Birikim Hedefine Ne Kadar Sürede Ulaşılır? Hesaplama - Cash Book

Başlıktaki sorunun tek satırlık bir cevabı var: ihtiyacınız olan tutarı aylık biriktirebileceğiniz miktara bölün ve yukarı yuvarlayın. Bu rehberdeki diğer her şey, bu bölme işleminin iki girdisi hakkındadır, çünkü bir birikim planının dürüst olup olmadığını belirleyen bunlardır. Birikim hedefi hesaplayıcı formülü çalıştırır ve hedefe ulaşacağınız ayı belirtir; bu rehberde ise referans tablosu, süreyi etkileyen dört faktör ve hesaplayıcının neden faizi ihmal ettiği açıklanmaktadır.

Formül

Hedefe kalan süre; hedef tutardan halihazırda biriktirilen tutarın çıkarılmasıyla bulunan kalan miktarın, aylık birikim tutarına bölünmesi ve bir üst aya yuvarlanmasıyla hesaplanır.

4.500$ hedefi için ayda 250$ biriktirmek: 4.500 bölü 250 eşittir 18, yani 18 ay. 4.500$ hedefi için ayda 400$ biriktirmek: 11,25, yukarı yuvarlanarak 12 ay. Yuvarlama yukarı yapılır çünkü hedefe bir transfer sırasında değil, transferden sonra ulaşırsınız; on ikinci transfer bakiyenizi çizginin ötesine taşır.

Varış tarihi, bugünün tarihine bu sürenin eklenmesiyle bulunur. Bugün Eylül 2026 ise, 18 ay sonrası Mart 2028'dir.

Tersinden bakıldığında, aynı formül sabit bir tarih için gereken aylık birikimi verir: kalan tutar bölü hedefe kalan ay sayısı. 9 ayda 4.500$ için ayda 500$ gerekir. Hesaplayıcı, aynı üç girdiyi kullanarak her iki yönde de hesaplama yapar.

Referans tablosu

Beş farklı birikim seviyesine göre hedefe ulaşma süreleri. Tabloya bakmadan önce hedefinizden halihazırda biriktirdiğiniz tutarı çıkarın.

İki şey dikkat çekiyor. Birikimi ikiye katlamak, her satırda süreyi tam olarak yarıya indirir; azalan verim yoktur. Sol sütun ise o kadar uzundur ki, 10.000$ hedef için aylık 100$ birikim yapmak, yıllarla ölçülen farklı bir plan türüdür ve bu sürede hedef tutarın kendisi zaten değişmiş olacaktır.

Hesaplayıcı neden faizi ihmal ediyor?

Bir tasarruf hesabı faiz getirir ve katı bir hesaplama bunu içermelidir. Hesaplayıcı bunu üç nedenden dolayı yapmaz.

Faizin etkisi, çoğu hedefin vadesinde küçüktür. 18 ay boyunca, sıradan bir tasarruf hesabının sunduğu faiz oranıyla, sıfırdan 4.500$'a ulaşan bir bakiyedeki faiz getirisi, aylarca değil, sadece birkaç haftalık birikim kadardır. Plan zaten birkaç haftalık hassasiyete sahip değildir, çünkü birikimler de o kadar kesin değildir.

Faiz oranı alanı, yanlış bir kesinlik hissi yaratır. Bir plan 18 ay yerine 17,4 ay dediğinde, bu bir tahmin değil bir öngörü gibi görünür, ancak öyle değildir. Kimse birikimini ondalık hanesine kadar bilemez.

Faizi dışarıda bırakmak, yanılma payını güvenli tarafta tutar. Kazanılan her türlü faiz, hedefe erken ulaşmanızı sağlar; bu hoş bir sürprizdir. Önceden hesaba katıp sonra hedefin gerisinde kalmak ise tam tersi bir durumdur.

Üç yıl veya daha uzun vadeli hedeflerde, hesaplayıcının ihmal ettiği iki şey önem kazanır ve bunlar zıt yönlerde hareket eder: faiz süreyi kısaltır, enflasyon ise hedefi yükseltir. Sonucu bir taban olarak görün, hedef tutarınızı yılda bir kez gözden geçirin ve uzun vadeli hedefler için paranın nerede durması gerektiği konusunda uzman bir danışmandan rehberlik almayı düşünün. Bu, hesaplayıcının cevaplamaya çalışmadığı kişisel bir sorudur.

Süreyi etkileyen dört faktör

Aylık birikim tutarı ve kaynağı. Bu, en geniş etki alanına sahip kaldıraçtır. Referans tablosu, 5.000$ hedefte ayda 200$ ile 300$ arasındaki farkın sekiz ay olduğunu gösterir. Soru, fazladan 100$'ın nereden geleceğidir ve en güvenilir cevap günlük bir alışkanlıktır. Hesaplayıcının tablosu bunu gösterir: günde 3$ ayda 90$, 5$ ayda 150$, 8$ ayda 240$ eder. Bunlardan birini birikime yönlendirmek, hedeften bir fedakarlık değil, paranın zaten harcandığı formun değişmesidir. Dürtüsel alışverişi durdurma rehberi, genellikle birikimin yerini alan harcamalar hakkındadır.

Toplu para. Vergi iadesi, ikramiye veya bir şeyin satışı. Bu, diğer girdi olan kalan tutar üzerinde çalışır ve yıllarla ölçülen bir hedefte süreyi bir anda birkaç ay kısaltabilir. Hata, henüz elinize geçmemiş bir toplu paraya göre plan yapmaktır; doğru kullanım, para elinize geçtiği gün yeniden hesaplama yapmaktır.

Kaçırılan bir ay. Bu, tarihi sadece bir ay ileri atar ve başka hiçbir şeyi değiştirmez. Yeni kalan tutarla yeniden hesaplayın ve devam edin. Hayatta kalan plan, kaçırılan bir ayı cezasız bir şekilde absorbe edebilen plandır; bir sonraki ay telafi etmeyi dayatan planlar genellikle orada biter.

Hedef tutarı. Teslimat, sigorta veya ilk ay kirası gibi masrafların unutulması nedeniyle beklenenden daha maliyetli çıkan bir hedef, süreyi daha düşük bir birikim tutarı gibi etkiler. Başından itibaren gerçek rakamı kullanın ve uzun vadeli hedefler için bunu yıllık olarak gözden geçirin.

Sürdürülebilir bir birikim tutarı seçmek

Bir birikim planındaki en yaygın başarısızlık, iyi bir aya göre seçilen birikim tutarıdır. Hesaplayıcı asla ulaşılamayacak bir tarih verir ve hedef, bir plandan ziyade düşük seviyeli bir suçluluk kaynağı haline gelir. Birikim tutarı için test şudur: araba tamiri gibi beklenmedik bir masrafın olduğu bir ayda bu tutarı biriktirebilir misiniz? Eğer hayırsa, evet diyene kadar tutarı düşürün ve daha uzun süreyi dürüst maliyet olarak kabul edin.

Başlangıç rakamı için iki kaynak vardır. 50/30/20 bütçe hesaplayıcı, maaşın yüzde 20'sini birikim ve borç ödeme sepeti olarak verir ki bu çoğu insan için bir taban değil, bir tavan değerdir. Günlük harcama limiti hesaplayıcı ise faturalardan sonra bu ay ne kadar harcanabilir olduğunu gösterir ve bundan güvenilir bir şekilde artan her miktar, zaten var olan bir birikimdir. Çoğu insan neredeyse çok kolay hissettiren bir rakamda karar kılar ve doğru his budur; hesaplayıcı bunu bir tarihe dönüştürür ve bu tarih genellikle suçluluk duygusunun düşündürdüğünden daha yakındır.

İlerlemeyi izlemek

Formül bir plandır. Bakiye ise kanıttır ve yükselişini izlemek, on sekiz ay boyunca birikimi sürdürmenizi sağlar.

Cash Book'ta, Hesaplar içindeki bir tasarruf hesabının kendi bakiyesi vardır, nakit ve kartların yanında durur ve aylık transferi kaydedilmiş bir işlem olarak alır. Hesaplar ekranı tüm hesaplar üzerinden tek bir net değer rakamı gösterir ve altındaki tasarruf hesabı satırı, hedefin ilerleme çubuğudur. Hedef ve yüzde içeren bir özellik yoktur; her ay birikim tutarı kadar artan bir sayı vardır ki planın gerçekte ihtiyaç duyduğu şey budur. Eğer birikim yönlendirilen bir alışkanlıktan geliyorsa, Bütçeler içindeki o alışkanlığın etiketine konulan bir bütçe sınırı, yönlendirmeyi seçtiğiniz hızda dolan ince bir çubuk olarak görünür kılar.

Sonuç

Hedefe kalan süre, kalan tutarın aylık birikime bölünmesi ve yukarı yuvarlanmasıdır. Birikimi ikiye katlamak süreyi yarıya indirir; faiz süreyi birkaç hafta değiştirir ve iki yıldan kısa hedefler için güvenle ihmal edilebilir. Tarih, en çok günlük bir alışkanlık birikime dönüştüğünde değişir ve birikim, kötü bir ayda bile yapabileceğiniz bir tutar olduğunda sürdürülebilir olur. Tutarı belirleyin, hesaplayıcıyı çalıştırın ve bakiyenin artışını izleyin. En küçük ve en yaygın hedef olan 3 ayda 1.000$ nasıl biriktirilir konusu, çoğu insanın başladığı ölçekte aynı formüldür.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.