Slik setter du et daglig budsjett som fungerer | Cash Book

Et månedsbudsjett forteller deg den 30. om måneden gikk bra. Et daglig budsjett forteller deg kl. 14.00 om dagen i dag går bra, som er det eneste tidspunktet informasjonen faktisk kan endre noe. Denne guiden setter opp et budsjett i fem trinn, med et praktisk eksempel, og dekker de to fellene hvor daglige budsjetter vanligvis feiler: faste utgifter som er feilberegnet, og et daglig beløp som er så lavt at det mister sin betydning. Kalkulatoren for daglig forbruk gjør selve regnestykket; trinnene nedenfor handler om å få inn riktige tall.

Trinn 1: Få oversikt over faste utgifter

Det daglige beløpet er inntekt minus faste utgifter minus sparing, delt på antall dager. Inntekt er vanligvis kjent. Sparing er et valg. Faste utgifter er tallet folk ofte tar feil av, og en feil her forplanter seg til hver eneste dag i måneden.

Åpne forrige måneds kontoutskrift, ikke stol på hukommelsen, og list opp alt som trekkes på faste datoer: leie eller boliglån, strøm, vann, oppvarming, telefon, internett, forsikring, lån og kredittkort, barnehage, månedskort, alle abonnementer. Legg til de som ikke kommer månedlig med sin månedlige andel: en kvartalsregning delt på tre, en årlig delt på tolv. Offentlige budsjettmaler lister disse linje for linje av samme grunn; det er i utelatelsene budsjetter sprekker.

De fleste finner to eller tre abonnementer de hadde glemt, og en forsikringspremie som økte ved forrige fornyelse. Til sammen utgjør dette ofte $50 til $100 i måneden, som er $2 eller $3 om dagen budsjettet ellers ville trodd at det hadde til rådighet. Å spore abonnementer og faste utgifter er en grundigere metode for å holde denne listen nøyaktig.

Trinn 2: Prioriter sparing

Det du ønsker å spare denne måneden må trekkes fra før delingen, ikke etter. Årsaken er enkel: det som er igjen ved slutten av måneden er nesten alltid ingenting, fordi et daglig budsjett uten en sparepost vil bruke opp det som er tilgjengelig. Ved å sette sparing først blir det daglige beløpet litt mindre, men resultatet for måneden blir veldig annerledes.

Beløpet kan være beskjedent. Det viktige er at det besluttes på lønningsdagen og flyttes med en gang, slik at potten det daglige beløpet trekkes fra allerede er renset for sparing. Hvis måneden er stram, er et lite beløp fortsatt verdt å sette av; null er et gyldig svar, men det bør være et bevisst valg.

Trinn 3: Velg periode

Kalkulatoren deler på gjenværende dager, og henter dette fra dagens dato. Det passer for de som får lønn månedlig og budsjetterer etter kalendermåned. To andre tilfeller er vanlige.

Lønn hver fjortende dag eller ukentlig. Budsjett fra lønningsdag til lønningsdag. Inntekt er én lønnsperiode, faste utgifter er de som faller i den perioden, og gjenværende dager er dagene frem til neste lønning. Regninger som faller i den andre perioden tilhører det budsjettet. Det daglige beløpet vil variere mellom periodene, og det er helt korrekt.

Veldig små daglige beløp. Hvis regnestykket gir $8 om dagen, vil en enkelt handletur ødelegge budsjettet, og tallet blir mer støy enn informasjon. Bruk det ukentlige tallet i stedet, som er de samme pengene over syv dager, og bruk det daglige tallet kun som en guide for småting. Terskelen er individuell, men rundt $15 om dagen er der et daglig tall begynner å føles som en beslutning fremfor en avrundingsfeil.

Trinn 4: Bestem hva beløpet skal dekke

Det daglige budsjettet dekker alt variabelt: matvarer, lunsj, kaffe, transport som ikke er månedskort, apotek, småting til hjemmet, gaver. Det dekker ikke faste utgifter, som allerede er trukket fra, eller sparing, som også er ute av potten.

Spørsmålet om matvarer dukker opp hver gang. Matvarer hører hjemme i det daglige budsjettet fordi det er den største variable kostnaden for de fleste husholdninger, og den posten man oftest overskrider. Et daglig budsjett som ekskluderer mat sporer bare småting, noe som føles håndterbart, men som bommer på poenget. Hvis ukeshandelen får det daglige tallet til å svinge, noe det vil gjøre, se på det ukentlige tallet de to-tre dagene etter storhandel og det daglige tallet resten av tiden. Begge finnes i kalkulatoren.

En ting til som er verdt å bestemme på forhånd: kontanter. Kontantuttak er forbruk i det øyeblikket de tas ut, ikke når sedlene brukes, for formålet med det daglige budsjettet. Ellers ser potten sunn ut mens lommeboken tømmes i det stille. Hvordan spore kontantforbruk dekker denne vanen.

Trinn 5: La tallet bevege seg

Dette er delen som skiller et daglig budsjett fra en daglig grense. Tallet er ikke et tak som nullstilles hver morgen. Det er månedens gjenværende pott delt på gjenværende dager, og begge deler av brøken endres hver dag.

Bruker du mindre enn beløpet, blir det overskytende værende i potten, så morgendagens tall stiger litt. Bruker du mer, faller morgendagens tall litt. Et overforbruk på $30 med 20 dager igjen koster $1.50 per dag resten av måneden, en korrigering du knapt merker. Kalkulatorens linje for "i morgen" viser nøyaktig dette for ethvert beløp du skriver inn, og poenget er å se kostnaden ved et kjøp før du gjør det, fremfor etterpå.

Fordi tallet beveger seg av seg selv, trenger du ikke beregne på nytt hver dag. Beregn på nytt på lønningsdagen, når inntekt og faste utgifter for den nye perioden er kjent. Mellom lønningsdagene gjør potten og dagene jobben.

Et eksempel på en måned

Utbetalt lønn $3,200 den 1. i en måned med 30 dager. Faste utgifter, sjekket mot kontoutskrift: leie $1,200, strøm og telefon $190, forsikring $110, låneavdrag $160, abonnementer $85, månedskort $75, og en kvartalsvis vannregning på $90 med en månedlig andel på $30. Totalt $1,850. Sparing $250, flyttet den 1.

Potten er $1,100 og det daglige beløpet er $36.67, ukentlig $257.

Den 4. koster en handletur $95. Den dagen er $58 over. Morgendagens tall, fra kalkulatorens linje, blir $34.42, fordi de 26 gjenværende dagene absorberer forskjellen. De neste fire dagene ligger under, på $20 til $25 hver, og innen den 9. er det daglige beløpet tilbake på ca. $36.60. Dette er hele rytmen i et daglig budsjett: én stor dag, noen små, og et tall som driver tilbake uten at du trenger å ta en beslutning.

Den 18. gjør en bursdagsmiddag at dagen koster $95. Tallet for resten av måneden faller til ca. $32. Det holder seg der. Den 30. er potten $14. Sparebeløpet ble satt av den 1., så månedens faktiske resultat er $250 spart pluss $14 til overs, som er en god måned.

Hvor det feiler, og hva du kan gjøre

Faste utgifter var beregnet for lavt. Potten så ut som $1,100, men var egentlig $1,020, så det daglige beløpet var $2.67 for generøst hver dag og måneden endte $80 over. Løsningen er Trinn 1, gjort mot en kontoutskrift, ved starten av neste måned.

Tallet var for lite til å bety noe. Ved $8 om dagen, bytt til det ukentlige tallet og slutt å se på det daglige. Hvis det ukentlige tallet også er veldig lavt, ligger problemet i faste kostnader eller inntekt, og 50/30/20-guiden for lav inntekt handler om nettopp det.

Én dårlig dag ødela vanen. Overforbruket absorberes av resten av måneden med noen få øre om dagen. Vanen stopper bare hvis du slutter å se på den. Linjen for "i morgen" finnes slik at en dårlig dag følges av et tall, ikke en dårlig følelse.

Loggingen kom på etterskudd. Et daglig tall er bare sant hvis det du brukte i dag er logget i dag. Det er et spørsmål om hastighet. I Cash Book tar stemmeloggeren et kjøp på tre sekunder, kameraet leser en kvittering, og Apple Pay-betalinger kan logges automatisk gjennom et engangsoppsett med Snarveier. Sett månedens pott som et månedlig budsjett i Budsjetter, så er beløpet som står under Hjem-tallet potten fra denne guiden, oppdatert med hvert kjøp. Appen viser ikke et tall per dag; å dele det som er igjen på gjenværende dager er et raskt blikk, og poenget er at beløpet som står igjen er korrekt.

Oppsummering

Et daglig budsjett er inntekt minus faste utgifter minus sparing, delt på antall dager til neste lønning. Det dekker alt variabelt, inkludert matvarer. Det endrer seg hver dag, stiger når du bruker mindre og faller når du bruker mer, og det beregnes på nytt på lønningsdagen fremfor daglig. Hent utgiftene fra en kontoutskrift, hold sparebeløpet over null, bytt til det ukentlige tallet når det daglige er for lite til å merkes, og logg raskt nok til at beløpet som står igjen er sant når du sjekker det. Kalkulatoren gjør resten.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.