Ako si nastaviť denný rozpočet v 5 krokoch | Cash Book

Mesačný rozpočet vám 30. v mesiaci povie, či ste hospodárili dobre. Denný rozpočet vám o 14:00 povie, či dnešný deň prebieha dobre – a to je jediný moment, kedy môžete niečo zmeniť. Tento návod vám pomôže nastaviť rozpočet v piatich krokoch, s praktickým príkladom. Zároveň sa zameriava na dve miesta, kde denné rozpočty zvyčajne zlyhávajú: nesprávne vypočítané fixné platby a príliš nízka denná suma, ktorá stráca zmysel. Kalkulačka denného rozpočtu urobí matematiku za vás; nasledujúce kroky vám pomôžu správne zadať vstupné údaje.

1. krok: Získajte presný prehľad o fixných platbách

Denná suma je príjem mínus fixné platby mínus úspory, delené počtom dní. Príjem zvyčajne poznáte. Úspory sú vaša voľba. Fixné platby sú údaj, v ktorom ľudia najčastejšie chybujú, a táto chyba sa potom prenáša do každého dňa v mesiaci.

Otvorte si výpis z účtu za minulý mesiac, nespoliehajte sa na pamäť. Vypíšte všetko, čo odchádza v pevný dátum: nájomné alebo hypotéka, elektrina, voda, kúrenie, telefón, internet, poistenie, splátky úverov, škôlka, cestovný lístok, všetky predplatné. Pripočítajte aj platby, ktoré nie sú mesačné, v ich mesačnom pomere: štvrťročnú platbu vydeľte tromi, ročnú dvanástimi. Verejné rozpočtové tabuľky, ako napríklad tie od CFPB, uvádzajú tieto položky riadok po riadku z dobrého dôvodu; práve v opomenutých platbách rozpočty zlyhávajú.

Väčšina ľudí nájde dve alebo tri predplatné, na ktoré zabudli, alebo poistku, ktorá sa pri obnove predražila. Spolu to často robí 50 $ až 100 $ mesačne, čo sú 2 $ až 3 $ denne, o ktorých by si váš rozpočet inak myslel, že ich máte k dispozícii. Sledovanie predplatného a opakujúcich sa platieb je komplexnejšia metóda, ako udržať tento zoznam presný.

2. krok: Úspory dajte na prvé miesto

To, čo chcete tento mesiac ušetriť, odložte ešte pred delením, nie až po ňom. Dôvod je jednoduchý: to, čo na konci mesiaca zostane, je takmer vždy nula, pretože denný rozpočet bez položky úspor sa vždy vyčerpá. Ak dáte úspory na prvé miesto, denná suma bude o niečo nižšia, ale výsledok mesiaca bude úplne iný.

Suma môže byť skromná. Dôležité je, aby bola stanovená v deň výplaty a vtedy aj odložená, aby sa denný rozpočet počítal už z čistého zostatku. Ak je mesiac napätý, aj malá suma má zmysel; nula je platná odpoveď, ale mala by byť vedomým rozhodnutím.

3. krok: Zvoľte si obdobie

Kalkulačka delí sumu počtom zostávajúcich dní, pričom vychádza z dnešného dátumu. To vyhovuje ľuďom, ktorí dostávajú výplatu mesačne a rozpočtujú podľa kalendárneho mesiaca. Časté sú však aj iné prípady.

Výplata každé dva týždne alebo týždenne. Rozpočtujte od výplaty k výplate. Príjem je jeden výplatný cyklus, fixné platby sú tie, ktoré spadajú do tohto cyklu, a počet dní je čas do ďalšej výplaty. Platby, ktoré spadajú do iného cyklu, patria do rozpočtu daného cyklu. Denná suma sa bude medzi cyklami líšiť, a to je v poriadku.

Veľmi nízke denné sumy. Ak vám matematika vyjde na 8 $ na deň, jeden nákup potravín rozpočet zničí a číslo sa stane skôr zdrojom hluku než informácií. Použite radšej týždennú sumu, čo sú tie isté peniaze rozdelené na sedem dní, a denné číslo berte len ako orientačné pre drobné výdavky. Hranica je individuálna, ale okolo 15 $ na deň začína denné číslo dávať zmysel ako rozhodovací nástroj, nie ako chyba zaokrúhľovania.

4. krok: Rozhodnite, čo suma pokrýva

Denný rozpočet pokrýva všetko variabilné: potraviny, obedy, kávu, dopravu, lekáreň, drobné nákupy do domácnosti, darčeky. Nepokrýva fixné platby, ktoré sú už odpočítané, ani úspory.

Otázka potravín prichádza vždy. Potraviny patria do denného rozpočtu, pretože sú pre väčšinu domácností najväčším variabilným nákladom a najčastejšie prekračovanou položkou. Ak ich z rozpočtu vynecháte, sledujete len drobnosti, čo je neefektívne. Ak veľký nákup potravín spôsobí výkyv v dennom čísle – a to sa stane – v dňoch po nákupe sledujte týždenný priemer a zvyšok času denný limit. Obe hodnoty nájdete v kalkulačke.

Ešte jedna položka, ktorú treba vyriešiť vopred: hotovosť. Výbery z bankomatu sú výdavkom v momente, keď ich vyberiete, nie keď ich miniete. Inak bude váš zostatok vyzerať zdravo, zatiaľ čo peňaženka sa bude potichu vyprázdňovať. Ako sledovať výdavky v hotovosti vám pomôže vytvoriť si správny návyk.

5. krok: Nechajte číslo meniť sa

Toto je časť, ktorá odlišuje denný rozpočet od denného limitu. Číslo nie je strop, ktorý sa každé ráno resetuje. Je to zostávajúci mesačný balík delený zostávajúcimi dňami a obe časti tohto zlomku sa každý deň menia.

Ak miniete menej, zvyšok zostáva v balíku, takže zajtrajšia suma mierne stúpne. Ak miniete viac, zajtrajšia suma mierne klesne. Prekročenie o 30 $ pri 20 zostávajúcich dňoch stojí 1,50 $ na deň do konca mesiaca, čo je korekcia, ktorú takmer nepocítite. Riadok „zajtra“ v kalkulačke presne ukazuje tento dopad pre akúkoľvek sumu, ktorú zadáte. Cieľom je vidieť cenu nákupu ešte pred jeho uskutočnením.

Pretože sa číslo mení samo, nemusíte prepočítavať každý deň. Prepočítajte až v deň výplaty, keď poznáte príjem a platby na nové obdobie. Medzi výplatami pracujú balík peňazí a počet dní za vás.

Praktický príklad mesiaca

Čistý príjem 3 200 $ prvého dňa v 30-dňovom mesiaci. Fixné platby, overené podľa výpisu: nájom 1 200 $, energie a telefón 190 $, poistenie 110 $, splátka úveru 160 $, predplatné 85 $, cestovný lístok 75 $ a štvrťročná platba za vodu 90 $ (mesačný podiel 30 $). Spolu 1 850 $. Úspory 250 $, odložené 1. dňa.

Balík peňazí je 1 100 $ a denná suma je 36,67 $, týždenná 257 $.

Štvrtého dňa nákup potravín stojí 95 $. Ten deň je o 58 $ nad limitom. Zajtrajšia suma podľa kalkulačky bude 34,42 $, pretože 26 zostávajúcich dní rozdiel vstrebe. Nasledujúce štyri dni miniete menej, 20 až 25 $ denne, a do 9. dňa je denná suma späť na približne 36,60 $. To je rytmus denného rozpočtu: jeden veľký deň, pár malých a suma, ktorá sa vráti do normálu bez nutnosti ďalšieho rozhodovania.

Osemnásteho dňa narodeninová večera spôsobí výdavok 95 $. Suma na zvyšok mesiaca klesne na približne 32 $. Tam aj zostane. Tridsiateho dňa v balíku zostáva 14 $. Úspory boli odložené 1. dňa, takže skutočný výsledok mesiaca je 250 $ úspor plus 14 $ zostatok, čo je úspešný mesiac.

Kde to zlyháva a čo s tým

Suma fixných platieb bola podhodnotená. Balík vyzeral na 1 100 $, ale v skutočnosti bol 1 020 $, takže denná suma bola každý deň o 2,67 $ vyššia, než mala byť, a mesiac skončil o 80 $ v mínuse. Riešením je 1. krok, vykonaný podľa výpisu z účtu na začiatku ďalšieho mesiaca.

Suma bola príliš nízka na to, aby mala zmysel. Pri 8 $ na deň prepnite na týždenné zobrazenie a denné ignorujte. Ak je aj týždenná suma príliš nízka, problém je vo fixných nákladoch alebo v príjme. Sprievodca 50/30/20 pre nízky príjem sa venuje práve tomuto.

Jeden zlý deň ukončil návyk. Prekročenie rozpočtu sa rozloží do zvyšku mesiaca v centoch na deň. Návyk končí len vtedy, ak sa prestanete pozerať. Riadok „zajtra“ existuje preto, aby po zlom dni nasledovalo číslo, nie pocit viny.

Záznamy výdavkov zaostávajú. Denný rozpočet je pravdivý len vtedy, ak to, čo ste minuli dnes, je dnes aj zaznamenané. To je problém rýchlosti. V aplikácii Cash Book hlasový záznamník zaznamená nákup za tri sekundy, fotoaparát prečíta účtenku a platby Apple Pay sa môžu zaznamenať samy cez skratky Shortcuts. Nastavte si mesačný balík ako mesačný limit v Rozpočtoch a suma zostávajúca pod číslom na domovskej obrazovke je balík z tohto návodu, aktualizovaný každým nákupom. Aplikácia nezobrazuje denný údaj; vydeliť zostávajúcu sumu počtom dní je otázka jedného pohľadu a podstatou je, že zostávajúca suma je pravdivá.

Zhrnutie

Denný rozpočet je príjem mínus skutočné fixné platby mínus úspory, delené počtom dní do ďalšej výplaty. Pokrýva všetko variabilné vrátane potravín. Mení sa každý deň – rastie, keď miniete menej, a klesá, keď miniete viac. Prepočítava sa v deň výplaty, nie denne. Získajte údaje o platbách z výpisu, úspory držte nad nulou, prepnite na týždenné číslo, ak je denné príliš nízke, a zapisujte výdavky tak rýchlo, aby bola zostávajúca suma vždy pravdivá. Kalkulačka urobí zvyšok.

Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.

Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.