Što je envelope budgeting? Definicija i primjer | Cash Book
Brzi odgovor
Envelope budgeting je metoda kod koje na početku razdoblja dijelite novac za troškove u imenovane kuverte, po jednu za svaku kategoriju, i trošite isključivo iz odgovarajuće kuverte. Kada se kuverta isprazni, trošenje u toj kategoriji staje do sljedećeg punjenja. Započelo je s gotovinom u papirnatim kuvertama, a danas se obično koristi kao proračun po kategorijama u aplikaciji. S 6 kuverti kao što su namirnice, gorivo, restorani, odjeća, zabava i pokloni, metoda pretvara jedan nejasan mjesečni limit u 6 konkretnih koje možete pratiti.
Envelope budgeting je metoda upravljanja troškovima gdje svaka kategorija dobiva svoj fiksni iznos za određeno razdoblje, odvojen od ostatka sredstava, a trošenje u toj kategoriji prestaje kada se iznos potroši. Naziv dolazi od izvorne verzije: gotovina razvrstana u papirnate kuverte s oznakama za namirnice, gorivo, zabavu i slično. Danas su kuverte češće proračuni po kategorijama unutar aplikacije, ali pravilo ostaje isto. Prazna kuverta znači kraj trošenja.
Kako funkcionira
Na početku mjeseca odlučite koliko si varijabilnih troškova možete priuštiti, a zatim taj iznos podijelite po kuvertama. Fiksni troškovi poput stanarine, osiguranja i otplate kredita plaćaju se izravno i ne trebaju kuverte jer se njihovi iznosi ne mijenjaju. Kuverte su namijenjene kategorijama gdje sami određujete iznos.
Primjer: Nakon stanarine, računa i prijenosa u štednju, na raspolaganju imate $1,100 za varijabilne troškove. Podijeljeno je u 6 kuverti: namirnice $400, gorivo $150, restorani $200, odjeća $80, zabava $170 i pokloni $100. Dana 19. u mjesecu kuverta za restorane pokazuje još $23. To je signal: kuhajte kod kuće do kraja mjeseca ili prebacite $50 iz zabave i prihvatite mirniji vikend. U svakom slučaju, odluka je vidljiva i donesena namjerno. Prvog u mjesecu svaka se kuverta ponovno puni.
Metoda funkcionira jer pretvara jedan veliki, apstraktni limit u nekoliko malih, konkretnih. "Imam $1,100 za mjesec" teško je osjetiti u utorak poslijepodne. "U restorane mogu još $23" je vrlo jasno. Također izolira prekomjernu potrošnju: loš mjesec u jednoj kuverti ne troši tiho sredstva iz drugih.
Gotovinske kuverte dodaju fizičko ograničenje koje neki cijene. Digitalne kuverte dodaju nešto drugo: zapis. Svaka transakcija koja smanjuje kuvertu bilježi se s datumom, iznosom i trgovcem, što mjesečni pregled čini puno korisnijim od hrpe računa.
Zašto je to važno za vaš dnevnik
U aplikaciji Cash Book, kuverta je proračun po oznaci (tagu). Dodijelite oznaci Restorani mjesečni proračun od $200 na zaslonu Proračuni i dobit ćete tanku traku napretka koja se puni dok bilježite troškove; ona postaje crvena tek kada je kuverta stvarno prekoračena. Postavite jednu po kuverti i zaslon Proračuni postaje niz kuverti, svaka sa svojim stanjem. Ukupni mjesečni iznos ispod početnog zaslona je zbroj svih kuverti, prikazan kao "preostalo $412" kako biste imali cijelu sliku na prvi pogled. Proračuni se mogu ponavljati, pa je punjenje 1. u mjesecu automatsko.
Metoda ovisi o tome da svaka transakcija završi u pravoj kuverti, što je pitanje označavanja. Oznake se nalaze u podnožju tipkovnice, glasovni zapis prepoznaje oznaku iz onoga što ste rekli, a snimanje računa očitava trgovca. Ako za neke kategorije koristite gotovinske kuverte, a za druge kartice, vodite gotovinski račun uz kartične račune tako da je podizanje gotovine prijenos, a gotovinska kupnja se bilježi protiv njega; vodič za praćenje gotovinske potrošnje pokriva tu rutinu.
Kada se kuverta stalno prazni, Insights prikazuje trend po oznaci u odnosu na prošli mjesec, što je obično dovoljno da se utvrdi je li iznos bio pogrešan ili je mjesec bio neuobičajen.
Česte pogreške
- Previše kuverti. Petnaest kategorija znači petnaest stanja za provjeru i plan kojeg se nitko ne pridržava. Počnite s pet ili šest gdje najviše trošite.
- Kuverte za fiksne troškove. Stanarina ne treba traku napretka. Kuverte su za iznose koje vi kontrolirate.
- Prijevremeno punjenje. Nadopunjavanje kuverte za restorane 20. u mjesecu jer se ispraznila isto je kao da nemate limit. Umjesto toga prebacite novac iz druge kuverte kako bi ukupni iznos ostao isti.
- Ne bilježenje gotovine. Podizanje gotovine koje nikada nije podijeljeno na kupnje ostavlja kuvertu koja izgleda puna, a nije.
- Planirani iznosi kopirani iz dobrog mjeseca. Koristite prosjek zadnja tri mjeseca, a zatim ga smanjite, umjesto da uzmete najbolji mjesec kojeg se sjećate.
Envelope budgeting je najvizualnija od uobičajenih metoda i najlakša za objasniti nekome drugome u kućanstvu. Njezini bliski srodnici su zero-based budgeting, koji dodjeljuje sav prihod, a ne samo varijabilni dio, te diskrecijska potrošnja, što je ono što kuverte obično sadrže. Ostali pojmovi nalaze se u rječniku.
Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.
Često postavljana pitanja
Trebam li koristiti fizičku gotovinu za envelope budgeting?
Ne. Gotovinske kuverte čine limit fizičkim, što neki smatraju učinkovitim, ali digitalna verzija funkcionira na isti način: svaka kategorija dobiva fiksni proračun i trenutno stanje. Plaćanje karticom evidentirano pod pravom oznakom smanjuje stanje te kuverte. Disciplina dolazi od provjere stanja prije trošenja, a ne od papira.
Koliko bih kuverti trebao imati?
Dovoljno da pokrijete kategorije u kojima zapravo trošite previše, i ništa više. Većina ljudi koristi između 5 i 8. Fiksni troškovi poput stanarine ne trebaju kuvertu jer se ne mijenjaju. Namirnice, restorani, gorivo, odjeća, zabava i pokloni su uobičajen set; dodajte osobni džeparac kako bi plan imao malo prostora za disanje.
Što se događa s preostalim novcem na kraju mjeseca?
Vi birate pravilo i držite ga se. Neki prenose ostatak u kuvertu za sljedeći mjesec, što nagrađuje štedljivost. Drugi ga prebacuju u štednju kako bi svaka kuverta ponovno počela s planiranim iznosom. Prijenos dobro funkcionira za kategorije s promjenjivim troškovima poput odjeće; prebacivanje u štednju je bolje za kategorije koje ne bi trebale rasti.
Što ako se kuverta isprazni sredinom mjeseca?
Ili prestanite trošiti u toj kategoriji ili namjerno prebacite novac iz druge kuverte. Posuđivanje iz kuverte za zabavu kako biste pokrili namirnice znači da metoda radi; tiho trošenje preko limita znači da se metoda ignorira. Ako se ista kuverta isprazni svakog mjeseca, planirani iznos je pogrešan i treba ga povećati.
Je li envelope budgeting isto što i zero-based budgeting?
Preklapaju se. Zero-based budgeting dodjeljuje svaki dolar prihoda, uključujući fiksne troškove i štednju, dok ništa ne ostane neraspoređeno. Envelope budgeting se obično primjenjuje samo na varijabilni dio potrošnje, s čvrstim limitom po kategoriji. Mnogi ih kombiniraju: rasporede cijeli prihod, a zatim varijabilne kategorije vode kao kuverte.
Izvori
Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.