Como economizar R$ 1.000 em 3 meses: 4 formas práticas | Cash Book

R$ 1.000 em três meses equivalem a R$ 333 por mês, R$ 77 por semana ou cerca de R$ 11 por dia. Dito de uma vez, parece um valor alto. Dividido pelas quatro fontes de onde geralmente vem, trata-se de um conjunto de pequenas decisões, cada uma fácil de tomar. Este guia percorre essas quatro fontes com números, apresenta um plano de 13 semanas e cobre o que fazer quando uma semana é perdida, o que certamente acontecerá. A calculadora de metas de economia transformará o que você encontrar em uma data e, se três meses for um prazo curto demais, ela indicará o mês que for mais realista.

Por que esta é a meta com a qual a maioria das pessoas começa

Mil reais não formam uma reserva de emergência completa; orientações financeiras geralmente descrevem uma reserva como o equivalente a vários meses de despesas essenciais. Mas é o valor a partir do qual uma reserva começa a mudar a tranquilidade do seu mês. Um conserto de carro, uma conta de dentista, uma passagem de emergência, um notebook: a maioria dos imprevistos que, de outra forma, iriam para o cartão de crédito, cabem aqui. Pesquisas anuais sobre economia doméstica mostram que muitos adultos não conseguem cobrir uma despesa inesperada de algumas centenas de reais com dinheiro à vista. Chegar a R$ 1.000 tira a família desse grupo, e três meses é um prazo longo o suficiente para ser possível e curto o suficiente para manter o foco.

A aritmética

R$ 1.000 menos o que já estiver reservado, dividido por três, é o valor mensal. Partindo do zero, são R$ 333 por mês. Dividido por 13 semanas, R$ 77 por semana. Dividido por 91 dias, R$ 10,99 por dia.

O valor diário é o mais útil, porque o dinheiro quase sempre é encontrado nos gastos diários, e não em um grande corte único. R$ 11 por dia é um almoço comprado em vez de feito em casa, ou dois cafés e um lanche, ou um transporte por aplicativo que poderia ter sido uma caminhada. O objetivo de calcular diariamente não é que você precise economizar exatamente R$ 11 todos os dias. É que o tamanho da meta, vista na escala de um único dia, deixa de ser intimidador.

Quatro lugares para encontrar R$ 77 por semana

Poucas pessoas encontram tudo em um só lugar. O plano é tirar um pouco de cada fonte até atingir o valor semanal.

1. Um hábito diário, redirecionado. A tabela de hábitos da calculadora mostra a escala: R$ 3 por dia são R$ 90 por mês, R$ 5 são R$ 150, R$ 8 são R$ 240. Um hábito de R$ 5 sozinho cobre quase metade dos R$ 333. Precisa ser um hábito real, algo que você gasta atualmente, e o dinheiro deve ser redirecionado em vez de apenas cortado, ou seja, movido para a conta de reserva no mesmo dia ou ao final da semana. O hábito que mais preenche essa lacuna é a comida comprada por conveniência: almoço, café, delivery. Como parar de comprar por impulso trata da mecânica de identificar essas compras a tempo de evitá-las.

2. Assinaturas, pausadas pelo trimestre. A maioria das famílias mantém duas ou três assinaturas que parou de notar, e o total costuma ser de R$ 30 a R$ 60 por mês. Pausá-las por três meses, não cancelar para sempre, é uma decisão fácil e uma contribuição real. A calculadora de custo de assinaturas soma esses valores; como rastrear assinaturas e contas recorrentes encontra as que estão escondidas.

3. Um limite semanal para uma categoria. Comer fora é o candidato habitual. Se o gasto atual é R$ 80 por semana e o limite é R$ 40, isso representa R$ 40 por semana, ou cerca de R$ 173 por mês. O limite precisa estar visível durante a semana para funcionar, que é o que um orçamento por etiqueta no Orçamentos do Cash Book faz: uma barra fina na etiqueta de restaurante que preenche conforme o ritmo que você escolheu e fica vermelha apenas se você ultrapassar.

4. Uma entrada única. Algo vendido, um reembolso recebido, horas extras trabalhadas, um desconto resgatado. Um evento único de R$ 150 no primeiro mês reduz o valor restante e alivia a pressão sobre as outras três fontes pelo resto do trimestre. É a menos confiável das quatro e deve ser contabilizada apenas quando o dinheiro estiver na conta.

Uma combinação típica: um hábito diário de R$ 4 (R$ 120 por mês), uma assinatura pausada (R$ 15), um limite para comer fora que economiza R$ 40 por semana (R$ 173 por mês) e uma entrada única de R$ 150 no primeiro mês. Isso totaliza R$ 308 por mês das três primeiras fontes mais os R$ 150, o que atinge R$ 1.000 em três meses e deixa cerca de R$ 70 de margem para uma semana que não saia conforme o planejado.

O plano de 13 semanas

Transfira o dinheiro semanalmente, no dia em que o pagamento cair ou no dia em que o dinheiro do hábito for contabilizado, para uma conta que não seja a que você usa para gastar. A separação é a mecânica mais importante do plano; um saldo de reserva que compartilha a conta com os gastos acaba sendo usado sem que ninguém decida.

A sexta semana merece uma nota própria. O primeiro mês é movido pela novidade e o último pela proximidade da meta; o mês do meio é movido apenas pelo hábito, e é onde a maioria dos planos trava. O saldo é a resposta: na sexta semana, ele deve estar em torno de R$ 462, e um número próximo a isso é o motivo para continuar. No Cash Book, a conta de reserva em Contas mostra esse saldo ao lado de dinheiro e cartões, e a transferência semanal é uma transação registrada, então o plano e a prova estão em uma única tela.

Quando uma semana é perdida

Vai acontecer. Uma semana vem com um conserto de carro, um aniversário ou simplesmente nada sobrando na sexta-feira. Os R$ 77 da semana não são transferidos.

Não tente dobrar na semana seguinte. Um plano que exige R$ 154 após uma semana ruim tende a terminar ali, porque R$ 154 é um valor diferente. Em vez disso, recalcule: R$ 1.000 menos o saldo atual, dividido pelas semanas restantes. Uma semana perdida na sexta semana deixa um saldo de R$ 385 e R$ 615 a encontrar em sete semanas, o que dá R$ 88 por semana em vez de R$ 77. Onze reais a mais por semana é um valor absorvível. Alternativamente, aceite que a meta chegará uma semana depois, na semana 14, o que também é aceitável. A calculadora indica a nova data em ambos os casos; o importante é que o plano continue com um número que seja possível.

O que o registro tem a ver com isso

Cada fonte neste guia depende de saber o que está sendo gasto conforme o gasto ocorre. Um hábito diário não pode ser redirecionado se os dias em que ele acontece não forem notados. Um limite para comer fora não se sustenta se o gasto da semana for uma surpresa no domingo. O motivo pelo qual planos como este falham na prática raramente é falta de força de vontade; é que a informação chega tarde demais.

O Cash Book foi criado para registrar gastos com rapidez: o registrador de voz aceita "café quatro e vinte" em três segundos, a câmera lê um recibo e um pagamento via Apple Pay pode se registrar sozinho. Com a etiqueta de hábito, a etiqueta de restaurante e a conta de reserva no aplicativo, a verificação semanal é apenas uma olhada na tela inicial para os limites e outra em Contas para o saldo.

Resumo

R$ 1.000 em três meses equivalem a R$ 77 por semana, encontrados em quatro lugares: um hábito diário redirecionado, assinaturas pausadas, um limite semanal para uma categoria e uma entrada única quando ela ocorrer. Transfira o dinheiro semanalmente para uma conta separada, acompanhe o saldo em relação à tabela de 13 semanas e, quando uma semana for perdida, recalcule as semanas restantes em vez de tentar dobrar o valor. Se as quatro fontes não alcançarem R$ 77, um prazo maior é o plano mais honesto, e quanto tempo levará para economizar tem a fórmula e a tabela de referência para isso.

Baixe o Cash Book na App StoreGrátis por 7 dias. $19.99 pagamento único vitalício.

Baixe o Cash Book na App StoreGrátis por 7 dias. $19.99 pagamento único vitalício.