Jak zaoszczędzić 1000 $ w 3 miesiące: 4 sprawdzone sposoby | Cash Book

1000 $ w trzy miesiące to 333 $ miesięcznie, 77 $ tygodniowo lub około 11 $ dziennie. Powiedziane raz, brzmi jak duża kwota. Rozbita na cztery źródła, z których zazwyczaj pochodzi, staje się zestawem drobnych decyzji, z których każda z osobna jest łatwa. Ten przewodnik omawia te cztery źródła, przedstawia 13-tygodniowy plan i podpowiada, co zrobić, gdy pominiesz tydzień – co z pewnością się zdarzy. Kalkulator celów oszczędnościowych zamieni każdą kwotę, którą znajdziesz, na datę, a jeśli trzy miesiące okażą się zbyt krótkim terminem, wskaże uczciwy czas realizacji.

Dlaczego to cel, od którego większość zaczyna

Tysiąc dolarów to jeszcze nie fundusz awaryjny w pełnym tego słowa znaczeniu; wytyczne CFPB i innych instytucji zazwyczaj opisują fundusz awaryjny jako równowartość kilkumiesięcznych niezbędnych wydatków. Jest to jednak kwota, przy której poduszka finansowa zaczyna zmieniać komfort codziennego życia. Naprawa samochodu, rachunek u dentysty, bilet do domu, nowy laptop: większość niespodzianek, które w innym przypadku obciążyłyby kartę, mieści się w tej kwocie. Coroczne badania Federal Reserve pokazują, że znaczna część dorosłych nie jest w stanie pokryć nieoczekiwanego wydatku kilkuset dolarów z gotówki. Osiągnięcie 1000 $ pozwala wyjść z tej grupy, a trzy miesiące to czas wystarczająco długi, by był możliwy, i wystarczająco krótki, by utrzymać motywację.

Arytmetyka

1000 $ minus to, co już odłożone, podzielone przez trzy, daje kwotę miesięczną. Od zera jest to 333 $ miesięcznie. Podzielone przez 13 tygodni daje 77 $ tygodniowo. Podzielone przez 91 dni daje 10,99 $ dziennie.

Kwota dzienna jest najbardziej użyteczna, ponieważ pieniądze niemal zawsze znajdują się w codziennych wydatkach, a nie w jednym dużym cięciu. 11 $ dziennie to lunch kupiony zamiast przygotowanego w domu, dwie kawy i przekąska lub przejazd taksówką, który mógł być spacerem. Celem wyliczenia dziennego nie jest zmuszenie Cię do oszczędzania dokładnie 11 $ każdego dnia. Chodzi o to, by skala celu, widziana w perspektywie jednego dnia, przestała być przytłaczająca.

Cztery miejsca, w których znajdziesz 77 $ tygodniowo

Niewiele osób znajduje całą kwotę w jednym miejscu. Plan polega na pobraniu części z każdego źródła, aż uzbiera się kwota tygodniowa.

1. Przekierowanie codziennych nawyków. Tabela nawyków w kalkulatorze pokazuje skalę: 3 $ dziennie to 90 $ miesięcznie, 5 $ to 150 $, 8 $ to 240 $. Sam nawyk za 5 $ pokrywa prawie połowę z 333 $. Musi to być prawdziwy nawyk, na który obecnie wydajesz pieniądze, i musi zostać przekierowany, a nie tylko przerwany – co oznacza, że pieniądze trafiają na konto oszczędnościowe tego samego dnia lub pod koniec tygodnia. Nawykiem, który najczęściej wypełnia to miejsce, jest jedzenie na mieście: lunch, kawa, dostawy. Jak przestać kupować pod wpływem impulsu opisuje mechanikę zauważania tych zakupów w porę, by z nich zrezygnować.

2. Subskrypcje wstrzymane na kwartał. Większość gospodarstw domowych posiada dwie lub trzy subskrypcje, o których zapomniała, a ich łączny koszt to często 30–60 $ miesięcznie. Wstrzymanie ich na trzy miesiące, nie rezygnacja na zawsze, to łatwa decyzja i realny wkład. Kalkulator kosztów subskrypcji je zsumuje, a śledzenie subskrypcji i rachunków cyklicznych pomoże znaleźć te ukryte.

3. Tygodniowy limit na jedną kategorię. Jedzenie na mieście to najczęstszy kandydat. Jeśli obecne wydatki wynoszą 80 $ tygodniowo, a limit ustawisz na 40 $, to zyskujesz 40 $ tygodniowo, czyli około 173 $ miesięcznie. Limit musi być widoczny w ciągu tygodnia, aby działał – właśnie to robi budżet dla tagu w Cash Book Budżety: cienki pasek przy tagu restauracji, który wypełnia się w wybranym tempie i zmienia kolor na czerwony tylko po przekroczeniu limitu.

4. Jeden zysk jednorazowy. Coś sprzedanego, odzyskany zwrot, nadgodziny, rabat. Jednorazowy zastrzyk 150 $ w pierwszym miesiącu zmniejsza pozostałą kwotę i odciąża pozostałe trzy źródła przez resztę kwartału. To najmniej pewne z czterech źródeł, które warto liczyć dopiero wtedy, gdy pieniądze wpłyną.

Typowa kombinacja: nawyk za 4 $ dziennie (120 $ miesięcznie), jedna wstrzymana subskrypcja (15 $), limit na jedzenie na mieście oszczędzający 40 $ tygodniowo (173 $ miesięcznie) oraz jednorazowy zysk 150 $ w pierwszym miesiącu. To 308 $ miesięcznie z pierwszych trzech źródeł plus 150 $, co pozwala osiągnąć 1000 $ w ciągu trzech miesięcy i zostawia około 70 $ zapasu na tydzień, w którym coś pójdzie nie tak.

Plan 13-tygodniowy

Przelewaj pieniądze co tydzień, w dniu wypłaty lub w dniu, w którym liczysz zaoszczędzone środki z nawyków, na konto, z którego nie wydajesz. Separacja to najważniejszy mechanizm w tym planie; saldo oszczędności, które dzieli konto z wydatkami, jest podkradane bez świadomej decyzji.

Szósty tydzień zasługuje na osobną uwagę. Pierwszy miesiąc napędza nowość, ostatni bliskość celu; środkowy miesiąc napędza tylko nawyk i to właśnie wtedy większość planów utyka. Saldo jest odpowiedzią: w szóstym tygodniu powinno wynosić około 462 $, a kwota zbliżona do tej jest powodem, by kontynuować. W Cash Book konto oszczędnościowe w Kontach pokazuje to saldo obok gotówki i kart, a cotygodniowy przelew jest zarejestrowaną transakcją, więc plan i dowód masz na jednym ekranie.

Gdy pominiesz tydzień

To się zdarzy. Tydzień przyniesie naprawę samochodu, urodziny lub po prostu brak środków w piątek. Tygodniowe 77 $ nie zostaje przelane.

Nie podwajaj wpłaty w kolejnym tygodniu. Plan, który wymaga 154 $ po złym tygodniu, zazwyczaj kończy się w tym momencie, ponieważ 154 $ to inna kategoria kwoty. Zamiast tego przelicz: 1000 $ minus obecne saldo, podzielone przez pozostałe tygodnie. Jeden pominięty tydzień w szóstym tygodniu zostawia saldo 385 $ i 615 $ do znalezienia w siedem tygodni, co daje 88 $ tygodniowo zamiast 77 $. Jedenaście dolarów więcej tygodniowo jest do zaakceptowania. Alternatywnie, zaakceptuj, że cel osiągniesz tydzień później, w 14. tygodniu, co również jest w porządku. Kalkulator w obu przypadkach wskaże nową datę; ważne, aby plan był kontynuowany z kwotą, która jest możliwa do zrealizowania.

Co ma z tym wspólnego zapisywanie wydatków

Każde źródło w tym przewodniku zależy od wiedzy o tym, co jest wydawane w momencie wydawania. Codziennego nawyku nie da się przekierować, jeśli nie zauważysz dni, w których występuje. Limit na jedzenie na mieście nie utrzyma się, jeśli wydatki z tygodnia będą niespodzianką w niedzielę. Powodem, dla którego takie plany zawodzą w praktyce, rzadko jest brak silnej woli; chodzi o to, że informacje docierają zbyt późno.

Cash Book jest zbudowany tak, aby zapisywanie było szybkie: rejestrator głosowy przyjmuje „kawa cztery dwadzieścia” w trzy sekundy, aparat skanuje paragon, a płatność Apple Pay może zapisać się sama. Dzięki tagom nawyków, tagom restauracji i kontom oszczędnościowym w aplikacji, cotygodniowe sprawdzenie to jeden rzut oka na ekran główny w poszukiwaniu limitów i jeden na Konta w poszukiwaniu salda.

Podsumowanie

1000 $ w trzy miesiące to 77 $ tygodniowo, znalezione w czterech miejscach: przekierowany nawyk dzienny, wstrzymane subskrypcje, tygodniowy limit na jedną kategorię i zysk jednorazowy. Przelewaj pieniądze co tydzień na osobne konto, obserwuj saldo względem tabeli 13-tygodniowej, a gdy pominiesz tydzień, przelicz pozostały czas zamiast podwajać wpłaty. Jeśli cztery źródła nie sumują się do 77 $, uczciwym planem jest wydłużenie horyzontu czasowego, a ile czasu zajmie oszczędzanie zawiera formułę i tabelę referencyjną.

Pobierz Cash Book z App StoreDarmowy przez 7 dni. 19.99 za dożywotni dostęp.

Pobierz Cash Book z App StoreDarmowy przez 7 dni. 19.99 za dożywotni dostęp.