Cara Mengatur Anggaran Harian yang Efektif (5 Langkah) - Cash Book

Anggaran bulanan memberi tahu Anda pada tanggal 30 apakah bulan tersebut berjalan lancar. Anggaran harian memberi tahu Anda pada pukul 2 siang apakah hari ini berjalan lancar, yang merupakan satu-satunya momen di mana informasi tersebut dapat mengubah keadaan. Panduan ini membantu Anda menyusun anggaran dalam lima langkah, dengan contoh perhitungan, serta membahas dua hal yang sering membuat anggaran harian gagal: angka tagihan tetap yang tidak akurat, dan angka harian yang terlalu kecil sehingga tidak lagi berarti. Kalkulator tunjangan belanja harian akan melakukan perhitungannya; langkah-langkah di bawah ini adalah tentang memastikan input yang tepat.

Langkah 1: Pastikan angka tagihan tetap akurat

Angka harian adalah pendapatan dikurangi tagihan tetap dan tabungan, dibagi jumlah hari. Pendapatan biasanya sudah diketahui. Tabungan adalah pilihan. Tagihan tetap adalah angka yang sering salah dihitung orang, dan kesalahan di sana akan berdampak pada setiap hari dalam sebulan.

Buka mutasi rekening bulan lalu, jangan mengandalkan ingatan, dan daftarkan semua pengeluaran rutin: sewa atau cicilan rumah, listrik, air, pemanas, telepon, internet, asuransi, cicilan pinjaman dan kartu kredit, penitipan anak, transportasi, dan setiap langganan. Tambahkan tagihan yang tidak dibayar bulanan dengan membaginya secara proporsional: tagihan triwulanan dibagi tiga, tagihan tahunan dibagi dua belas. Lembar kerja anggaran publik seperti milik CFPB mencantumkan ini baris demi baris karena suatu alasan; kelalaian di sinilah anggaran sering gagal.

Kebanyakan orang menemukan dua atau tiga langganan yang tidak mereka sadari, dan premi asuransi yang naik saat pembaruan terakhir. Totalnya sering kali mencapai $50 hingga $100 per bulan, yang berarti $2 atau $3 per hari yang seharusnya bisa dihemat. Melacak langganan dan tagihan rutin adalah metode yang lebih lengkap untuk menjaga daftar ini tetap akurat.

Langkah 2: Tempatkan tabungan di atas segalanya

Berapa pun yang ingin Anda tabung bulan ini, masukkan sebelum pembagian dilakukan, bukan setelahnya. Alasannya sederhana: apa pun yang tersisa di akhir bulan hampir selalu habis, karena anggaran harian tanpa target tabungan akan habis terpakai. Menempatkan tabungan di awal membuat angka harian sedikit lebih kecil, namun hasil akhir bulan akan sangat berbeda.

Jumlahnya bisa kecil. Yang penting adalah jumlah tersebut diputuskan saat gajian dan segera disisihkan, sehingga sisa uang yang digunakan untuk anggaran harian sudah bersih dari tabungan. Jika bulan tersebut terasa berat, angka kecil tetap layak dicatat; nol adalah jawaban yang valid, tetapi harus merupakan keputusan yang sadar.

Langkah 3: Pilih periode

Kalkulator membagi dengan sisa hari, dihitung dari tanggal hari ini. Ini cocok bagi mereka yang digaji bulanan dan menganggarkan berdasarkan bulan kalender. Dua kasus lain juga umum terjadi.

Digaji setiap dua minggu atau mingguan. Anggarkan dari hari gajian ke hari gajian berikutnya. Pendapatan adalah satu siklus gaji, tagihan tetap adalah yang jatuh tempo dalam siklus tersebut, dan sisa hari adalah hari hingga gajian berikutnya. Tagihan yang jatuh di siklus lain termasuk dalam anggaran siklus tersebut. Angka harian akan berbeda antar siklus, dan itu wajar.

Angka harian yang sangat kecil. Jika perhitungan memberikan $8 per hari, sekali belanja kebutuhan pokok akan menghabiskannya dan angka tersebut menjadi tidak relevan. Gunakan angka mingguan sebagai gantinya, yang merupakan jumlah uang yang sama selama tujuh hari, dan jadikan angka harian hanya sebagai panduan untuk pengeluaran kecil. Ambang batasnya bersifat pribadi, tetapi sekitar $15 per hari adalah titik di mana angka harian mulai terasa sebagai keputusan, bukan sekadar pembulatan.

Langkah 4: Tentukan apa yang dicakup oleh angka tersebut

Anggaran harian mencakup semua pengeluaran variabel: belanja kebutuhan, makan siang, kopi, transportasi non-langganan, apotek, kebutuhan rumah tangga kecil, dan hadiah. Anggaran ini tidak mencakup tagihan tetap yang sudah dibayar atau tabungan yang sudah disisihkan.

Masalah belanja kebutuhan pokok selalu muncul. Belanja kebutuhan pokok termasuk dalam angka harian karena merupakan biaya variabel terbesar bagi kebanyakan rumah tangga dan yang paling sering melebihi anggaran. Anggaran harian yang tidak menyertakannya hanya melacak pengeluaran kecil, yang terasa mudah dikelola namun melewatkan poin utamanya. Jika belanja mingguan membuat angka harian berfluktuasi, bacalah angka mingguan pada dua atau tiga hari setelah belanja dan angka harian di hari-hari lainnya. Keduanya tersedia di kalkulator.

Satu hal lagi yang perlu diputuskan sebelumnya: uang tunai. Penarikan tunai adalah pengeluaran saat terjadi, bukan saat uangnya digunakan, untuk tujuan anggaran harian. Jika tidak, sisa anggaran terlihat aman padahal dompet perlahan kosong. Cara melacak pengeluaran tunai membahas kebiasaan ini.

Langkah 5: Biarkan angka tersebut bergerak

Ini adalah bagian yang membedakan anggaran harian dari batas harian. Angka tersebut bukanlah batas yang diatur ulang setiap pagi. Itu adalah sisa anggaran bulanan dibagi dengan sisa hari, dan kedua bagian dari pecahan tersebut berubah setiap hari.

Jika Anda belanja di bawah angka tersebut, sisa uang tetap ada di anggaran, sehingga angka untuk besok naik sedikit. Jika Anda belanja melebihi angka tersebut, angka untuk besok turun sedikit. Kelebihan belanja $30 dengan sisa 20 hari hanya membebani $1.50 per hari selama sisa bulan, yang merupakan koreksi yang hampir tidak terasa. Baris 'besok' pada kalkulator menunjukkan hal ini dengan tepat untuk setiap jumlah yang Anda masukkan, dan tujuannya adalah untuk melihat biaya suatu pembelian sebelum melakukannya, bukan setelahnya.

Karena angka tersebut bergerak dengan sendirinya, Anda tidak perlu menghitung ulang setiap hari. Hitung ulang saat gajian, ketika pendapatan dan tagihan untuk periode baru sudah diketahui. Di antara hari gajian, sisa anggaran dan sisa hari akan bekerja dengan sendirinya.

Contoh perhitungan satu bulan

Gaji bersih $3,200 pada tanggal 1 untuk bulan dengan 30 hari. Tagihan tetap, berdasarkan mutasi rekening: sewa $1,200, utilitas dan telepon $190, asuransi $110, cicilan pinjaman $160, langganan $85, transportasi $75, dan tagihan air triwulanan $90 dengan porsi bulanan $30. Total $1,850. Tabungan $250, disisihkan pada tanggal 1.

Sisa anggaran adalah $1,100 dan angka harian adalah $36.67, mingguan $257.

Pada tanggal 4, belanja kebutuhan pokok menghabiskan $95. Hari itu kelebihan $58. Angka untuk besok, dari baris kalkulator, menjadi $34.42, karena 26 hari tersisa menyerap selisihnya. Empat hari berikutnya pengeluaran di bawah rata-rata, yaitu $20 hingga $25 per hari, dan pada tanggal 9 angka harian kembali ke sekitar $36.60. Inilah ritme anggaran harian: satu hari besar, beberapa hari kecil, dan angka yang kembali normal tanpa perlu keputusan sulit.

Pada tanggal 18, makan malam ulang tahun menghabiskan $95. Angka untuk sisa bulan turun menjadi sekitar $32. Angka itu bertahan di sana. Pada tanggal 30, sisa anggaran adalah $14. Tabungan sudah disisihkan pada tanggal 1, jadi hasil akhir bulan adalah $250 tabungan ditambah $14 sisa, yang merupakan bulan yang baik.

Di mana anggaran ini gagal, dan apa yang harus dilakukan

Angka tagihan terlalu rendah. Sisa anggaran terlihat $1,100 padahal sebenarnya $1,020, sehingga angka harian terlalu besar $2.67 setiap hari dan bulan berakhir dengan kelebihan $80. Perbaikannya ada di Langkah 1, dilakukan dengan memeriksa mutasi rekening di awal bulan berikutnya.

Angka terlalu kecil untuk berarti. Pada $8 per hari, beralihlah ke angka mingguan dan berhenti melihat angka harian. Jika angka mingguan juga terlalu kecil, masalahnya ada pada biaya tetap atau pendapatan, dan panduan anggaran 50/30/20 untuk pendapatan rendah membahas hal tersebut.

Satu hari yang buruk mengakhiri kebiasaan. Kelebihan belanja diserap oleh sisa bulan dengan tingkat beberapa sen per hari. Kebiasaan berakhir hanya jika Anda berhenti melihatnya. Baris 'besok' ada agar hari yang buruk diikuti oleh angka, bukan perasaan bersalah.

Pencatatan tertinggal. Angka harian hanya akurat jika apa yang Anda belanjakan hari ini dicatat hari ini. Itu adalah masalah kecepatan. Di Cash Book, pencatat suara mencatat pembelian dalam tiga detik, kamera membaca struk, dan ketukan Apple Pay dapat mencatat sendiri melalui pengaturan Shortcuts satu kali. Tetapkan sisa anggaran bulanan sebagai tunjangan bulanan di Anggaran dan jumlah yang tersisa di bawah angka Beranda adalah sisa anggaran dari panduan ini, yang diperbarui dengan setiap pembelian. Aplikasi tidak menampilkan angka per hari; membagi sisa uang dengan sisa hari hanya butuh sekilas pandang, dan poin utamanya adalah jumlah yang tersisa itu akurat.

Kesimpulan

Anggaran harian adalah pendapatan dikurangi tagihan tetap dan tabungan, dibagi dengan jumlah hari hingga gajian berikutnya. Anggaran ini mencakup semua pengeluaran variabel, termasuk belanja kebutuhan pokok. Angka ini bergerak setiap hari, naik saat Anda hemat dan turun saat Anda belanja berlebihan, dan dihitung ulang saat gajian, bukan setiap hari. Dapatkan angka tagihan dari mutasi rekening, jaga agar tabungan tetap di atas nol, beralihlah ke angka mingguan jika angka harian terlalu kecil, dan catat pengeluaran dengan cepat agar sisa anggaran selalu akurat saat Anda memeriksanya. Kalkulator akan melakukan sisanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.