Studentbudget: Få pengarna att räcka hela terminen | Cash Book
Snabbt svar
En studentbudget utgår från en klumpsumma, inte en månadslön. Ta pengarna du har för terminen, dra av hyra, räkningar och andra fasta kostnader, håll undan en liten buffert och dela resten med antalet dagar fram till nästa utbetalning. Det ger dig din dagliga budget för mat, transport och småutgifter. Eftersom terminen är lång och pengarna kommer vid ett tillfälle, är siffran viktigast under de första tre veckorna, då klumpsumman känns större än den faktiskt är.
Studentekonomi har en form som vanliga budgetguider ignorerar. Pengarna kommer som en klumpsumma, en gång per termin, och ska räcka till ett datum som ligger månader bort och ofta infaller efter ett lov. En månadsbudget passar inte, eftersom det inte finns någon månadsinkomst. En daglig budget fungerar bra, eftersom utmaningen är att fördela en fast summa över ett känt antal dagar. Den här guiden hjälper dig att sätta upp en budget för terminen, med ett räkneexempel, och hanterar det klassiska studentmisstaget: de första tre veckorna, när saldot är högt och den dagliga siffran ignoreras. Kalkylatorn för dagliga utgifter sköter matematiken när du har matat in värdena; ställ in fältet för dagar på antalet dagar fram till nästa utbetalning istället för månadens slut.
Terminen som en enda budget
Utgå från pengarna som ska räcka hela terminen: lånet eller bidraget, pengar från familjen, sparande du tänker använda och en konservativ uppskattning av eventuell extrainkomst. Konservativ betyder de timmar du kan lita på, inte den bästa veckan. Räkna sedan dagarna fram till att nästa utbetalning faktiskt kommer. Inte till terminens slut, och inte till lovets början: datumet då nästa utbetalning landar. Om pengarna kom i slutet av september och nästa utbetalning sker i slutet av januari, är delaren cirka 120 dagar, lovet inkluderat.
Matematiken är densamma som för alla andra, med en skillnad i fokus. Fasta kostnader dras av för hela terminen på en gång, eftersom de är kända och stora, och en buffert hålls undan innan någon daglig siffra beräknas, eftersom en klumpsumma inte har någon andra löneutbetalning för att korrigera misstag.
Steg 1: Dra av terminens fasta kostnader
Lista allt som är fast för terminen och betala det, eller lägg undan pengarna, innan du delar upp något. Boende är den största posten, och den kanske redan betalas i delar som matchar lånet. Sedan kommer el, telefon, internet, kursmaterial som är oundvikligt, ett resekort om du köper ett för terminen, försäkring och varje prenumeration. Lägg till årsavgifter fördelat på terminens längd.
Syftet är att minska pengarna i handen till vad som faktiskt är disponibelt, eftersom summan som landar på kontot aldrig är summan du kan spendera, och glappet mellan de två är där terminsekonomin brukar gå fel.
Steg 2: Håll undan en buffert
Innan du delar upp pengarna, håll undan en buffert på en till två veckors daglig budget. En studenttermin har ingen extra löneutbetalning för att absorbera en dålig vecka, så bufferten är din korrigeringsmekanism. Om terminen går enligt plan, spenderas den under de sista två veckorna och terminen slutar på noll. Om en laddare går sönder i vecka sex, är det anledningen till att det kostar en veckas pengar och inte en hel månad.
Offentlig vägledning för studenter rekommenderar att man bygger terminens budget utifrån en fullständig lista över kostnader innan man spenderar något; bufferten är den praktiska versionen av det rådet för en summa som inte kan fyllas på.
Steg 3: Dela det som är kvar med antalet dagar
Disponibla pengar delat med antalet dagar till nästa utbetalning ger din dagliga siffra. Den täcker mat, transport som inte ingår i ett resekort, tvätt, hygienartiklar, utskrifter, nöjen och varje småsak som köps under dagen. Den är oftast mindre än vad en student förväntar sig, och det är den nyttiga delen.
Två siffror är värda att läsa sida vid sida. Den dagliga siffran är för saker som köps under dagen. Veckosiffran, som kalkylatorn också visar, är för matinköp och regelbundna utgifter. Om den dagliga siffran är mycket liten, under cirka $12, är veckosiffran den du bör planera utifrån, och den dagliga blir en vägledning för kaffestora beslut.
Steg 4: Använd den hårdast de första tre veckorna
Här är det specifika studentproblemet. När lånet landar är saldot som högst under hela terminen, och det skapar en känsla av överflöd. Startkostnader, nya människor, en stad att utforska och en känsla av att det finns tid att vara försiktig senare. Vid slutet av vecka tre är en märkbar del av terminens pengar borta, och den dagliga siffran för de återstående fjorton veckorna har sjunkit med en tredjedel.
Den dagliga siffran är motgiftet, men bara om den används från första dagen. Saldot uttryckt som en daglig siffra känns inte som överflöd. $2 000 för 120 dagar är $16,67 per dag, och $16,67 per dag gör att en utekväll för $40 syns som två och en halv dags budget. Den synligheten i vecka ett är värd mer än all försiktighet i vecka tolv, för i vecka tolv är pengarna redan borta.
Steg 5: Logga under dagen
Ingenting av detta fungerar om du inte vet vad som spenderades idag. Utgifterna som tömmer en studentpott är små och frekventa: kaffe, lunch, bussbiljett, en runda på krogen. Om det registreras i slutet av veckan är det en totalsumma som skapar ånger. Om det registreras direkt är det en siffra som ändrar nästa beslut.
Detta är mer ett hastighetsproblem än ett disciplinproblem, och det är vad Cash Book är byggt för. Röstloggaren tar emot "lunch tre fyrtio och bussen två tjugo" i en mening och loggar två transaktioner med dagens datum. Kameran läser av ett kvitto. Kontanter, som studenter använder mer än de flesta, loggas vid uttaget så att potten förblir ärlig; hur man spårar kontantutgifter täcker vanan. Ställ in terminens disponibla pengar som en månadsbudget i Budgets, delat med antalet månader i terminen, så är beloppet kvar under hem-siffran terminens pott i realtid.
Ett räkneexempel
Utbetalning på $4 800 kommer den 20 september. Nästa landar den 15 januari, 117 dagar senare. Extrainkomst är $60 i veckan från ett campusjobb, räknat från dagen det kommer.
Fasta kostnader för terminen: boende $2 400, telefon $45 för tre månader, internet $60, kursmaterial $120, resekort $150, prenumerationer $36. Totalt $2 811.
Disponibelt före buffert: $4 800 minus $2 811 är $1 989. Håll undan en buffert på $200. Disponibelt för daglig budget: $1 789 över 117 dagar, vilket är $15,29 per dag och $107 i veckan. Extrainkomsten lägger till $60 i veckan när den kommer, vilket höjer den dagliga siffran till cirka $23,86 de veckorna.
Första veckan, med kalkylatorns "imorgon-linje" i bruk, landar på $18 per dag: startkostnader och en utekväll. Morgondagens siffra sjunker till $15,10. Vecka två och tre är $14 per dag och siffran klättrar tillbaka. Vecka sex, laddaren: $35 från bufferten, den dagliga siffran förblir orörd. Vid lovet minskar utgifterna eftersom campus är lugnt, och den dagliga siffran stiger till $17. Terminen slutar den 14 januari med $90 kvar, vilket var bufferten som gjorde sitt jobb.
Utan den dagliga siffran spenderar samma termin typiskt $25 per dag de första tre veckorna, eller $525, och har $1 264 kvar för 96 dagar, vilket är $13,17 per dag genom lovet. Det är skillnaden som de första tre veckorna gör.
Var det fallerar
Delaren var fram till terminens slut. Pengarna tog slut två veckor före nästa utbetalning, under lovet, när det inte fanns något extrajobb. Räkna till utbetalningsdatumet.
Fasta kostnader lämnades i potten. Hyresavier är stora och potten såg hälsosam ut tills en landade. Dra av dem först, för hela terminen.
Ingen buffert, en dålig vecka. Utan buffert minskar en dålig vecka den dagliga siffran för varje återstående dag. Med en buffert kostar det bara bufferten och inget annat.
Siffran ignorerades vecka ett till tre. Detta är det vanligaste och dyraste misstaget. Lösningen är inte mer disciplin senare; det är att läsa den dagliga siffran dag ett, när den fortfarande kan ändra terminen.
Om den dagliga siffran är för låg för att äta på även efter allt detta, är det inte ett budgeteringsfel. De flesta universitet har en studievägledare och en fond för ekonomiskt stöd. Ta den diskussionen i oktober, inte de sista två veckorna innan nästa utbetalning.
Sammanfattning
En daglig studentbudget tar terminens pengar, drar av fasta kostnader och en buffert, och delar resten med antalet dagar till nästa utbetalning, lovet inkluderat. Den täcker allt som köps under dagen och är mest värdefull de första tre veckorna, när saldot känns större än det är. Logga utgifter direkt så att siffran är sann, läs veckosiffran för matinköp och den dagliga för resten, och låt bufferten, inte den dagliga siffran, absorbera överraskningar. Kalkylatorn gör om dina siffror till ett belopp; hur man sätter en daglig budget täcker den generella metoden för alla som får betalt oftare än en gång per termin.
Hämta Cash Book i App StoreGratis i 7 dagar. $19.99 engångskostnad för livstid.
Vanliga frågor
Hur mycket bör en student spendera per dag?
Det finns ingen standard, eftersom hyra och storleken på terminsbeloppet varierar för mycket. Metoden är standarden: terminens pengar minus fasta kostnader minus en buffert, delat med antalet dagar fram till nästa utbetalning. För många studenter landar den dagliga summan för mat och småutgifter någonstans mellan $10 och $25, och att känna till sin egen siffra är viktigare än att veta genomsnittet.
Varför tar studielånet slut så snabbt?
För att det kommer som en klumpsumma, och en klumpsumma känns större än den är. De första tre veckorna på terminen, när saldot är högt, går det mesta åt: startkostnader, socialt umgänge och en känsla av att det finns gott om pengar. En daglig budget från dag ett tar bort den illusionen, eftersom saldot uttrycks i vad det kan köpa per dag, inte som en stor siffra.
Bör jag budgetera per dag eller per vecka som student?
Både och, för olika saker. En veckosiffra för matinköp och regelbundna resor, en daglig siffra för allt som köps under dagen. Om den dagliga summan är liten, under cirka $12, använd veckosiffran och se den dagliga som en vägledning. De flesta studenter märker att den dagliga siffran stoppar småutgifterna, medan veckosiffran hjälper till att planera matinköpen.
Hur gör jag med inkomst från extrajobb?
Lägg till den, men var konservativ. Räkna med de timmar du kan lita på, inte den bästa veckan, och lägg in pengarna i potten den dag de anländer istället för att räkna med dem i förväg. Ett jobb som betalar veckovis gör metoden enklare, eftersom den dagliga siffran kan uppdateras vid varje löneutbetalning istället för en gång per termin.
Hur hanterar jag glappet mellan terminens pengar och nästa utbetalning?
Planera för det från början. Räkna dagarna fram till nästa utbetalning, inte till terminens slut, när du ställer in delaren. Om utbetalningen kommer i slutet av januari och pengarna kom i september, är delaren hela perioden inklusive lovet. En buffert som hålls undan från start täcker de veckor då kalkylen var för optimistisk.
Var kan jag få hjälp om pengarna inte räcker?
De flesta universitet har en studievägledare eller en fond för ekonomiskt stöd, och offentlig vägledning finns i de flesta länder. Om den dagliga summan är för låg för att täcka mat, är det en diskussion att ta tidigt under terminen snarare än sista månaden.
Källor
Hämta Cash Book i App StoreGratis i 7 dagar. $19.99 engångskostnad för livstid.