Come risparmiare 1.000 $ in 3 mesi: 4 metodi pratici | Cash Book

Risparmiare 1.000 $ in tre mesi equivale a 333 $ al mese, 77 $ a settimana o circa 11 $ al giorno. Detto così sembra una cifra importante. Suddivisa nelle quattro fonti da cui solitamente proviene, diventa una serie di piccole decisioni, ognuna facile da gestire. Questa guida analizza le quattro fonti, presenta un piano di 13 settimane e spiega cosa fare quando si salta una settimana, cosa che accadrà. Il calcolatore degli obiettivi di risparmio trasformerà ciò che riesci a mettere da parte in una data, e se tre mesi dovessero rivelarsi troppo pochi, ti indicherà il mese più realistico.

Perché questo è l'obiettivo da cui tutti iniziano

1.000 $ non costituiscono un fondo di emergenza completo; le linee guida indicano solitamente come fondo di emergenza diversi mesi di spese essenziali. Tuttavia, è la cifra che inizia a cambiare la serenità di un mese. Una riparazione dell'auto, una spesa medica, un volo improvviso: la maggior parte degli imprevisti che altrimenti finirebbero sulla carta di credito rientrano in questa somma. Ogni anno, una parte significativa di adulti dichiara di non poter coprire spese impreviste con i propri risparmi. Arrivare a 1.000 $ ti permette di uscire da quel gruppo, e tre mesi sono un periodo abbastanza lungo per riuscirci e abbastanza breve per mantenere alta l'attenzione.

L'aritmetica

1.000 $ meno quanto già messo da parte, diviso tre, è la cifra mensile. Partendo da zero, sono 333 $ al mese. Diviso per 13 settimane, sono 77 $ a settimana. Diviso per 91 giorni, circa 10,99 $ al giorno.

La cifra giornaliera è la più utile, perché il denaro si trova quasi sempre nelle spese quotidiane piuttosto che in un unico grande taglio. 11 $ al giorno sono un pranzo comprato invece che preparato, due caffè e uno snack, o un passaggio in auto che poteva essere una camminata. L'obiettivo di calcolarlo giornalmente non è risparmiare esattamente 11 $ ogni giorno, ma rendere l'obiettivo meno intimidatorio su scala quotidiana.

Quattro posti dove trovare 77 $ a settimana

Difficilmente troverai tutto in un unico posto. Il piano prevede di prelevare una parte da ciascuna fonte fino a coprire la cifra settimanale.

1. Un'abitudine quotidiana, reindirizzata. La tabella delle abitudini mostra la scala: 3 $ al giorno sono 90 $ al mese, 5 $ sono 150 $, 8 $ sono 240 $. Un'abitudine da 5 $ copre quasi la metà dei 333 $. Deve essere un'abitudine reale, una spesa attuale, e il denaro deve essere spostato sul conto risparmio lo stesso giorno o a fine settimana. L'abitudine che spesso riempie questo spazio è il cibo comprato per comodità: pranzo, caffè, consegne a domicilio. Come smettere di fare acquisti d'impulso spiega come individuare queste spese in tempo per evitarle.

2. Abbonamenti, sospesi per il trimestre. La maggior parte delle famiglie ha due o tre abbonamenti che non nota nemmeno, per un totale spesso tra i 30 $ e i 60 $ al mese. Sospenderli per tre mesi, non cancellarli per sempre, è una decisione semplice e un contributo reale. Il calcolatore dei costi degli abbonamenti li somma; tracciare abbonamenti e bollette ricorrenti aiuta a trovare quelli nascosti.

3. Un limite settimanale su una categoria. Mangiare fuori è il candidato ideale. Se la spesa attuale è 80 $ a settimana e il limite è 40 $, sono 40 $ a settimana, circa 173 $ al mese. Il limite deve essere visibile durante la settimana per funzionare, ed è ciò che fa un budget per etichetta nelle Funzioni Budget di Cash Book: una barra sottile sull'etichetta del ristorante che si riempie al ritmo scelto e diventa rossa solo se superi la soglia.

4. Un'entrata una tantum. Qualcosa venduto, un rimborso ottenuto, straordinari lavorati, un bonus. Un singolo evento da 150 $ nel primo mese riduce l'importo rimanente e alleggerisce la pressione sulle altre tre fonti per il resto del trimestre. È la meno affidabile delle quattro, da contare solo quando è effettivamente arrivata.

Una combinazione tipica: un'abitudine quotidiana da 4 $ (120 $ al mese), un abbonamento sospeso (15 $), un limite per mangiare fuori che fa risparmiare 40 $ a settimana (173 $ al mese) e un'entrata una tantum da 150 $ nel primo mese. Sono 308 $ al mese dalle prime tre fonti più i 150 $, che raggiungono i 1.000 $ entro tre mesi e lasciano circa 70 $ di margine per una settimana che non va come previsto.

Il piano di 13 settimane

Sposta il denaro settimanalmente, il giorno in cui arriva lo stipendio o quando conteggi il risparmio dell'abitudine, su un conto diverso da quello che usi per le spese. La separazione è il meccanismo più importante del piano; un saldo di risparmio che condivide il conto con le spese viene spesso intaccato senza che nessuno lo decida.

La sesta settimana merita una nota. Il primo mese corre sulla novità e l'ultimo sulla vicinanza all'obiettivo; il mese centrale corre solo sull'abitudine, ed è dove la maggior parte dei piani si ferma. Il saldo è la risposta: alla sesta settimana dovrebbe essere intorno ai 462 $. In Cash Book, il conto risparmio in Conti e Patrimonio Netto mostra quel saldo accanto a contanti e carte, e il bonifico settimanale è una transazione registrata, così il piano e la prova sono su un'unica schermata.

Quando si salta una settimana

Succederà. Una settimana arriva con una riparazione dell'auto, un compleanno o semplicemente nulla rimasto il venerdì. I 77 $ della settimana non vengono spostati.

Non raddoppiare la settimana successiva. Un piano che richiede 154 $ dopo una brutta settimana tende a fallire, perché 154 $ è una cifra diversa. Invece, ricalcola: 1.000 $ meno il saldo, diviso le settimane rimanenti. Una settimana saltata alla sesta lascia un saldo di 385 $ e 615 $ ancora da trovare in sette settimane, ovvero 88 $ a settimana invece di 77 $. Undici dollari in più a settimana sono gestibili. In alternativa, accetta che l'obiettivo arrivi una settimana dopo, alla 14ª, il che va benissimo. Il calcolatore indicherà la nuova data in entrambi i casi; l'importante è che il piano continui con una cifra possibile.

Cosa c'entra la registrazione delle spese

Ogni fonte in questa guida dipende dal sapere cosa viene speso mentre lo si spende. Un'abitudine quotidiana non può essere reindirizzata se non noti quando accade. Un limite per mangiare fuori non può reggere se la spesa settimanale è una sorpresa la domenica. Il motivo per cui piani come questo falliscono raramente è la forza di volontà; è che l'informazione arriva troppo tardi.

Cash Book è costruito per registrare le spese in modo rapido: il registratore vocale accetta "caffè quattro e venti" in tre secondi, la fotocamera legge lo scontrino e un tocco con Apple Pay può registrarsi da solo. Con l'etichetta dell'abitudine, quella del ristorante e il conto risparmio tutti nell'app, il controllo settimanale è un'occhiata alla Home per i limiti e una ai Conti per il saldo.

In sintesi

1.000 $ in tre mesi sono 77 $ a settimana, trovati in quattro posti: un'abitudine quotidiana reindirizzata, abbonamenti sospesi, un limite settimanale su una categoria e un'entrata una tantum. Sposta il denaro settimanalmente su un conto separato, controlla il saldo rispetto alla tabella delle 13 settimane e, quando salti una settimana, ricalcola le settimane rimanenti invece di raddoppiare. Se le quattro fonti non raggiungono i 77 $, un orizzonte più lungo è il piano onesto, e quanto tempo ci vorrà per risparmiare ha la formula e la tabella di riferimento per farlo.

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