bersih, tetapi itu hanyalah panduan, bukan peraturan tetap. Pada tahun 2024, isi rumah di AS membelanjakan purata $3,945 untuk makanan di luar dan $3,609 untuk hiburan daripada jumlah $78,535, kira-kira 10 peratus untuk dua kategori itu sahaja. Perkara yang penting ialah perbelanjaan budi bicara perlu dimuatkan selepas keperluan asas dan simpanan.
Adakah langganan dikira sebagai perbelanjaan budi bicara?
Kebanyakannya, ya. Penstriman, aplikasi, keahlian dan perkhidmatan penghantaran adalah pilihan, walaupun ia terasa seperti bil tetap kerana ia berulang. Itulah sebabnya ia perlu disemak: langganan adalah perbelanjaan budi bicara yang tidak lagi meminta kebenaran untuk ditolak. Perkhidmatan telefon dan internet biasanya dianggap sebagai keperluan, sekurang-kurangnya pada peringkat asas.
Mengapa perbelanjaan budi bicara terasa lebih kecil daripada jumlah sebenarnya?
Kerana ia datang dalam jumlah kecil sepanjang banyak hari. Kopi bernilai $4 dan makan tengah hari $12 tidak terasa seperti bayaran sewa $1,200, tetapi jika diambil lima hari seminggu, ia mencecah lebih $300 sebulan. Kebanyakan orang yang merekodkan setiap pembelian selama sebulan mendapati jumlah perbelanjaan budi bicara mereka lebih tinggi daripada yang dianggarkan.
Adakah mengurangkan perbelanjaan budi bicara cara terbaik untuk menyimpan?
Ia adalah cara terpantas kerana tidak memerlukan rundingan atau perpindahan. Ia tidak selalunya yang paling besar, kerana perumahan dan pengangkutan biasanya lebih tinggi dalam kebanyakan belanjawan. Pendekatan yang wajar adalah dengan mengurangkan kategori budi bicara yang memberikan kepuasan paling sedikit bagi setiap dolar, mengekalkan yang penting, dan melihat kos tetap secara berasingan.
Berdasarkan kepada
Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.