Υπολογιστής προϋπολογισμού 50/30/20: Διαχείριση εσόδων | Cash Book
Πληκτρολογήστε το καθαρό μηνιαίο εισόδημά σας. Ο υπολογιστής το χωρίζει σε ανάγκες, επιθυμίες και αποταμίευση, επιτρέποντάς σας να προσαρμόσετε τα ποσοστά ανάλογα με τις ανάγκες σας.
Διαχωρισμός (προσαρμόστε αν χρειάζεται)
Ανάγκες
—
Επιθυμίες
—
Αποταμίευση και αποπληρωμή χρεών
—
| Κατηγορία | Θεωρείται ανάγκη | Θεωρείται επιθυμία |
|---|---|---|
| Στέγαση | Ενοίκιο ή δάνειο, βασικοί λογαριασμοί | Μεγαλύτερο σπίτι από το απαραίτητο, διακόσμηση |
| Διατροφή | Σούπερ μάρκετ | Εστιατόρια, delivery, καφές απέξω |
| Μετακίνηση | Καύσιμα, ασφάλεια, εισιτήρια | Ταξί για ευκολία, δεύτερο αυτοκίνητο |
| Λογαριασμοί | Κινητό, ίντερνετ, ασφάλεια υγείας | Premium πακέτα, συνδρομές, γυμναστήριο |
| Χρέη | Ελάχιστες δόσεις δανείων | Καμία: οι επιπλέον δόσεις πάνε στην αποταμίευση |
| Ένδυση | Αντικατάσταση φθαρμένων, ρούχα εργασίας | Νέα στυλ, επώνυμα, επιπλέον κομμάτια |
| Ψυχαγωγία | Καμία: η ψυχαγωγία ανήκει στις επιθυμίες | Χόμπι, ταξίδια, δώρα, έξοδοι |
Γρήγορη απάντηση
Ο κανόνας 50/30/20 χωρίζει το καθαρό μηνιαίο εισόδημά σας σε τρία μέρη: 50% για ανάγκες (ενοίκιο, λογαριασμοί, σούπερ μάρκετ, βασικές δόσεις δανείων), 30% για επιθυμίες (έξοδοι, συνδρομές, χόμπι) και 20% για αποταμίευση ή επιπλέον αποπληρωμή χρεών. Εισάγετε το εισόδημά σας και το εργαλείο θα εμφανίσει τα ποσά, μαζί με μια εβδομαδιαία εικόνα για τα έξοδα και ετήσια για την αποταμίευση. Ο κανόνας είναι ένας οδηγός, όχι νόμος: αν το ενοίκιο απορροφά το 45%, μπορείτε να προσαρμόσετε τα ποσοστά ώστε να ανταποκρίνονται στην πραγματικότητά σας.
Αυτός ο υπολογιστής λειτουργεί εξ ολοκλήρου στον περιηγητή σας: τίποτα από όσα πληκτρολογείτε δεν αποστέλλεται ή αποθηκεύεται, και λειτουργεί ακόμη και χωρίς σύνδεση στο διαδίκτυο. Εισάγετε το καθαρό μηνιαίο εισόδημά σας και το εργαλείο το χωρίζει σε ανάγκες, επιθυμίες και αποταμίευση βάσει του κανόνα 50/30/20. Επίσης, εμφανίζει τα ποσά ανά εβδομάδα και έτος, παραθέτει τα έξοδα που ανήκουν σε κάθε κατηγορία και σας επιτρέπει να αλλάξετε τα ποσοστά αν ο στάνταρ διαχωρισμός δεν ταιριάζει στα έξοδά σας.
Πώς να τον χρησιμοποιήσετε
- Βρείτε το καθαρό εισόδημά σας. Είναι το ποσό που μπαίνει πραγματικά στον λογαριασμό σας κάθε μήνα, μετά τους φόρους και τις κρατήσεις. Αν πληρώνεστε ανά δεκαπενθήμερο, πολλαπλασιάστε έναν μισθό επί 26 και διαιρέστε με το 12 για έναν ακριβή μηνιαίο μέσο όρο. Αν το εισόδημά σας μεταβάλλεται, χρησιμοποιήστε ένα συντηρητικό ποσό, όπως τον χειρότερο μήνα του προηγούμενου έτους.
- Εισάγετε το ποσό και το σύμβολο. Πληκτρολογήστε το ποσό στο πρώτο πεδίο. Το σύμβολο νομίσματος είναι προεπιλεγμένο, αλλά μπορείτε να το αλλάξετε. Δεν γίνεται καμία μετατροπή νομίσματος, είναι μόνο για την εμφάνιση.
- Διαβάστε τα τρία ποσά. Οι ανάγκες και οι επιθυμίες εμφανίζονται σε μηνιαία και εβδομαδιαία βάση, καθώς το εβδομαδιαίο νούμερο είναι πιο εύκολο να το διαχειριστείτε στην καθημερινότητα. Η αποταμίευση εμφανίζεται σε μηνιαία και ετήσια βάση, καθώς ο χρόνος είναι το διάστημα όπου η αποταμίευση αρχίζει να αποδίδει.
- Ελέγξτε τον πίνακα. Κάτω από τα αποτελέσματα υπάρχει ένας πίνακας με κοινά έξοδα. Στέγαση, σούπερ μάρκετ, μετακίνηση και ελάχιστες δόσεις δανείων ανήκουν στις ανάγκες. Εστιατόρια, συνδρομές και χόμπι ανήκουν στις επιθυμίες. Συγκρίνετε τα δικά σας έξοδα πριν εμπιστευτείτε τον διαχωρισμό.
- Προσαρμόστε αν χρειάζεται. Τα ποσοστά ξεκινούν από 50, 30 και 20. Αν οι ανάγκες σας είναι μεγαλύτερες, αλλάξτε τα ποσοστά. Η γραμμή κάτω από τα πεδία σας ενημερώνει αν το άθροισμα δεν είναι 100. Το κουμπί επαναφοράς επιστρέφει στις αρχικές τιμές.
Τι σημαίνει αυτός ο διαχωρισμός
Ο κανόνας 50/30/20 προέρχεται από το βιβλίο All Your Worth (2005) των Elizabeth Warren και Amelia Warren Tyagi. Υποστηρίζουν ότι οι περισσότεροι προϋπολογισμοί αποτυγχάνουν γιατί απαιτούν την παρακολούθηση δεκάδων κατηγοριών, ενώ τρεις μεγάλες κατηγορίες αρκούν για να δείτε αν η οικονομική σας ζωή είναι ισορροπημένη.
Ανάγκες, 50%. Πληρωμές με συνέπειες: ενοίκιο, λογαριασμοί, σούπερ μάρκετ, μετακίνηση, ασφάλειες, βασικό πρόγραμμα κινητής, φύλαξη παιδιών και ελάχιστες δόσεις δανείων. Αν σταματούσατε να τα πληρώνετε, κάτι θα κατέρρεε.
Επιθυμίες, 30%. Ό,τι μπορείτε να διακόψετε για έναν μήνα χωρίς πραγματική ζημιά: έξοδοι, συνδρομές, χόμπι, δώρα, ταξίδια, ρούχα πέρα από τα απαραίτητα. Ένας προϋπολογισμός χωρίς επιθυμίες συνήθως δεν αντέχει πάνω από έξι εβδομάδες.
Αποταμίευση και αποπληρωμή χρεών, 20%. Μαξιλάρι ασφαλείας, συνταξιοδοτικό, αποταμίευση για στόχους και επιπλέον δόσεις δανείων. Οι επιπλέον δόσεις ανήκουν εδώ γιατί είναι επιλογή που βελτιώνει τη θέση σας.
Πότε ο κανόνας δεν λειτουργεί
Όταν το ενοίκιο πλησιάζει το 50%. Σε πολλές πόλεις, η στέγαση απορροφά το 35-45% του εισοδήματος. Τότε οι ανάγκες είναι ήδη οριακές. Η ειλικρινής κίνηση είναι να αλλάξετε τον διαχωρισμό σε 65/20/15 και να στοχεύσετε στη μείωση αυτού του χάσματος μακροπρόθεσμα.
Όταν το εισόδημα είναι υψηλό. Αν οι ανάγκες σας καλύπτονται με το 25%, ο κανόνας δεν σας εμποδίζει να αποταμιεύετε περισσότερο. Μην αφήνετε τα στρογγυλά νούμερα να περιορίζουν τη φιλοδοξία σας.
Όταν οι κατηγορίες θολώνουν. Ένα αυτοκίνητο μπορεί να είναι ανάγκη για τη δουλειά αλλά και επιθυμία λόγω μοντέλου. Το Cash Book βοηθά να ξεκαθαρίσετε αυτές τις γκρίζες ζώνες με ετικέτες και κατηγορίες.
Από το νούμερο στη συνήθεια
Ένας διαχωρισμός σε μια σελίδα είναι ένα σχέδιο. Αυτό που καθορίζει αν θα επιβιώσει είναι το αν μπορείτε να δείτε, μια τυχαία Τρίτη, πόσο από το όριο των επιθυμιών έχει απομείνει. Γι' αυτό υπάρχει το Cash Book.
Το ποσό των επιθυμιών γίνεται το μηνιαίο όριό σας στους Προϋπολογισμούς, το οποίο εμφανίζεται στην αρχική οθόνη και γίνεται κόκκινο μόνο όταν ξεπεραστεί. Η ταχύτητα καταγραφής είναι το κλειδί: η φωνητική καταγραφή ή η χρήση της κάμερας για αποδείξεις διατηρούν τα νούμερα αληθινά, κάτι που αλλάζει τις αποφάσεις σας πολύ περισσότερο από έναν μηνιαίο απολογισμό.
Τα υπόλοιπα εργαλεία
Ο υπολογιστής ημερήσιων εξόδων μετατρέπει το μηνιαίο όριο σε ημερήσιο, ο υπολογιστής στόχων αποταμίευσης σας δείχνει πότε θα φτάσετε τον στόχο σας, και ο υπολογιστής κόστους συνδρομών αθροίζει τις επαναλαμβανόμενες χρεώσεις που κρύβονται στις επιθυμίες.
Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.
Συχνές ερωτήσεις
Τι είναι ο κανόνας 50/30/20;
Είναι μια μέθοδος προϋπολογισμού που χωρίζει το καθαρό εισόδημα σε τρία μέρη: 50% για ανάγκες, 30% για επιθυμίες και 20% για αποταμίευση και αποπληρωμή χρεών πέρα από τις ελάχιστες δόσεις. Περιγράφηκε από την Elizabeth Warren και την Amelia Warren Tyagi στο βιβλίο τους All Your Worth το 2005. Είναι δημοφιλής γιατί βασίζεται σε τρία νούμερα αντί για δεκάδες κατηγορίες.
Πρέπει να χρησιμοποιήσω το μικτό ή το καθαρό εισόδημα;
Το καθαρό, δηλαδή τα χρήματα που μπαίνουν πραγματικά στον λογαριασμό σας μετά τους φόρους και τις κρατήσεις. Ο κανόνας αφορά τα χρήματα που μπορείτε να διαχειριστείτε. Αν ο εργοδότης σας κρατά εισφορές για συνταξιοδοτικό, μπορείτε να τις προσθέσετε στο ποσοστό αποταμίευσης, αλλά στο εργαλείο βάλτε το ποσό που λαμβάνετε.
Τι θεωρείται «ανάγκη» στον κανόνα 50/30/20;
Οτιδήποτε δεν μπορείτε να σταματήσετε να πληρώνετε χωρίς σοβαρές συνέπειες μέσα σε έναν ή δύο μήνες: ενοίκιο ή δάνειο, λογαριασμοί κοινής ωφέλειας, σούπερ μάρκετ, μετακίνηση για τη δουλειά, ασφάλειες, βασικό πρόγραμμα κινητής και η ελάχιστη δόση κάθε δανείου. Το κριτήριο δεν είναι αν κάτι φαίνεται σημαντικό, αλλά αν η μη πληρωμή του έχει άμεσες συνέπειες.
Τι θεωρείται «επιθυμία»;
Έξοδα που μπορείτε να διακόψετε χωρίς να προκληθεί πρόβλημα: εστιατόρια και delivery, συνδρομές, χόμπι, ταξίδια, δώρα, γυμναστήριο, αναβαθμίσεις σε πράγματα που ήδη έχετε. Πολλές ανάγκες έχουν και εκδοχή επιθυμίας. Το σούπερ μάρκετ είναι ανάγκη, αλλά τα premium προϊόντα είναι εν μέρει επιθυμία. Ο πίνακας στη σελίδα δείχνει τον διαχωρισμό.
Οι ελάχιστες δόσεις δανείων είναι ανάγκες ή αποταμίευση;
Οι ελάχιστες δόσεις είναι ανάγκες, γιατί η παράλειψή τους έχει συνέπειες. Οτιδήποτε πληρώνετε πάνω από την ελάχιστη δόση ανήκει στο 20%, καθώς είναι μια επιλογή που βελτιώνει την οικονομική σας θέση, όπως και η αποταμίευση.
Τι γίνεται αν οι ανάγκες μου ξεπερνούν το 50%;
Τότε ο κανόνας στην αρχική του μορφή δεν σας ταιριάζει. Προσαρμόστε τα ποσοστά στο εργαλείο σύμφωνα με την πραγματικότητά σας, για παράδειγμα 65/20/15, και αντιμετωπίστε τη διαφορά ως στόχο προς μείωση μακροπρόθεσμα, μέσω περιορισμού παγίων εξόδων ή αύξησης εισοδήματος.
Είναι το 20% αρκετό για αποταμίευση;
Εξαρτάται από τον στόχο και την αφετηρία σας. Το 20% είναι μια καλή συνήθεια για κάποιον που έχει ήδη ένα μαξιλάρι ασφαλείας. Για κάποιον με χρέη υψηλού επιτοκίου, το 20% αφορά το σύνολο αποταμίευσης και επιπλέον αποπληρωμής χρεών. Για συγκεκριμένες συμβουλές, απευθυνθείτε σε ειδικό.
Λειτουργεί ο κανόνας με ασταθές εισόδημα;
Ναι, με μια αλλαγή: υπολογίστε με βάση ένα συντηρητικό μηνιαίο ποσό, όπως τον χαμηλότερο μήνα του προηγούμενου έτους ή τον μέσο όρο των τριών χειρότερων μηνών. Στους καλύτερους μήνες, το επιπλέον ποσό πηγαίνει στην αποταμίευση, εξομαλύνοντας τους πιο δύσκολους μήνες.
Πώς διαφέρει από τον προϋπολογισμό μηδενικής βάσης;
Ο προϋπολογισμός μηδενικής βάσης αναθέτει σε κάθε ευρώ έναν συγκεκριμένο ρόλο. Ο κανόνας 50/30/20 δίνει τρεις γενικούς ρόλους και αφήνει τις λεπτομέρειες σε εσάς. Ο πρώτος είναι πιο ακριβής αλλά απαιτεί χρόνο, ο δεύτερος είναι πιο γρήγορος και εύκολος στη διατήρηση.
Εφαρμόζει το Cash Book τον κανόνα 50/30/20 αυτόματα;
Όχι ως προκαθορισμένο κανόνα. Σας επιτρέπει όμως να ορίσετε μηνιαίο όριο και προϋπολογισμούς ανά ετικέτα, ώστε να μετατρέψετε το ποσό των επιθυμιών σε μηνιαίο όριο και να παρακολουθείτε το υπόλοιπο στην αρχική οθόνη. Η καταγραφή με φωνή ή κάμερα διατηρεί τα νούμερα ενημερωμένα χωρίς κόπο.
Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.