Hva er konvoluttbudsjettering? Definisjon og eksempel | Cash Book
Raskt svar
Konvoluttbudsjettering er en metode der du deler opp penger til forbruk i navngitte konvolutter, én per kategori, ved starten av perioden, og kun bruker penger fra den relevante konvolutten. Når en konvolutt er tom, stopper forbruket i den kategorien frem til neste påfyll. Metoden startet med kontanter i papirkonvolutter, men fungerer i dag ofte som budsjetter per kategori i en app. Med 6 konvolutter som dagligvarer, drivstoff, restaurantbesøk, klær, moro og gaver, gjør metoden én vag månedlig grense om til 6 konkrete grenser du kan se.
Konvoluttbudsjettering er en metode for forbruk der hver kategori får sitt eget faste beløp for perioden, holdt adskilt fra resten, og forbruket i den kategorien stopper når beløpet er brukt opp. Navnet kommer fra den opprinnelige versjonen: kontanter sortert i papirkonvolutter merket med dagligvarer, drivstoff, moro og så videre. I dag er konvoluttene oftere budsjetter per kategori i en app, men regelen er den samme. Tom konvolutt betyr ingen flere utgifter.
Slik fungerer det
Ved starten av måneden bestemmer du hvor mye variabelt forbruk du har råd til, og fordeler det deretter på konvolutter. Faste kostnader som husleie, forsikring og lånebetalinger betales direkte og trenger ikke konvolutter, fordi beløpene ikke endrer seg. Konvolutter er for kategoriene der beløpet er opp til deg.
Et eksempel. Etter husleie, regninger og en overføring til sparing, er $1,100 tilgjengelig for variabelt forbruk. Det deles inn i 6 konvolutter: dagligvarer $400, drivstoff $150, restaurantbesøk $200, klær $80, moro $170 og gaver $100. Den 19. viser konvolutten for restaurantbesøk $23 igjen. Det er signalet: lag mat resten av måneden, eller flytt $50 fra moro og aksepter en roligere helg. Uansett er beslutningen synlig og tatt med vilje. Den 1. fylles hver konvolutt på nytt.
Metoden fungerer fordi den konverterer én stor, abstrakt grense til flere små, konkrete grenser. "Jeg har $1,100 for måneden" er vanskelig å føle på en tirsdag ettermiddag. "Restaurantbesøk har $23 igjen" er det ikke. Den isolerer også overforbruk: en dårlig måned i én konvolutt spiser ikke stille opp de andre.
Kontantkonvolutter legger til en fysisk begrensning, som noen verdsetter. Digitale konvolutter legger til noe annet: en logg. Hver transaksjon som reduserer en konvolutt blir registrert med dato, beløp og brukersted, noe som gjør gjennomgangen ved månedsslutt langt mer nyttig enn en bunke kvitteringer.
Hvorfor det betyr noe for loggen din
I Cash Book er en konvolutt et budsjett per merkelapp. Gi merkelappen Restaurantbesøk et månedlig budsjett på $200 på Budsjetter-skjermen, så får den en tynn fremdriftslinje som fylles etter hvert som du logger; den blir rød først når konvolutten faktisk er overskredet. Sett én per konvolutt, og Budsjetter-skjermen blir til en rekke med konvolutter, hver med sin saldo. Det totale månedlige beløpet under hovedoversikten på startsiden er summen av konvoluttene, vist som "$412 igjen" slik at du har hele bildet i ett blikk. Budsjetter kan gjentas, så påfyll den 1. skjer automatisk.
Metoden avhenger av at hver transaksjon havner i riktig konvolutt, noe som er et spørsmål om merking. Merkelapper ligger i bunnteksten på tastaturet, en stemmelogg matcher merkelappen fra det du sa, og et bilde av kvitteringen leser brukerstedet. Hvis du bruker kontantkonvolutter for noen kategorier og kort for andre, hold en kontantkonto ved siden av kortkontoene slik at et uttak er en overføring og kontantkjøpene loggføres mot den; guiden for sporing av kontantforbruk dekker rutinen.
Når en konvolutt stadig går tom, viser Innsikt trenden per merkelapp mot forrige måned, noe som vanligvis er nok til å se om beløpet var feil eller om måneden var uvanlig.
Vanlige feil
- For mange konvolutter. Femten kategorier betyr femten saldoer å sjekke og en plan ingen følger. Start med de fem eller seks der du bruker for mye.
- Konvolutter for faste kostnader. Husleie trenger ikke en fremdriftslinje. Konvolutter er for beløp du kontrollerer.
- For tidlig påfyll. Å fylle på restaurantbesøk den 20. fordi det ble tomt er det samme som å ikke ha noen grense. Flytt penger fra en annen konvolutt i stedet, slik at totalen holder.
- Ikke loggføre kontanter. Et kontantuttak som aldri deles opp i kjøp etterlater en konvolutt som ser full ut, men som ikke er det.
- Planlagte beløp kopiert fra en god måned. Bruk gjennomsnittet av de siste tre månedene, og juster deretter ned, fremfor den beste måneden du kan huske.
Konvoluttbudsjettering er den mest visuelle av de vanlige metodene og den enkleste å forklare til andre i husholdningen. De nærmeste slektningene er nullbasert budsjettering, som tildeler all inntekt fremfor bare den variable delen, og diskresjonært forbruk, som er det konvoluttene vanligvis inneholder. Resten av begrepene finnes i ordlisten.
Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.
Ofte stilte spørsmål
Må jeg bruke fysiske kontanter for konvoluttbudsjettering?
Nei. Kontantkonvolutter gjør grensen fysisk, noe enkelte synes er effektivt, men en digital versjon fungerer på samme måte: hver kategori får et fast budsjett og en løpende saldo. En kortbetaling loggført mot riktig merkelapp reduserer konvoluttens saldo. Disiplinen kommer av å sjekke saldoen før du bruker penger, ikke fra papiret.
Hvor mange konvolutter bør jeg ha?
Nok til å dekke kategoriene der du faktisk bruker for mye, og ikke flere. De fleste bruker mellom 5 og 8. Faste kostnader som husleie trenger ikke en konvolutt, da disse ikke varierer. Dagligvarer, restaurantbesøk, drivstoff, klær, underholdning og gaver er det vanlige settet; legg til et personlig beløp slik at planen har litt rom for fleksibilitet.
Hva skjer med penger som er til overs ved månedsslutt?
Du velger regelen og holder deg til den. Noen overfører saldoen til neste måneds konvolutt, noe som belønner en sparsommelig måned. Andre flytter overskuddet til sparing slik at hver konvolutt starter på nytt med det planlagte beløpet. Overføring fungerer bra for kategorier med ujevne utgifter som klær; å tømme konvolutten fungerer bra for kategorier som ikke bør vokse.
Hva om en konvolutt går tom midt i måneden?
Enten stopper du forbruket i den kategorien, eller så flytter du penger fra en annen konvolutt, bevisst. Å låne fra konvolutten for moro for å dekke dagligvarer er metoden i praksis; å stille fortsette å bruke penger utover grensen er å ignorere metoden. Hvis den samme konvolutten går tom hver måned, er det planlagte beløpet feil og bør økes.
Er konvoluttbudsjettering det samme som nullbasert budsjettering?
De overlapper. Nullbasert budsjettering tildeler hver krone av inntekten, inkludert faste kostnader og sparing, helt til ingenting er ufordelt. Konvoluttbudsjettering brukes vanligvis kun på den variable delen av forbruket, med en hard grense per kategori. Mange kombinerer dem: nullbaserer hele inntekten, og kjører deretter de variable kategoriene som konvolutter.
Kilder
Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.