Денний бюджет студента: як розподілити кошти на семестр | Cash Book
Коротка відповідь
Студентський бюджет базується не на щомісячній зарплаті, а на одноразовій виплаті. Візьміть суму на весь семестр, відніміть оренду, рахунки та інші фіксовані витрати, залиште невеликий резерв, а решту розділіть на кількість днів до наступного надходження коштів. Це і буде ваш денний ліміт на їжу, транспорт та дрібні витрати. Оскільки семестр довгий, а гроші надходять рідко, цей показник найважливіший у перші три тижні, коли сума здається більшою, ніж є насправді.
Студентські фінанси мають свою специфіку, яку ігнорують звичайні посібники з бюджетування. Гроші надходять одноразово на семестр і мають протриматися до дати, яка настане через місяці, часто вже після канікул. Місячний бюджет тут не підходить, бо немає щомісячного доходу. Денний бюджет працює краще, оскільки завдання полягає в розподілі фіксованої суми на відому кількість днів. Цей посібник допоможе налаштувати бюджет на семестр, наведе приклад розрахунку та розбере типову студентську помилку: перші три тижні, коли баланс високий, а денний ліміт ігнорується. Калькулятор денних витрат виконає розрахунки, як тільки ви введете дані; встановіть у полі днів кількість днів до наступної виплати, а не до кінця місяця.
Семестр як єдиний бюджет
Почніть з грошей, які мають покрити весь семестр: кредит або стипендія, допомога від родини, заощадження та консервативна оцінка доходу від підробітку. Консервативна означає години, у яких ви впевнені, а не найкращий тиждень. Потім порахуйте дні до того, як надійдуть наступні гроші. Не до кінця занять і не до початку канікул: саме до дати наступного зарахування. Якщо гроші прийшли наприкінці вересня, а наступна виплата в кінці січня, дільником буде близько 120 днів, включаючи канікули.
Арифметика така ж, як і для всіх, але з одним акцентом. Фіксовані витрати віднімаються одразу на весь семестр, оскільки вони відомі й значні, а резерв відкладається до того, як буде розраховано денний ліміт, адже при одноразовій виплаті немає другого шансу виправити помилку.
Крок 1: Відніміть фіксовані витрати семестру
Випишіть усе, що є фіксованим на семестр, і оплатіть це або відкладіть кошти, перш ніж щось ділити. Проживання — головна стаття, яка може бути розбита на платежі, що збігаються з графіком стипендії. Далі: комунальні послуги (якщо не включені), телефон, інтернет, обов'язкові витрати на навчання, проїзний, страхування та всі підписки. Додайте частку річних витрат, що припадає на семестр.
Мета — зменшити суму в руках до тієї, яку можна реально витрачати, оскільки сума на рахунку ніколи не дорівнює сумі, яку можна витратити, і саме в цій різниці криються проблеми.
Крок 2: Відкладіть резерв
Перед розрахунком відкладіть резерв у розмірі одного-двох тижнів від майбутнього денного бюджету. У студента немає другого дня зарплати, щоб покрити невдалий тиждень, тому резерв — це механізм корекції. Якщо семестр проходить за планом, ці гроші витрачаються в останні два тижні. Якщо на шостому тижні зламається зарядка для ноутбука, це коштуватиме грошей з резерву, а не місячного бюджету.
Державні рекомендації для студентів (MoneyHelper у Великій Британії та Federal Student Aid у США) радять формувати бюджет на основі повного списку витрат; резерв — це практичне втілення цієї поради для суми, яку неможливо поповнити.
Крок 3: Розділіть залишок на кількість днів
Сума, доступна для витрат, поділена на кількість днів до наступної виплати — це ваш денний ліміт. Він покриває їжу, транспорт, прання, засоби гігієни, друк, розваги та все дрібне, що купується щодня. Зазвичай він менший, ніж очікує студент першого курсу, і саме в цьому його користь.
Варто порівнювати два числа. Денний ліміт — для щоденних покупок. Тижневий ліміт, який також показує калькулятор, — для продуктів та регулярних витрат. Якщо денна сума дуже мала, менше $12, плануйте за тижневим показником, а денний використовуйте як орієнтир для дрібних рішень, як-от кава.
Крок 4: Найсуворіший контроль у перші три тижні
Ось головна проблема студентів. Коли приходять гроші, баланс максимальний за весь семестр, що створює ілюзію достатку. Витрати на облаштування, нові знайомства, дослідження міста — здається, що бути обережним можна буде пізніше. До кінця третього тижня значна частина грошей зникає, і денний ліміт на наступні чотирнадцять тижнів падає на третину.
Денний ліміт — це протиотрута, але лише якщо використовувати його з першого дня. Баланс, виражений як денна сума, не відчувається як великий достаток. $2,000 на 120 днів — це $16.67 на день. Це число робить вечір за $40 помітним як витрату на два з половиною дні. Така наочність у перший тиждень цінніша за будь-яку економію на дванадцятому тижні, бо тоді гроші вже витрачені.
Крок 5: Записуйте витрати в день покупки
Це не працює, якщо ви не знаєте, скільки витратили сьогодні. Студентський бюджет «з'їдають» дрібні й часті витрати: кава, перекус, проїзд, напої. Записані в кінці тижня, вони викликають жаль. Записані в момент покупки, вони змінюють наступне рішення.
Це проблема швидкості, а не дисципліни, і саме для цього створено Cash Book. Голосовий запис дозволяє сказати «обід три сорок і автобус два двадцять» одним реченням, і програма запише дві транзакції з сьогоднішньою датою. Камера зчитує чеки. Готівку, яку студенти використовують часто, варто записувати в момент зняття, щоб баланс залишався чесним; як відстежувати готівкові витрати описує цю звичку. Встановіть суму на семестр як місячний ліміт у Бюджетах, розділивши на кількість місяців, і сума під головним числом буде вашим реальним залишком.
Приклад розрахунку
Виплата $4,800 надійшла 20 вересня. Наступна буде 15 січня, через 117 днів. Дохід від підробітку — стабільні $60 на тиждень, враховуються з дня отримання.
Фіксовані витрати: оренда $2,400, телефон $45 за три місяці, інтернет $60, матеріали для навчання $120, проїзний $150, підписки $36. Разом $2,811.
Доступно до резерву: $4,800 мінус $2,811 = $1,989. Відкладаємо резерв $200. Доступно для денного ліміту: $1,789 на 117 днів, що становить $15.29 на день або $107 на тиждень. Дохід від роботи додає $60 на тиждень, піднімаючи денний ліміт до $23.86 у ці тижні.
У перший тиждень, з урахуванням витрат на облаштування та вечірку, виходить $18 на день. Наступного дня ліміт падає до $15.10. Другий і третій тижні — по $14 на день, потім сума зростає. На шостому тижні купуємо зарядку: $35 з резерву, денний ліміт не зачеплено. Перед канікулами витрати падають, ліміт зростає до $17. Семестр закінчується 14 січня із залишком $90 — резерв виконав свою функцію.
Без денного ліміту в перші три тижні зазвичай витрачається по $25 на день ($525), залишаючи $1,264 на 96 днів, тобто $13.17 на день через канікули. Ось яку різницю дають перші три тижні.
Де метод дає збій
Дільником був кінець занять. Гроші закінчилися за два тижні до виплати, під час канікул, коли не було підробітку. Рахуйте до дати виплати.
Фіксовані витрати залишилися в загальному пулі. Орендні платежі великі, і пул виглядав здоровим, поки не настав час платити. Віднімайте їх одразу на весь семестр.
Немає резерву, один невдалий тиждень. Без резерву невдалий тиждень зменшує денний ліміт на всі наступні дні. З резервом — витрачається лише він.
Число ігнорували в перші три тижні. Це найпоширеніша і найдорожча помилка. Рішення не в більшій дисципліні потім, а в тому, щоб бачити денний ліміт з першого дня, поки він ще може змінити хід семестру.
Якщо денний ліміт занадто низький для харчування навіть після всіх розрахунків, це не провал бюджетування. Більшість університетів мають консультантів з фінансів, а державні ресурси підкажуть, куди звертатися. Проведіть цю розмову в жовтні, а не за два тижні до наступної виплати.
Підсумок
Студентський денний бюджет бере гроші на семестр, віднімає фіксовані витрати та резерв, і ділить решту на кількість днів до наступної виплати, включаючи канікули. Він покриває все, що купується щодня, і найбільш цінний у перші три тижні, коли баланс здається більшим, ніж є насправді. Записуйте витрати в момент покупки, щоб цифри були правдивими, орієнтуйтеся на тижневий показник для покупок і на денний для всього іншого, і нехай резерв, а не денний ліміт, поглинає сюрпризи. Калькулятор перетворить ваші дані на цифри; як встановити денний бюджет описує загальний метод для всіх, хто отримує гроші рідше, ніж раз на місяць.
Завантажити Cash Book в App StoreБезкоштовно 7 днів. $19.99 за довічний доступ.
Часті запитання
Скільки студент має витрачати на день?
Єдиної суми не існує, оскільки оренда та розмір виплат у всіх різні. Стандартним є сам метод: сума на семестр мінус фіксовані витрати та резерв, поділена на кількість днів до наступної виплати. Для багатьох студентів денний ліміт на їжу та дрібні витрати становить від $10 до $25, і важливо знати власну цифру, а не середній показник.
Чому студентські гроші так швидко закінчуються?
Тому що вони надходять однією сумою, яка здається більшою, ніж є насправді. У перші три тижні, коли баланс високий, гроші йдуть на облаштування, розваги та відчуття достатку. Денний ліміт з першого дня руйнує цю ілюзію, оскільки ви бачите не загальну суму, а те, що можна дозволити собі щодня.
Що краще для студента: денний чи тижневий бюджет?
Краще поєднувати обидва. Тижневий ліміт — для покупок продуктів та регулярних поїздок, денний — для щоденних витрат. Якщо денний ліміт виходить малим (менше $12), орієнтуйтеся на тижневий, а денний використовуйте як орієнтир. Більшість студентів помічають, що денний ліміт допомагає стримувати дрібні витрати, а тижневий — планувати закупівлі.
Як враховувати дохід від підробітку?
Додавайте його, але консервативно. Враховуйте лише ті години, у яких впевнені, і додавайте гроші в бюджет лише тоді, коли вони фактично надійшли. Робота з тижневою оплатою спрощує метод, оскільки денний ліміт можна оновлювати щотижня, а не раз на семестр.
Як пережити період між закінченням грошей та наступною виплатою?
Плануйте це заздалегідь. При розрахунку діліть суму на кількість днів до наступної виплати, а не до кінця навчання. Якщо гроші прийшли у вересні, а наступна виплата в січні, діліть на весь період, включаючи канікули. Резерв, відкладений на старті, допоможе покрити тижні, де розрахунки були занадто оптимістичними.
Де шукати допомогу, якщо грошей не вистачає?
Більшість університетів мають консультантів з фінансових питань або фонди допомоги. Також існують державні ресурси: MoneyHelper у Великій Британії та studentaid.gov у США мають розділи для студентів. Якщо денний ліміт занадто низький для харчування, варто обговорити це з адміністрацією на початку семестру, а не в останній місяць.
Джерела
Завантажити Cash Book в App StoreБезкоштовно 7 днів. $19.99 за довічний доступ.