Budget giornaliero studenti: gestire le entrate | Cash Book
Risposta rapida
Il budget giornaliero per uno studente parte da una somma forfettaria, non da uno stipendio mensile. Prendi il totale a disposizione per il semestre, sottrai affitto, bollette e spese fisse, accantona una piccola riserva e dividi il resto per i giorni che mancano al prossimo accredito. Questa è la cifra giornaliera per cibo, trasporti e spese quotidiane. Poiché il semestre è lungo e il pagamento arriva in un'unica soluzione, la cifra è fondamentale soprattutto nelle prime tre settimane, quando la somma sembra più grande di quanto sia in realtà.
Il denaro degli studenti ha una dinamica che le guide di budgeting tradizionali ignorano. Arriva come somma forfettaria, una volta a semestre, e deve durare fino a una data lontana, spesso dopo un periodo di vacanza. Un budget mensile non funziona, perché non c'è un reddito mensile. Un budget giornaliero è ideale, perché il problema è gestire una somma fissa su un numero noto di giorni. Questa guida ne imposta uno per il semestre, con un esempio pratico, e affronta l'errore tipico dello studente: le prime tre settimane, quando il saldo è alto e la cifra giornaliera viene ignorata. Il calcolatore di spesa giornaliera esegue i calcoli una volta inseriti i dati; imposta il campo dei giorni sul numero di giorni che mancano al prossimo pagamento, anziché alla fine del mese.
Il semestre come budget unico
Parti dal denaro che deve durare per tutto il semestre: la rata del prestito o borsa di studio, il denaro della famiglia, i risparmi che intendi usare e una stima prudente di qualsiasi reddito da lavoro. Prudente significa basarsi sulle ore su cui puoi contare, non sulla settimana migliore. Poi conta i giorni fino all'arrivo del prossimo pagamento. Non fino alla fine delle lezioni, e non fino all'inizio delle vacanze: la data in cui arriva la rata successiva. Se il denaro è arrivato a fine settembre e il prossimo pagamento è a fine gennaio, il divisore è di circa 120 giorni, vacanze incluse.
L'aritmetica è la stessa di chiunque altro, con una differenza di enfasi. I costi fissi vengono sottratti per l'intero semestre in una volta sola, perché sono noti e ingenti, e viene accantonata una riserva prima di calcolare qualsiasi cifra giornaliera, poiché una somma forfettaria non ha un secondo stipendio per correggere un errore.
Passaggio 1: Sottrai i costi fissi del semestre
Elenca tutto ciò che è fisso per il semestre e pagalo, o accantonalo, prima di dividere qualsiasi cosa. L'alloggio è la spesa principale e potrebbe essere già pagato in rate che coincidono con il prestito. Poi le utenze se non incluse, telefono, internet, eventuali costi del corso inevitabili, un abbonamento ai trasporti, assicurazione e ogni abbonamento. Aggiungi la quota parte di quelli annuali.
Lo scopo è ridurre il denaro disponibile a ciò che è realmente spendibile, perché la cifra che arriva sul conto non è mai la cifra che puoi spendere, e il divario tra le due è dove i semestri vanno male.
Passaggio 2: Accantona una riserva
Prima di dividere, tieni da parte una riserva pari a una o due settimane del budget giornaliero previsto. Un semestre studentesco non ha un secondo stipendio per assorbire una settimana negativa, quindi la riserva è il meccanismo di correzione. Se il semestre procede come previsto, viene spesa nelle ultime due settimane e il semestre termina a zero. Se un caricabatterie si rompe nella sesta settimana, è la riserva a coprire il costo, non il budget mensile.
Le guide pubbliche per studenti, da MoneyHelper nel Regno Unito a Federal Student Aid negli Stati Uniti, raccomandano entrambe di costruire il budget del semestre partendo da un elenco completo dei costi prima di spendere qualsiasi cosa; la riserva è la versione pratica di questo consiglio per una somma che non può essere ricaricata.
Passaggio 3: Dividi ciò che resta per i giorni
Il denaro spendibile diviso per i giorni che mancano al prossimo pagamento è la tua cifra giornaliera. Copre cibo, trasporti non inclusi nell'abbonamento, lavanderia, articoli per l'igiene, stampe, uscite e ogni piccola cosa acquistata sul momento. Di solito è più piccola di quanto uno studente del primo anno si aspetti, ed è proprio questo il punto utile.
Vale la pena leggere due numeri affiancati. La cifra giornaliera serve per le cose acquistate sul momento. La cifra settimanale, che anche il calcolatore mostra, serve per la spesa alimentare e le spese regolari. Se la cifra giornaliera è molto piccola, sotto i $12 circa, quella settimanale è quella su cui pianificare e quella giornaliera diventa una guida per le decisioni quotidiane.
Passaggio 4: Usala con più rigore nelle prime tre settimane
Ecco il problema specifico degli studenti. Quando arriva il prestito, il saldo è al massimo e genera una sensazione di abbondanza. Costi di avvio, nuove conoscenze, una città da esplorare e la sensazione che ci sarà tempo per stare attenti più tardi. Alla fine della terza settimana, una frazione notevole del denaro spendibile è già sparita e la cifra giornaliera per le restanti quattordici settimane è diminuita di un terzo.
La cifra giornaliera è l'antidoto, ma solo se usata fin dal primo giorno. Il saldo espresso come cifra giornaliera non dà la sensazione di abbondanza. $2.000 per 120 giorni fanno $16,67 al giorno, e $16,67 al giorno rende visibile che una serata fuori da $40 equivale a due giorni e mezzo di budget. Quella visibilità nella prima settimana vale più di qualsiasi attenzione nella dodicesima, perché nella dodicesima il denaro è già finito.
Passaggio 5: Registra nel giorno stesso
Nulla di tutto ciò funziona se non sai cosa hai speso oggi. Le spese che svuotano il budget studentesco sono piccole e frequenti: caffè, un pasto veloce, un biglietto dell'autobus, un giro di bevute. Registrate a fine settimana, sono un totale che genera rimpianto. Registrate sul momento, sono un numero che cambia la decisione successiva.
È un problema di velocità più che di disciplina, ed è ciò per cui Cash Book è stato creato. Il registratore vocale accetta frasi come "pasto veloce tre e quaranta e autobus due e venti" e registra due transazioni con la data di oggi. La fotocamera legge lo scontrino. Il contante, che gli studenti usano più di altri, viene registrato al momento del prelievo così il budget rimane onesto; come tracciare le spese in contanti spiega l'abitudine. Imposta il denaro spendibile del semestre come budget mensile in Budget, diviso per i mesi del semestre, e l'importo rimanente sotto il numero della Home è il budget del semestre in tempo reale.
Un semestre tipo
La rata di $4.800 arriva il 20 settembre. La successiva arriva il 15 gennaio, 117 giorni dopo. Il reddito da lavoro è di $60 a settimana da un turno nel campus, conteggiato dal giorno in cui arriva.
Costi fissi per il semestre: rata alloggio $2.400, telefono $45 per tre mesi a $15, quota internet $60, materiali del corso $120, abbonamento trasporti $150, abbonamenti $36 per tre mesi a $12. Totale $2.811.
Spendibile prima della riserva: $4.800 meno $2.811 fa $1.989. Accantona una riserva di $200. Spendibile per la cifra giornaliera: $1.789 su 117 giorni, che fa $15,29 al giorno e $107 a settimana. Il reddito da lavoro aggiunge $60 a settimana quando arriva, il che porta la cifra giornaliera a circa $23,86 nelle settimane in cui viene pagato.
La prima settimana, usando la linea del domani del calcolatore, si attesta sui $18 al giorno: costi di avvio e una serata fuori. Il numero del domani scende a $15,10. La seconda e la terza settimana sono di $14 al giorno e il numero risale. Settimana sei, il caricabatterie: $35 dalla riserva, la cifra giornaliera rimane intatta. Verso le vacanze, la spesa cala perché il campus è tranquillo e la cifra giornaliera sale a $17. Il semestre termina il 14 gennaio con $90 rimasti, che era la riserva che faceva il suo lavoro.
Senza la cifra giornaliera, lo stesso semestre solitamente spende $25 al giorno per le prime tre settimane, ovvero $525, e ha $1.264 rimasti per 96 giorni, che sono $13,17 al giorno durante le vacanze. Questa è la differenza che fanno le prime tre settimane.
Dove fallisce
Il divisore era fino alla fine delle lezioni. Il denaro è finito due settimane prima del pagamento successivo, durante le vacanze, quando non c'era il turno nel campus. Conta fino alla data di pagamento.
I costi fissi sono rimasti nel budget. Le rate dell'alloggio sono ingenti e il budget sembrava sano finché non ne è arrivata una. Sottraile per prime, per l'intero semestre.
Nessuna riserva, una settimana negativa. Senza una riserva, una settimana negativa riduce la cifra giornaliera per ogni giorno rimanente. Con una riserva, costa solo quella e nient'altro.
Il numero è stato ignorato nelle settimane da uno a tre. Questo è l'errore più comune e costoso. La soluzione non è più disciplina dopo; è leggere la cifra giornaliera il primo giorno, quando può ancora cambiare il semestre.
Se la cifra giornaliera è troppo bassa per mangiare anche dopo tutto questo, non è un fallimento del budget. La maggior parte delle università ha un consulente finanziario e un fondo di emergenza, e le guide pubbliche nelle fonti coprono cosa chiedere. Fai quella conversazione a ottobre, non nelle ultime due settimane prima del prossimo pagamento.
In sintesi
Un budget giornaliero per studenti prende il denaro del semestre, rimuove i costi fissi e una riserva, e divide il resto per i giorni fino al prossimo pagamento, vacanze incluse. Copre tutto ciò che viene acquistato sul momento ed è più prezioso nelle prime tre settimane, quando il saldo sembra più grande di quanto sia. Registra le spese man mano che avvengono affinché il numero sia reale, leggi la cifra settimanale per la spesa e quella giornaliera per il resto, e lascia che sia la riserva, non la cifra giornaliera, ad assorbire le sorprese. Il calcolatore trasforma gli input nella cifra; come impostare un budget giornaliero copre il metodo generale per chiunque venga pagato più spesso di una volta a semestre.
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Domande frequenti
Quanto dovrebbe spendere al giorno uno studente?
Non esiste una cifra standard, poiché l'affitto e l'importo della borsa di studio variano molto. Il metodo è ciò che conta: denaro del semestre meno costi fissi e riserva, diviso per i giorni fino al prossimo pagamento. Per molti studenti, la cifra giornaliera per cibo e piccole spese si aggira tra $10 e $25; conoscere la propria cifra è più importante che conoscere la media.
Perché il prestito studentesco finisce così in fretta?
Perché arriva come somma forfettaria, che sembra più grande di quanto sia. Le prime tre settimane del semestre, quando il saldo è alto, sono quelle in cui si spende di più: costi di avvio, vita sociale e l'illusione di avere abbondanza. Applicare una cifra giornaliera fin dal primo giorno elimina questa illusione, perché il saldo viene espresso in base a ciò che può comprare ogni giorno, non come un'unica grande cifra.
Meglio un budget giornaliero o settimanale?
Entrambi, per scopi diversi. Una cifra settimanale per la spesa e i trasporti regolari, una giornaliera per tutto ciò che si acquista sul momento. Se la cifra giornaliera è bassa, sotto i $12 circa, usa quella settimanale come riferimento e quella giornaliera come guida. La maggior parte degli studenti trova che la cifra giornaliera aiuti a limitare le spese superflue, mentre quella settimanale aiuti a pianificare la spesa.
Come gestire il reddito di un lavoro part-time?
Aggiungilo, ma con prudenza. Considera solo le ore su cui puoi contare, non la settimana migliore, e aggiungi il compenso al budget solo quando arriva. Un lavoro pagato settimanalmente semplifica il metodo, perché la cifra giornaliera può essere aggiornata a ogni stipendio invece che una volta a semestre.
Come gestire il periodo tra la fine dei fondi e il prossimo pagamento?
Pianificalo fin dall'inizio. Conta i giorni fino al prossimo pagamento, non fino alla fine delle lezioni, quando imposti il divisore. Se il pagamento arriva a fine gennaio e il denaro è arrivato a settembre, il divisore copre l'intero periodo, vacanze incluse. Una riserva accantonata all'inizio serve a coprire le settimane in cui i calcoli sono stati troppo ottimistici.
Dove chiedere aiuto se il denaro non basta?
La maggior parte delle università dispone di un consulente finanziario o di un fondo di emergenza. Esistono guide pubbliche in molti paesi: MoneyHelper nel Regno Unito ha una sezione dedicata agli studenti, e studentaid.gov negli Stati Uniti copre la gestione del budget. Se la cifra giornaliera è troppo bassa per mangiare, è necessario parlarne, meglio all'inizio del semestre che nell'ultimo mese.
Fonti
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