🥧

Τι είναι ο κανόνας 50/30/20: Ορισμός και παράδειγμα | Cash Book

Από 02apps studio · Δημοσιεύτηκε · Ενημερώθηκε

Γρήγορη απάντηση

Ο κανόνας 50/30/20 είναι ένας απλός τρόπος προϋπολογισμού που χωρίζει το καθαρό εισόδημα σε τρία μέρη: 50 τοις εκατό για ανάγκες όπως στέγαση, τρόφιμα και λογαριασμοί, 30 τοις εκατό για επιθυμίες όπως έξοδοι και ψυχαγωγία, και 20 τοις εκατό για αποταμίευση και αποπληρωμή χρεών πέρα από τις ελάχιστες δόσεις. Για καθαρό εισόδημα $4,000, τα ποσά είναι $2,000, $1,200 και $800. Τα ποσοστά αυτά είναι ένα σημείο εκκίνησης και όχι νόμος· η αξία του κανόνα έγκειται στο ότι σας δίνει τρία νούμερα για έλεγχο αντί για τριάντα.

Ο κανόνας 50/30/20 είναι ένας προϋπολογισμός με μόνο τρεις γραμμές. Το μισό του καθαρού εισοδήματός σας πηγαίνει σε ανάγκες, λίγο λιγότερο από το ένα τρίτο σε επιθυμίες και το τελευταίο πέμπτο σε αποταμίευση και αποπληρωμή χρεών. Ανταλλάσσει την ακρίβεια με την ταχύτητα: δεν μπορείτε να δείτε από αυτόν αν ξοδέψατε παραπάνω σε τρόφιμα, αλλά μπορείτε να καταλάβετε μέσα σε ένα λεπτό αν ο μήνας σας κινείται γενικά σωστά.

Πώς λειτουργεί

Ξεκινήστε με το καθαρό μηνιαίο εισόδημα. Πολλαπλασιάστε με 0.5, 0.3 και 0.2 για να βρείτε τρεις στόχους. Στη συνέχεια, ταξινομήστε τα έξοδά σας στις τρεις κατηγορίες και συγκρίνετε.

Ανάγκες είναι τα έξοδα που δεν μπορείτε να σταματήσετε χωρίς συνέπειες: ενοίκιο ή δόση δανείου, λογαριασμοί, τρόφιμα, ασφάλεια, μετακίνηση στην εργασία, ελάχιστες δόσεις χρεών, παιδικός σταθμός. Επιθυμίες είναι όλα όσα θα σας έλειπαν αλλά θα μπορούσατε να διακόψετε: εστιατόρια, συνδρομές, διακοπές, χόμπι, ρούχα πέρα από τα απαραίτητα. Η αποταμίευση και η αποπληρωμή χρεών καλύπτουν το κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης, συνταξιοδοτικές εισφορές, στόχους όπως μια προκαταβολή και κάθε αποπληρωμή χρέους πάνω από το ελάχιστο.

Ένα πρακτικό παράδειγμα. Το καθαρό εισόδημα είναι $4,000. Οι στόχοι είναι $2,000 για ανάγκες, $1,200 για επιθυμίες και $800 για αποταμίευση. Το ενοίκιο είναι $1,350, οι λογαριασμοί $140, τα τρόφιμα $380, η ασφάλεια και η μετακίνηση $260: οι ανάγκες φτάνουν τα $2,130, ή 53 τοις εκατό. Το φαγητό απ' έξω, οι συνδρομές, το γυμναστήριο και μια εκδρομή το Σαββατοκύριακο προσθέτουν $1,050, ή 26 τοις εκατό. Αυτό αφήνει $820, ή 20.5 τοις εκατό, που πηγαίνουν στο κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης και σε μια επιπλέον δόση δανείου. Ο μήνας είναι κοντά στον κανόνα, με τις ανάγκες ελαφρώς αυξημένες και τις επιθυμίες ελαφρώς μειωμένες, κάτι που είναι μια λογική κατάσταση.

Ο κανόνας είναι μια κατευθυντήρια γραμμή, όχι ένας στόχος που πρέπει να πετύχετε με ακρίβεια ευρώ. Η στέγαση από μόνη της απορρόφησε το 33.4 τοις εκατό των μέσων δαπανών των νοικοκυριών στις ΗΠΑ το 2024, και σε πόλεις με υψηλό κόστος ζωής οι ανάγκες συχνά ξεπερνούν το 50 τοις εκατό. Το νόημα είναι να παρατηρείτε πότε ένα μερίδιο ξεφεύγει και να αποφασίζετε αν αυτό είναι προσωρινό ή διαρθρωτικό. Χρησιμοποιήστε τον υπολογιστή προϋπολογισμού 50/30/20 για να μετατρέψετε το δικό σας εισόδημα στους τρεις στόχους.

Γιατί έχει σημασία για το αρχείο σας

Ο κανόνας γίνεται χρήσιμος μόνο όταν τα έξοδά σας είναι πραγματικά ταξινομημένα στις τρεις κατηγορίες, και ο ευκολότερος τρόπος για να γίνει αυτό είναι τη στιγμή της καταγραφής. Στο Cash Book, οι ετικέτες μεταφέρουν τη λεπτομέρεια και οι κατηγορίες ομαδοποιούν τις ετικέτες, ώστε να μπορείτε να βάλετε Ενοίκιο, Τρόφιμα και Λογαριασμούς κάτω από μια κατηγορία Ανάγκες, το Φαγητό απ' έξω και τις Συνδρομές κάτω από τις Επιθυμίες, και την Αποταμίευση στη δική της κατηγορία. Το γράφημα στην καρτέλα Έξοδα δείχνει τότε τον διαχωρισμό χωρίς καμία αριθμητική πράξη, και πατώντας σε ένα κομμάτι εμφανίζονται οι συναλλαγές που κρύβονται από πίσω.

Η οθόνη Προϋπολογισμοί προσθέτει τα όρια. Ορίστε το μηνιαίο όριο στον στόχο των επιθυμιών σας, $1,200 στο παράδειγμα, και η Αρχική οθόνη δείχνει "$340 υπόλοιπο" καθώς προχωρά ο μήνας. Οι προϋπολογισμοί ανά ετικέτα βοηθούν στον έλεγχο των κατηγοριών που τείνουν να ξεφεύγουν, όπως το φαγητό απ' έξω. Η αποταμίευση καταγράφεται καλύτερα ως μεταφορά σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό, ώστε η οθόνη Λογαριασμοί να τα δείχνει ως χρήματα που μετακινήθηκαν και όχι ως χρήματα που εξαφανίστηκαν, και το νούμερο της καθαρής θέσης να αυξάνεται ανάλογα.

Επειδή ο κανόνας είναι γενικός, συγχωρεί μια ατελή καταγραφή λιγότερο από όσο νομίζετε: ένα ξεχασμένο δείπνο $60 μετακινεί το μερίδιο των επιθυμιών κατά 1.5 μονάδες σε ένα εισόδημα $4,000. Η γρήγορη καταγραφή με φωνή ή φωτογραφία απόδειξης κρατά τον διαχωρισμό ειλικρινή, και ο οδηγός για το πώς να φτιάξετε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό που διαρκεί δείχνει πώς να ορίσετε τους τρεις στόχους μία φορά και μετά να μην τους αλλάζετε.

Συνηθισμένα λάθη

Ο κανόνας 50/30/20 είναι ο ταχύτερος προϋπολογισμός για να ξεκινήσετε και ο ευκολότερος για να διατηρήσετε. Όταν θέλετε περισσότερη ακρίβεια, ο μηδενικός προϋπολογισμός αναθέτει κάθε ευρώ, και η καταχώριση για τις προαιρετικές δαπάνες εξηγεί το μερίδιο των επιθυμιών με περισσότερο βάθος. Οι υπόλοιποι όροι βρίσκονται στο γλωσσάρι.

Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.

Συχνές ερωτήσεις

Ο κανόνας 50/30/20 βασίζεται στο μικτό ή στο καθαρό εισόδημα;

Στο καθαρό, δηλαδή στα χρήματα που φτάνουν στα χέρια σας μετά τους φόρους και τις κρατήσεις. Αν οι συνταξιοδοτικές εισφορές αφαιρούνται από τον μισθό σας, πολλοί τις προσμετρούν στο 20 τοις εκατό και χρησιμοποιούν το υπόλοιπο καθαρό ποσό για τα άλλα δύο μέρη. Το σημαντικό είναι να είστε συνεπείς από μήνα σε μήνα.

Τι θεωρείται ανάγκη και τι επιθυμία;

Ανάγκη είναι ένα έξοδο που δεν μπορείτε να διακόψετε χωρίς σοβαρές συνέπειες: ενοίκιο ή δόση δανείου, λογαριασμοί, βασικά είδη διατροφής, ασφάλεια, μετακίνηση στην εργασία και ελάχιστες δόσεις χρεών. Επιθυμία είναι κάτι που θα σας έλειπε αλλά θα μπορούσατε να περιορίσετε: συνδρομές, φαγητό απ' έξω, νέα ρούχα πέρα από τα απαραίτητα, χόμπι. Οι αναβαθμίσεις σε ανάγκες, όπως ένα μεγαλύτερο σπίτι από το απαραίτητο, αποτελούν εν μέρει επιθυμίες.

Τι γίνεται αν οι ανάγκες μου ξεπερνούν το 50 τοις εκατό του εισοδήματος;

Αυτό είναι συνηθισμένο σε ακριβές πόλεις και με χαμηλότερα εισοδήματα· η στέγαση από μόνη της αποτελούσε το 33.4 τοις εκατό των μέσων δαπανών των νοικοκυριών στις ΗΠΑ το 2024. Ο κανόνας εξακολουθεί να βοηθά, γιατί αναδεικνύει το κενό. Κάποιοι ακολουθούν αναλογίες 60/20/20 ή 70/20/10 όσο προσπαθούν να μειώσουν τα πάγια έξοδά τους. Το μερίδιο που πρέπει να προστατεύσετε περισσότερο είναι η αποταμίευση.

Περιλαμβάνει το 20 τοις εκατό τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις;

Ναι, κατά την καθιερωμένη ερμηνεία. Το 20 τοις εκατό καλύπτει το κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης, συνταξιοδοτικές εισφορές, άλλους αποταμιευτικούς στόχους και αποπληρωμές χρεών πάνω από το ελάχιστο. Αν το πρόγραμμα της εργασίας σας κρατά ήδη ένα μέρος πριν λάβετε τον μισθό, προσμετρήστε το και διαθέστε το υπόλοιπο του 20 τοις εκατό στον στόχο που καθυστερεί περισσότερο.

Πώς ελέγχω τον διαχωρισμό 50/30/20 χωρίς υπολογιστικό φύλλο;

Προσθέστε ετικέτα σε κάθε έξοδο τη στιγμή που συμβαίνει και δείτε τα μηνιαία σύνολα ανά κατηγορία. Αν οι ετικέτες σας είναι ομαδοποιημένες σε κατηγορίες Ανάγκες, Επιθυμίες και Αποταμίευση, το γράφημα στην καρτέλα Έξοδα δείχνει τον διαχωρισμό άμεσα. Ένας υπολογιστής 50/30/20 μετατρέπει το εισόδημά σας στους τρεις στόχους ώστε να ξέρετε τι πρέπει να αντιστοιχεί σε κάθε κομμάτι.

Πηγές

Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.