วิธีทำงบประมาณรายวันสำหรับนักศึกษา ให้เงินพอใช้ตลอดเทอม - Cash Book

เงินของนักศึกษามีลักษณะเฉพาะที่คู่มือการเงินทั่วไปมักมองข้าม เงินจะเข้ามาเป็นก้อนใหญ่ครั้งเดียวต่อเทอม และต้องใช้ให้พอจนถึงวันที่เงินงวดถัดไปจะเข้า ซึ่งอาจห่างออกไปหลายเดือนและมักจะเลยช่วงวันหยุดไปแล้ว งบประมาณรายเดือนจึงใช้ไม่ได้ผลเพราะไม่มีรายได้เข้ามาทุกเดือน แต่งบประมาณรายวันนั้นเหมาะสมกว่า เพราะปัญหาคือการบริหารเงินก้อนให้พอดีกับจำนวนวันที่แน่นอน คู่มือนี้จะช่วยคุณตั้งงบประมาณสำหรับหนึ่งเทอม พร้อมตัวอย่างการคำนวณ และวิธีแก้ปัญหาที่นักศึกษามักเจอ คือช่วง 3 สัปดาห์แรกที่ยอดเงินในบัญชียังสูงจนละเลยการคุมงบรายวัน คุณสามารถใช้ เครื่องคำนวณงบประมาณรายวัน เพื่อคำนวณตัวเลขได้ โดยตั้งค่าจำนวนวันให้ถึงวันที่เงินงวดถัดไปจะเข้าแทนที่จะเป็นสิ้นเดือน

วางแผนงบประมาณทั้งเทอม

เริ่มต้นจากเงินที่จะต้องใช้ตลอดทั้งเทอม ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ยืม เงินจากครอบครัว เงินออมที่ตั้งใจจะใช้ และรายได้จากงานพาร์ทไทม์ (คิดแบบระมัดระวัง คือใช้จำนวนชั่วโมงที่แน่นอน ไม่ใช่สัปดาห์ที่ได้เงินเยอะที่สุด) จากนั้นนับจำนวนวันจนกว่าเงินงวดถัดไปจะเข้าจริง ไม่ใช่นับถึงวันปิดเทอม แต่เป็นวันที่เงินงวดถัดไปจะโอนเข้าบัญชี หากเงินก้อนนี้เข้าปลายเดือนกันยายนและเงินงวดถัดไปเข้าปลายเดือนมกราคม ตัวหารของคุณคือประมาณ 120 วัน รวมช่วงวันหยุดด้วย

หลักการคำนวณเหมือนกับคนทั่วไป แต่ต้องเน้นย้ำเรื่องค่าใช้จ่ายคงที่ ให้หักค่าใช้จ่ายคงที่ของทั้งเทอมออกก่อนเพราะเป็นยอดที่แน่นอนและมีจำนวนมาก และต้องกันเงินสำรองไว้ก่อนที่จะคำนวณงบรายวัน เพราะเงินก้อนนี้ไม่มีงวดถัดไปมาช่วยแก้ไขหากคำนวณผิดพลาด

ขั้นตอนที่ 1: หักค่าใช้จ่ายคงที่ของเทอมออก

จดรายการค่าใช้จ่ายที่แน่นอนตลอดเทอมและจ่ายออกไป หรือแยกเงินส่วนนี้ไว้ก่อนจะนำไปหาร ค่าที่พักเป็นรายการใหญ่ที่สุด ซึ่งอาจจ่ายเป็นงวดๆ ให้ตรงกับเงินกู้ จากนั้นเป็นค่าสาธารณูปโภค (ถ้าไม่รวมในค่าเช่า) ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าอุปกรณ์การเรียนที่จำเป็น ค่าเดินทาง และค่าสมาชิกต่างๆ หากเป็นค่าใช้จ่ายรายปีให้หารเฉลี่ยตามจำนวนเดือนของเทอม

เป้าหมายคือการลดเงินในมือให้เหลือเพียงส่วนที่ใช้จ่ายได้จริง เพราะตัวเลขที่เห็นในบัญชีไม่ใช่จำนวนเงินที่คุณใช้ได้ทั้งหมด และช่องว่างระหว่างสองตัวเลขนี้คือจุดที่ทำให้การเงินพัง

ขั้นตอนที่ 2: กันเงินสำรองไว้

ก่อนจะหาร ให้กันเงินสำรองไว้ประมาณ 1-2 สัปดาห์ของงบรายวัน เพราะเงินนักศึกษาไม่มีงวดถัดไปมาช่วยซับพอร์ตหากเกิดเหตุฉุกเฉิน เงินสำรองนี้คือกลไกแก้ไขปัญหา หากเทอมนั้นเป็นไปตามแผน เงินส่วนนี้จะถูกใช้ในช่วง 2 สัปดาห์สุดท้าย แต่ถ้าที่ชาร์จแล็ปท็อปพังในสัปดาห์ที่ 6 เงินสำรองนี้จะช่วยให้คุณจ่ายได้โดยไม่กระทบงบทั้งเดือน

คำแนะนำจาก MoneyHelper (UK) และ Federal Student Aid (US) ต่างแนะนำให้ทำงบประมาณจากรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดก่อนเริ่มใช้เงิน เงินสำรองคือวิธีปฏิบัติจริงสำหรับเงินก้อนที่ไม่สามารถเติมเพิ่มได้

ขั้นตอนที่ 3: หารเงินที่เหลือด้วยจำนวนวัน

เงินที่ใช้ได้จริงหารด้วยจำนวนวันจนถึงเงินงวดถัดไป คือตัวเลขงบรายวันของคุณ ซึ่งครอบคลุมค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าซักรีด ของใช้ส่วนตัว ค่าพิมพ์งาน และค่าใช้จ่ายจิปาถะที่ซื้อในแต่ละวัน ตัวเลขนี้มักจะน้อยกว่าที่นักศึกษาคาดไว้ ซึ่งนั่นแหละคือส่วนที่มีประโยชน์

ควรดูตัวเลขสองค่าควบคู่กัน ตัวเลขรายวันสำหรับสิ่งที่ซื้อในแต่ละวัน ส่วนตัวเลขรายสัปดาห์ (ที่เครื่องคำนวณแสดงให้ด้วย) สำหรับการซื้อของเข้าบ้าน หากตัวเลขรายวันน้อยมาก (ต่ำกว่า $12) ให้ใช้ตัวเลขรายสัปดาห์เป็นหลัก และใช้ตัวเลขรายวันเป็นแนวทางในการตัดสินใจเรื่องเล็กๆ น้อยๆ เช่น ค่ากาแฟ

ขั้นตอนที่ 4: คุมงบให้เข้มงวดที่สุดใน 3 สัปดาห์แรก

นี่คือปัญหาเฉพาะของนักศึกษา เมื่อเงินกู้เข้า ยอดเงินในบัญชีจะสูงที่สุดในเทอม ทำให้รู้สึกว่ามีเงินเยอะ ทั้งค่าจัดเตรียมอุปกรณ์ เพื่อนใหม่ การสำรวจเมือง และความรู้สึกที่ว่าค่อยประหยัดทีหลังก็ได้ พอจบสัปดาห์ที่ 3 เงินที่ใช้ได้จริงจะหายไปส่วนหนึ่ง และงบรายวันสำหรับ 14 สัปดาห์ที่เหลือก็จะลดลงไปถึงหนึ่งในสาม

งบรายวันคือยาแก้ปัญหานี้ แต่ต้องใช้ตั้งแต่วันแรก ยอดเงินที่แสดงเป็นตัวเลขรายวันจะไม่ทำให้รู้สึกว่ามีเงินเยอะ เช่น $2,000 สำหรับ 120 วัน คือ $16.67 ต่อวัน ซึ่งจะทำให้คุณเห็นว่าการออกไปสังสรรค์คืนละ $40 เท่ากับการใช้เงินไปถึง 2 วันครึ่ง ความชัดเจนนี้ในสัปดาห์แรกมีค่ามากกว่าการประหยัดในสัปดาห์ที่ 12 เพราะถึงตอนนั้นเงินก็หมดไปแล้ว

ขั้นตอนที่ 5: บันทึกรายจ่ายทันที

วิธีนี้จะไม่ได้ผลถ้าคุณไม่รู้ว่าวันนี้ใช้ไปเท่าไหร่ รายจ่ายที่ทำให้เงินนักศึกษาหมดไปคือรายการเล็กๆ ที่เกิดขึ้นบ่อย เช่น กาแฟ อาหารมื้อด่วน ค่ารถ ค่าสังสรรค์ หากบันทึกตอนสิ้นสัปดาห์ ยอดรวมจะทำให้คุณรู้สึกเสียดาย แต่ถ้าบันทึกทันทีที่จ่าย ตัวเลขนั้นจะเปลี่ยนการตัดสินใจครั้งถัดไปของคุณ

นี่เป็นปัญหาเรื่องความเร็วมากกว่าวินัย และเป็นสิ่งที่ Cash Book ออกแบบมาเพื่อสิ่งนี้ ระบบบันทึกด้วยเสียง ช่วยให้คุณพูดว่า "ค่าอาหาร 3.40 และค่ารถ 2.20" ในประโยคเดียวเพื่อบันทึกสองรายการพร้อมวันที่วันนี้ได้ทันที หรือใช้กล้องสแกนใบเสร็จ สำหรับเงินสดที่นักศึกษาใช้บ่อย ให้บันทึกทันทีที่กดเงินออกมาเพื่อให้ยอดเงินในบัญชีตรงกับความเป็นจริง ดู วิธีติดตามการใช้จ่ายเงินสด เพื่อสร้างนิสัยนี้ ตั้งงบเงินที่ใช้ได้ของเทอมเป็นงบรายเดือนใน Budgets โดยหารด้วยจำนวนเดือนในเทอม ยอดเงินที่เหลือใต้ตัวเลข Home คือเงินที่คุณใช้ได้จริงในขณะนั้น

ตัวอย่างการคำนวณ

เงินงวด $4,800 เข้าวันที่ 20 กันยายน งวดถัดไปเข้าวันที่ 15 มกราคม รวม 117 วัน รายได้จากงานพาร์ทไทม์ $60 ต่อสัปดาห์

ค่าใช้จ่ายคงที่: ค่าที่พัก $2,400, ค่าโทรศัพท์ $45, ค่าอินเทอร์เน็ต $60, ค่าอุปกรณ์การเรียน $120, ค่าเดินทาง $150, ค่าสมาชิก $36 รวม $2,811

เงินที่ใช้ได้ก่อนหักสำรอง: $4,800 - $2,811 = $1,989 กันเงินสำรองไว้ $200 เหลือเงินสำหรับงบรายวัน $1,789 หาร 117 วัน ได้วันละ $15.29 หรือสัปดาห์ละ $107 รายได้จากงานพาร์ทไทม์ช่วยเพิ่มงบรายวันเป็นประมาณ $23.86 ในสัปดาห์ที่ได้รับเงิน

สัปดาห์แรก งบรายวันอยู่ที่ $18 (รวมค่าจัดเตรียมอุปกรณ์และสังสรรค์) วันถัดไปงบจะลดลงเหลือ $15.10 สัปดาห์ที่ 2 และ 3 งบอยู่ที่ $14 ต่อวัน สัปดาห์ที่ 6 ที่ชาร์จพัง: ใช้เงินสำรอง $35 งบรายวันยังคงเท่าเดิม พอถึงช่วงวันหยุด การใช้จ่ายลดลงเพราะมหาวิทยาลัยเงียบเหงา งบรายวันเพิ่มเป็น $17 เทอมจบลงวันที่ 14 มกราคม โดยเหลือเงิน $90 ซึ่งก็คือเงินสำรองที่ทำหน้าที่ของมัน

หากไม่มีงบรายวัน นักศึกษามักใช้เงินวันละ $25 ใน 3 สัปดาห์แรก ($525) และจะเหลือเงินเพียง $1,264 สำหรับ 96 วันที่เหลือ ซึ่งเท่ากับวันละ $13.17 ตลอดช่วงวันหยุด นี่คือความแตกต่างที่เกิดขึ้นจากการคุมงบใน 3 สัปดาห์แรก

จุดที่มักจะพลาด

นับจำนวนวันถึงแค่ปิดเทอม: เงินหมดก่อนถึงวันเงินงวดถัดไปในช่วงวันหยุด ให้เปลี่ยนไปนับถึงวันที่เงินงวดถัดไปเข้าจริง

ไม่หักค่าใช้จ่ายคงที่ออกก่อน: ค่าที่พักเป็นยอดใหญ่ที่ทำให้งบดูดีจนกระทั่งถึงวันจ่าย ให้หักออกก่อนตั้งแต่ต้นเทอม

ไม่มีเงินสำรอง: หากเกิดเหตุฉุกเฉิน งบรายวันจะลดลงไปตลอดทั้งเทอม แต่ถ้ามีเงินสำรอง คุณจะเสียแค่เงินส่วนนั้นและงบรายวันยังคงเดิม

ละเลยตัวเลขใน 3 สัปดาห์แรก: นี่คือจุดที่พลาดกันมากที่สุดและเสียหายที่สุด วิธีแก้ไม่ใช่การมีวินัยมากขึ้นในภายหลัง แต่คือการดูตัวเลขรายวันตั้งแต่วันแรกที่เงินเข้า

หากงบรายวันต่ำเกินกว่าจะซื้ออาหารกินได้ นั่นไม่ใช่ความล้มเหลวในการทำงบประมาณ มหาวิทยาลัยส่วนใหญ่มีที่ปรึกษาด้านการเงินและกองทุนช่วยเหลือ ให้ปรึกษาเรื่องนี้ตั้งแต่เดือนตุลาคม ไม่ใช่รอจนถึงสองสัปดาห์สุดท้ายก่อนเงินงวดถัดไปจะเข้า

สรุป

งบประมาณรายวันสำหรับนักศึกษาคือการนำเงินทั้งเทอมมาหักค่าใช้จ่ายคงที่และเงินสำรองออก แล้วหารด้วยจำนวนวันจนถึงเงินงวดถัดไป (รวมวันหยุด) วิธีนี้ครอบคลุมทุกอย่างที่ซื้อในแต่ละวันและมีค่าที่สุดในช่วง 3 สัปดาห์แรก บันทึกรายจ่ายทันทีเพื่อให้ตัวเลขเป็นจริง ดูตัวเลขรายสัปดาห์สำหรับการซื้อของเข้าบ้าน และดูตัวเลขรายวันสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ ให้เงินสำรองเป็นตัวรับมือกับเหตุไม่คาดฝัน เครื่องคำนวณ จะช่วยเปลี่ยนตัวเลขให้คุณ และดู วิธีตั้งงบประมาณรายวัน สำหรับวิธีการทั่วไปที่ใช้ได้กับทุกคน

ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ

ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ