Какво е пликов метод за бюджетиране? Определение и пример | Cash Book

Пликовият метод е начин за управление на разходите, при който всяка категория получава фиксирана сума за периода, отделена от останалите, и харченето спира, когато сумата се изчерпи. Името идва от оригиналната версия: пари в брой, разпределени в хартиени пликове с надписи „хранителни стоки“, „гориво“, „забавления“ и т.н. Днес пликовете по-често представляват дигитални бюджети за всяка категория в приложение, но правилото остава същото. Пликът е празен – няма повече харчене.

Как работи

В началото на месеца решавате колко променливи разходи можете да си позволите и ги разпределяте в пликове. Фиксираните разходи като наем, застраховки и вноски по кредити се плащат директно и не се нуждаят от пликове, тъй като сумите им не се променят. Пликовете са за категориите, в които вие контролирате разходите.

Примерен сценарий. След плащане на наем, сметки и превод към спестявания, разполагате с $1,100 за променливи разходи. Те се разделят на 6 плика: хранителни стоки $400, гориво $150, хранене навън $200, облекло $80, забавления $170 и подаръци $100. На 19-то число пликът за хранене навън показва остатък от $23. Това е сигналът: гответе у дома до края на месеца или преместете $50 от забавления и приемете по-спокоен уикенд. И в двата случая решението е видимо и взето съзнателно. На 1-во число всеки плик се зарежда отново.

Методът работи, защото превръща един голям, абстрактен лимит в няколко малки и конкретни. Трудно е да усетите какво означава „имам $1,100 за месеца“ във вторник следобед. Но „остават $23 за хранене навън“ е напълно ясно. Методът изолира и преразхода: лош месец в една категория не изяжда тихо бюджета на останалите.

Хартиените пликове добавят физическо ограничение, което някои хора ценят. Дигиталните пликове добавят нещо друго: история на трансакциите. Всяко плащане, което намалява плика, се записва с дата, сума и търговец, което прави прегледа в края на месеца много по-полезен от купчина касови бележки.

Защо е важно за вашия отчет

В Cash Book пликът е бюджет за конкретен етикет. Задайте месечен бюджет от $200 за етикета „Хранене навън“ на екрана Budgets и ще получите тънка лента за напредък, която се запълва, докато записвате разходи; тя става червена само когато пликът реално е надвишен. Настройте по един бюджет за всеки плик и екранът Budgets ще се превърне в редица от пликове, всеки със своя баланс. Общият месечен лимит под началния екран е сумата от всички пликове, показана като „остават $412“, за да имате пълната картина с един поглед. Бюджетите могат да се повтарят, така че зареждането на 1-во число е автоматично.

Методът зависи от това всяка трансакция да попадне в правилния плик, което е въпрос на етикетиране. Бутоните с етикети са в долната част на клавиатурата, гласовият запис разпознава етикета от това, което казвате, а сканирането на касова бележка разчита търговеца. Ако използвате пликове с пари в брой за някои категории и карти за други, поддържайте сметка за пари в брой заедно с банковите сметки, така че тегленето да бъде превод, а покупките в брой да се отчитат към нея; ръководството за проследяване на разходи в брой описва рутината.

Когато даден плик постоянно се изпразва, Insights показва тенденцията по етикет спрямо предходния месец, което обикновено е достатъчно, за да разберете дали сумата е била грешна или месецът е бил необичаен.

Чести грешки

• Твърде много пликове. Петнадесет категории означават петнадесет баланса за следене и план, който никой не спазва. Започнете с петте или шестте, в които харчите най-много.
• Пликове за фиксирани разходи. Наемът не се нуждае от лента за напредък. Пликовете са за суми, които вие контролирате.
• Ранно презареждане. Допълването на плика за хранене навън на 20-то число, защото е свършил, е същото като да нямате лимит. Преместете пари от друг плик, за да запазите общата сума.
• Неотчитане на парите в брой. Теглене на пари, което не е разпределено по покупки, оставя плик, който изглежда пълен, но не е.
• Планирани суми, копирани от „добър“ месец. Използвайте средната стойност за последните три месеца и я намалете леко, вместо да вземате най-добрия месец, за който се сещате.

Пликовият метод е най-визуалният от популярните методи и най-лесният за обяснение на друг член от домакинството. Негови близки роднини са бюджетирането с нулева база, което разпределя целия доход, а не само променливата част, и дискреционните разходи, които обикновено се съдържат в пликовете. Останалите термини са в речника.

Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.

Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.