Berapa Lama Masa Diperlukan untuk Menyimpan? Formula & Jadual

Jawapan kepada soalan dalam tajuk ini sangat mudah: bahagikan jumlah yang anda perlukan dengan jumlah yang anda mampu simpan setiap bulan, kemudian bundarkan ke atas. Segala perkara lain dalam panduan ini adalah mengenai dua input tersebut, kerana di situlah letaknya kejujuran sesuatu pelan simpanan. Kalkulator matlamat simpanan menjalankan formula ini dan menentukan bulan sasaran; panduan ini menyediakan jadual rujukan, empat perkara yang mengubah tarikh, dan sebab mengapa kalkulator mengabaikan faedah.

Formula

Bulan untuk mencapai matlamat bersamaan dengan baki jumlah (sasaran tolak jumlah yang telah disimpan), dibahagikan dengan caruman bulanan, dibundarkan ke atas kepada bulan penuh.

Menyimpan $4,500 dengan $250 sebulan: 4,500 dibahagikan dengan 250 ialah 18, jadi 18 bulan. Menyimpan $4,500 dengan $400 sebulan: 11.25, dibundarkan kepada 12 bulan. Pembundaran dilakukan ke atas kerana anda mencapai sasaran selepas pemindahan wang, bukan semasa; pemindahan kedua belas adalah yang membawa baki melepasi garisan sasaran.

Tarikh sasaran adalah hari ini ditambah dengan jumlah bulan tersebut. Jika hari ini September 2026, 18 bulan akan membawa anda ke Mac 2028.

Secara terbalik, formula yang sama memberikan caruman untuk tarikh tetap: baki jumlah dibahagikan dengan jumlah bulan sehingga tarikh tersebut. $4,500 dalam 9 bulan bermakna $500 sebulan. Kalkulator melakukan kedua-dua arah daripada tiga input yang sama.

Jadual rujukan

Bulan untuk mencapai matlamat pada lima tahap caruman. Tolak sebarang jumlah yang telah disimpan daripada sasaran sebelum melihat jadual.

Dua perkara jelas kelihatan. Menggandakan caruman akan memendekkan masa kepada separuh secara tepat; tiada kesan pulangan berkurangan. Lajur kiri pula cukup panjang sehingga caruman $100 untuk sasaran $10,000 adalah pelan yang berbeza, diukur dalam tahun, di mana jumlah sasaran itu sendiri mungkin telah berubah apabila ia dicapai.

Mengapa kalkulator mengabaikan faedah

Akaun simpanan memberikan faedah, dan pengiraan yang ketat sepatutnya memasukkannya. Kalkulator ini tidak berbuat demikian atas tiga sebab.

Kesan faedah adalah kecil bagi kebanyakan tempoh matlamat. Sepanjang 18 bulan, pada kadar faedah akaun simpanan biasa, faedah ke atas baki yang bermula dari sifar ke $4,500 hanya berjumlah beberapa minggu caruman, bukan bulan. Pelan ini tidaklah tepat sehingga ke tahap beberapa minggu kerana caruman itu sendiri tidak tetap.

Ruangan kadar faedah mengundang ketepatan palsu. Apabila pelan menyatakan 17.4 bulan dan bukannya 18, ia kelihatan seperti ramalan dan bukannya anggaran, sedangkan ia bukan ramalan. Tiada siapa yang tahu caruman mereka sehingga ke tahap perpuluhan.

Mengabaikan faedah adalah langkah selamat. Sebarang faedah yang diperoleh akan mempercepatkan tarikh sasaran, yang merupakan kejutan yang menyenangkan. Mengiranya lebih awal dan kemudian gagal mencapainya adalah sebaliknya.

Untuk matlamat jangka panjang, tiga tahun atau lebih, dua perkara yang diabaikan kalkulator mula memberi kesan dan ia saling menyeimbangkan: faedah memendekkan masa, manakala inflasi meningkatkan sasaran. Anggap keputusan sebagai angka minimum, semak semula sasaran setiap tahun, dan untuk tempoh yang sangat panjang, pertimbangkan nasihat daripada penasihat kewangan bertauliah mengenai di mana wang tersebut patut disimpan.

Empat perkara yang mengubah tarikh

Caruman, dan puncanya. Ini adalah faktor dengan julat paling besar. Jadual rujukan menunjukkan perbezaan antara $200 dan $300 sebulan untuk sasaran $5,000 ialah lapan bulan. Persoalannya dari mana datangnya $100 tambahan itu, dan jawapan paling boleh dipercayai adalah tabiat harian. Jadual kalkulator menunjukkannya: $3 sehari adalah $90 sebulan, $5 adalah $150, $8 adalah $240. Mengalihkan salah satu daripadanya bukanlah pengorbanan besar; ia adalah matlamat itu sendiri dalam bentuk perbelanjaan yang sudah sedia ada. Cara berhenti membeli secara impulsif adalah mengenai perbelanjaan yang sering menghalang caruman simpanan.

Bayaran sekali gus. Pemulangan cukai, bonus, atau hasil jualan barang. Ia berfungsi pada input baki jumlah, dan untuk matlamat yang diukur dalam tahun, ia boleh memendekkan tempoh beberapa bulan sekaligus. Kesilapannya adalah merancang berdasarkan bayaran sekali gus yang belum diterima; cara yang betul adalah dengan mengira semula pada hari wang tersebut masuk.

Bulan yang terlepas. Ia menganjakkan tarikh ke belakang sebanyak satu bulan dan tiada apa-apa lagi. Kira semula dengan baki jumlah yang baharu dan teruskan. Pelan yang bertahan adalah pelan yang boleh menerima bulan yang terlepas tanpa penalti; pelan yang memaksa anda membayar ganti pada bulan berikutnya biasanya akan gagal.

Jumlah sasaran. Sasaran yang kosnya lebih tinggi daripada jangkaan, kerana kos penghantaran, insurans, atau sewa bulan pertama tertinggal, akan mengubah tarikh sama seperti caruman yang lebih kecil. Gunakan angka sebenar dari awal, dan untuk matlamat jangka panjang, semak semula setiap tahun.

Memilih caruman yang mampan

Kegagalan paling biasa dalam pelan simpanan adalah memilih caruman berdasarkan bulan yang "baik". Kalkulator kemudian melaporkan tarikh yang tidak pernah dicapai, dan matlamat menjadi punca rasa bersalah dan bukannya pelan. Ujian untuk caruman adalah sama ada anda mampu membayarnya pada bulan yang anda perlu membaiki kereta. Jika tidak, rendahkan jumlahnya sehingga anda mampu, dan anggap tempoh yang lebih lama sebagai kos yang jujur.

Dua sumber untuk angka permulaan. Kalkulator bajet 50/30/20 memberikan 20 peratus daripada gaji bersih sebagai tabung simpanan dan pembayaran hutang, yang merupakan siling bagi kebanyakan orang. Kalkulator perbelanjaan harian menunjukkan jumlah yang boleh dibelanjakan bulan ini selepas bil, dan apa-apa yang tidak dibelanjakan adalah caruman yang sudah sedia ada. Kebanyakan orang akan mendapat angka yang terasa terlalu mudah, dan itulah perasaan yang betul; kalkulator menukarkannya kepada tarikh dan tarikh itu biasanya lebih dekat daripada yang disangka.

Melihat kemajuan

Formula adalah pelan. Baki akaun adalah bukti, dan melihatnya meningkat adalah apa yang mengekalkan caruman selama lapan belas bulan.

Dalam Cash Book, akaun simpanan dalam Akaun mempunyai bakinya sendiri, terletak bersebelahan dengan tunai dan kad, serta menerima pemindahan bulanan sebagai transaksi yang direkodkan. Skrin Akaun menunjukkan satu angka nilai bersih merentasi semua akaun, dan baris akaun simpanan di bawahnya adalah bar peratusan kemajuan matlamat. Tiada ciri matlamat dengan sasaran dan peratusan; terdapat nombor yang meningkat mengikut caruman setiap bulan, yang merupakan apa yang sebenarnya diperlukan oleh pelan tersebut. Jika caruman datang daripada tabiat yang dialihkan, bajet per-tag dalam Bajet pada tag tabiat tersebut, dengan had ditetapkan kepada perbelanjaan baharu yang lebih rendah, menjadikan pengalihan tersebut kelihatan sebagai bar nipis yang terisi mengikut kadar yang anda pilih.

Kesimpulan

Masa untuk mencapai matlamat ialah baki jumlah dibahagikan dengan caruman bulanan, dibundarkan ke atas. Menggandakan caruman memendekkan masa kepada separuh; faedah hanya mengubah tempoh beberapa minggu dan boleh diabaikan untuk matlamat bawah dua tahun. Tarikh berubah paling banyak apabila tabiat harian dijadikan caruman, dan caruman bertahan apabila ia adalah jumlah yang anda mampu bayar walaupun pada bulan yang sukar. Tetapkan, jalankan kalkulator, dan biarkan baki akaun anda menunjukkan hasilnya. Untuk matlamat yang paling kecil dan biasa, cara menyimpan $1,000 dalam 3 bulan adalah formula yang sama pada skala di mana kebanyakan orang bermula.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.