50/30/20 Bütçe Hesaplama: Gelirinizi Planlayın | Cash Book

Bu hesaplayıcı tamamen tarayıcınızda çalışır: yazdığınız hiçbir şey yüklenmez, saklanmaz veya başka bir yere gönderilmez; internet bağlantısı kapalıyken bile çalışmaya devam eder. Aylık net gelirinizi girin, araç bunu 50/30/20 kuralını kullanarak ihtiyaçlar, istekler ve birikim olarak bölsün. Ayrıca bu kalemlerin haftalık ve yıllık karşılıklarını gösterir, genellikle hangi harcamaların nereye ait olduğunu listeler ve standart dağılım kiranıza uymadığında oranları değiştirmenize olanak tanır.

Nasıl kullanılır

1. Net gelirinizi bulun. Bu, vergi ve kesintilerden sonra her ay hesabınıza yatan tutardır. İki haftada bir maaş alıyorsanız, bir maaşı 26 ile çarpıp 12'ye bölün; bu, iki maaşlı bir aydan ziyade gerçek bir aylık ortalama verir. Geliriniz değişkense, son bir yılın en düşük ayı gibi temkinli bir rakam kullanın ve üzerindeki her şeyi birikim hanesi için bir bonus olarak görün.
2. Tutarı girin ve simgeyi ayarlayın. Rakamı ilk alana yazın. Para birimi simgesi varsayılan olarak dolar işaretidir; bütçenize uygun olanla değiştirin. Bu sadece sonuçların nasıl yazdırıldığını değiştirir, herhangi bir dönüştürme yapmaz.
3. Üç tutarı okuyun. İhtiyaçlar ve istekler aylık bir rakamın altında haftalık bir rakam gösterir, çünkü haftalık bir sayı yaşarken hissetmesi daha kolaydır. Birikim ise aylık rakamı ve yıl içindeki toplamını gösterir, çünkü birikimin bir anlam ifade etmeye başladığı ufuk bir yıldır.
4. Tabloyu kontrol edin. Sonuçların altında yaygın harcama kalemlerinin ve ait oldukları kategorilerin bir tablosu bulunur. Barınma, market, ulaşım ve asgari borç ödemeleri ihtiyaçlar altındadır; restoranlar, abonelikler, hobiler ve yükseltmeler istekler altındadır. Dağılıma güvenmeden önce geçen ayki harcamalarınızı bununla karşılaştırın.
5. Gerekirse ayarlayın. Üç yüzde alanı 50, 30 ve 20 ile başlar. İhtiyaçlarınız zaten yarısından fazlasını alıyorsa, oranları gerçek durumunuza göre değiştirin ve aracın yeniden hesaplamasına izin verin. Alanların altındaki satır, üç payın toplamı 100 olmadığında sizi uyarır. Sıfırlama düğmesi standart dağılımı geri getirir.

Dağılım ne anlama geliyor

50/30/20 kuralı, Elizabeth Warren ve Amelia Warren Tyagi'nin 2005 tarihli All Your Worth kitabından gelir. Argümanları, çoğu bütçenin onlarca kategoriyi takip etmeyi gerektirdiği için başarısız olduğu ve üç büyük kalemin finansal dengenizi anlamak için yeterli olduğudur. Kalemler, harcamanın nasıl hissettirdiğine göre değil, ödemeyi kestiğinizde ne olacağına göre tanımlanır.

İhtiyaçlar, yüzde 50. Bunlar sonuçları olan ödemelerdir: kira veya konut kredisi, faturalar, market, işe ulaşım, sigorta, temel telefon paketi, çocuk bakımı ve her borcun asgari ödemesi. Bunlardan birini iki ay ödemezseniz, kira sözleşmesi, kredi notu veya işe ulaşım gibi bir şey bozulur. Kitap bunlara "olmazsa olmazlar" der ve bütçedeki en önemli rakam olarak görür, çünkü diğer her şeye ne kadar yer kalacağını belirler.

İstekler, yüzde 30. Bir ay boyunca gerçek bir zarar görmeden durdurabileceğiniz her şey: dışarıda yemek ve paket servis, yayın ve diğer abonelikler, hobiler, hediyeler, seyahat, yenileme dışındaki kıyafetler, sahip olduğunuz bir şeyin daha iyi versiyonu. Kural burada bilerek cömerttir. İsteklere yer olmayan bir bütçe genellikle altı hafta sürer.

Birikim ve borç ödemesi, yüzde 20. Acil durum fonu, emeklilik katkıları, biriktirdiğiniz bir peşinat ve asgari tutarın üzerindeki her türlü borç ödemesi. Ek borç ödemeleri, birikim yapmak gibi durumunuzu iyileştiren bir tercih olduğu için ihtiyaçlar yerine buraya aittir. Hesaplayıcının birikim rakamı bu nedenle aylık olduğu kadar yıllık olarak da gösterilir: aylık rakam bir alışkanlıktır, yıllık rakam ise bir sonuçtur.

Hesaplayıcı üç çarpma işlemi yapar ve bundan daha karmaşık bir şey yapmaz. İhtiyaçlar, net gelir çarpı ihtiyaç yüzdesidir; istekler ve birikim için de aynı şey geçerlidir. Haftalık rakamlar, bir aydaki ortalama hafta sayısı olan 4.33'e bölünür ve yıllık birikim rakamı 12 ile çarpılır. Bu basitlik işin özüdür. Kafanızdan hesaplayabileceğiniz bir kural, banka bakiyenizle gerçekten kontrol edeceğiniz bir kuraldır.

Kuralın çalışmadığı durumlar

50/30/20 dağılımı bir şekildir ve şekiller herkese uymaz. İşte esnediği veya kırıldığı yerler:

Kira tek başına yüzde 50'ye yakın olduğunda. Birçok şehirde barınma, tek bir çalışan için net gelirin yüzde 35 ila 45'ini alır ve diğer tüm ihtiyaçlar için beş ila on beş puan kalır. Kural bu durumda market alışverişinden önce tükenen bir ihtiyaçlar hanesi yaratır. Bu, hesaplayıcının kullanılıp kapatılmasının en yaygın nedenidir. Dürüst yaklaşım, dağılımı gerçek duruma (belki 65/20/15) göre değiştirmek ve aradaki farkı bu ayın başarısızlığı olarak değil, önümüzdeki bir veya iki yıl için bir hedef olarak görmektir. Düşük gelir rehberi ayarlamaları sırasıyla açıklar.

Gelir yüksek olduğunda. Yüksek maaşlı biri, tüm ihtiyaçlarını gelirin yüzde 25'i ile karşılayabilir. Kural onlara istekler için yüzde 30 verir ve birikimi yüzde 20'de durdurur, oysa durumları yüzde 40 veya daha fazlasını destekleyebilir. Kuralda daha fazla birikim yapmayı engelleyen bir şey yoktur, ancak yuvarlak rakamlar hırsı sessizce sınırlayabilir. İhtiyaçlarınız yarının çok altındaysa, daha kullanışlı dağılım; ihtiyaçları olduğu gibi bırakmak, birikimi yapabildiğiniz kadar yüksek tutmak ve istekleri kalan miktar olarak belirlemektir.

Kalemler birbirine karıştığında. Bir araba işe gidiş için ihtiyaç, donanım seviyesi için istek olabilir. Market ihtiyaçtır; üzerindeki teslimat ücreti istektir. Telefon paketi ihtiyaçtır; iki yıllık sözleşmeli en yeni telefon çoğunlukla istektir. Kural bu durumları sizin yerinize çözmez ve her gri alan harcamasını ihtiyaçlar altına kaydeden bir bütçe, üçte biri kaçınılmaz olmayan bir ihtiyaçlar hanesi rapor eder. İhtiyaçlar ve istekler rehberi sınır durumlarını daha uzun bir şekilde ele alır.

Borç büyük olduğunda. Yüksek faizli borçlarda, asgari ödemeler ihtiyaçlar altına, üzerindekiler birikime girer. Bu doğrudur, ancak hiçbir şey biriktirilmediği halde birikim hanesini sağlıklı gösterebilir. Bu durumdaysanız, yüzde 20'nin içinde ne kadarının borç ödemesi, ne kadarının güvence olduğunu not etmek faydalıdır, böylece güvence sessizce sıfıra yuvarlanmaz.

Kural bir karneye dönüştüğünde. Dağılım bir teşhistir. İhtiyaçlarınız yüzde 62'deyse, faydalı tepki bunu bilmek ve plan yapmaktır, bir testten başarısız olduğunuzu hissetmek değil. Tüketici Finansal Koruma Bürosu'nun bütçe çalışma sayfası da dahil olmak üzere kamu kurumlarından gelen bütçe rehberleri aynı yerden başlar: önce gerçeği yazın.

Örnekler

Örnek 1: kural uyuyor. Net gelir aylık 3.600. Hesaplayıcı ihtiyaçlar için 1.800, istekler için 1.080 ve birikim için 720 verir. Kira 1.150, faturalar ve telefon 180, market 380, ulaşım kartı 90 ve asgari kredi kartı ödemesi 60, toplam 1.860. İhtiyaçlar yüzde üç fazla, bu standart dağılımı korumak ve ihtiyaçlar hanesinden (muhtemelen marketten) 60 birim kısmak için yeterince yakın. İstekler aylık 1.080 veya haftalık 250 civarı, oldukça rahat. Birikim aylık 720, yıllık 8.640 eder.

Örnek 2: kira kuralı bozuyor. Net gelir 2.400. Standart dağılım ihtiyaçlar için 1.200 verir, ancak kira 1.050 ve market, faturalar, telefon ve ulaşım 520 ekler, yani gerçek ihtiyaçlar 1.570 veya yüzde 65'tir. Dağılım alanlarına 65, 20 ve 15 yazmak ihtiyaçlar için 1.560, istekler için 480 ve birikim için 360 verir, gerçek ihtiyaç rakamının 10 birim yakınında. Bu, kişinin sürdürebileceği bir bütçedir. 50/30/20 değildir ve bunu yazmanın amacı, aradaki farkın aylık 370 birimlik sabit gider olduğunu görmektir; bu da ya bir sonraki kira döneminde daha ucuz bir yer ya da bir maaş zammı demektir.

Örnek 3: yüksek gelir, düşük ihtiyaç. Net gelir 8.000. İhtiyaçlar 2.600 veya yüzde 32. Standart dağılım istekler için 2.400 ve birikim için 1.600 ayırır. Alanları 33/27/40 olarak ayarlamak ihtiyaçlar için 2.640, istekler için 2.160 ve birikim için 3.200 veya yıllık 38.400 verir. İstekler hanesi hala geniştir; birikim hanesi gelirin izin verdiği işi yapmaktadır.

Rakamdan alışkanlığa

Sayfadaki bir dağılım bir plandır. Bunun hayatta kalıp kalmayacağına karar veren şey, sıradan bir Salı günü istekler hanesinden ne kadar kaldığını görüp göremeyeceğinizdir. Cash Book bunun içindir.

Hesaplayıcı size bir istekler rakamı verir. Cash Book'ta bu rakam Bütçeler içinde aylık bir limite dönüşür, Ana ekrandaki büyük rakamın altında kalan tutar olarak görünür ve sadece aştığınızda kırmızıya döner. Sürekli kaçan kalemler, market, dışarıda yemek, gri alanınız neyse, kendi ilerleme çubuğuna sahip etiket bazlı bir bütçe, hanenin içinde daha küçük bir sınır tutar. Kalemleri etiketler ve kategorilerle tanımlamak size kalmıştır: restoran, paket servis ve abonelik etiketlerini tutan bir İstekler kategorisi, Giderler sekmesinde tüm haneyi tek bir yerde rapor eder.

Bunun elektronik tabloların tıkandığı yerde çalışmasının nedeni kayıt hızıdır. Sesli kayıt ile "on dört elli öğle yemeği" demek üç saniye sürer, kamera ile bir fiş aynı sürede kaydedilir ve bir Apple Pay dokunuşu kendini kaydedebilir. Her harcama gerçekleştiği anda yerine ulaştığında, Ana ekrandaki limit gerçektir ve gerçek bir rakam, aylık bir incelemenin asla yapamayacağı şekilde kararları değiştirir.

Dağılımın etrafındaki daha geniş rutini istiyorsanız, sürdürülebilir bir aylık bütçe nasıl yapılır ilk ayı, incelemeyi ve bütçenin kaydığı yaygın yolları kapsar. Dürtüsel alışveriş nasıl durdurulur özellikle istekler hanesi ve kalan miktarı görmenin neden tedavinin çoğu olduğu hakkındadır.

Diğer araçlar

Dağılım size aylık bir istekler rakamı verir; günlük harcama limiti hesaplayıcı bunu ayın geri kalanı için günlük bir sayıya dönüştürür, bu da kasada aklınızda tutması daha kolaydır. Birikim hedefi hesaplayıcı yüzde 20'yi alır ve belirli bir hedefin ne zaman geleceğini söyler. Abonelik maliyet hesaplayıcı genellikle isteklerin içinde saklanan yinelenen kalemleri toplar. Küçük harcamalar hesaplayıcı günlük bir alışkanlığın aylık ve yıllık maliyetini gösterir, çalışma saati hesaplayıcı ise herhangi bir harcamayı onu kazanmak için harcanan zamanla yeniden fiyatlandırır.

Sırada ne var

Hesaplayıcının istekler için verdiği rakamla başlayın ve bunu aylık bir limit olarak ayarlayın. Bir tam ayın geçmesine izin verin, her şeyi kaydedin ve ardından gerçek dağılımın bu sayfadakine kıyasla nasıl olduğunu görmek için İçgörüler içindeki Giderler sekmesine bakın. İhtiyaçlar yüzde 50'nin üzerinde çıktıysa, düşük gelir rehberi bir sonraki okumanızdır. İstekler yüzde 30'un çok üzerinde çıktıysa, dürtüsel alışveriş rehberidir. Dağılım uyduysa, birikim rakamı otomatize edilecek rakamdır ve birikim hedefi hesaplayıcı size bunun neyi ve ne zaman alacağını söyleyecektir.

Kural geçmeniz gereken bir test değildir. Otuz yerine üç rakamı görmenin ve hangisinin sessizce hareket ettiğini fark etmenin bir yoludur.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.