Mi az a borítékos költségvetés? Fogalma és példák | Cash Book
Gyors válasz
A borítékos költségvetés egy olyan módszer, ahol a havi elkölthető pénzt kategóriák szerint elnevezett borítékokba osztjuk, és csak az adott borítékból költünk. Amikor egy boríték kiürül, az adott kategóriában a költés leáll a következő feltöltésig. Eredetileg papírborítékokkal és készpénzzel működött, ma már inkább alkalmazásokban vezetett kategória-költségvetésként használják. 6 borítékkal – például élelmiszer, üzemanyag, étterem, ruházat, szórakozás és ajándékok – a módszer egyetlen homályos havi keretet 6 konkrét, látható korlátra bont.
A borítékos költségvetés egy olyan költési módszer, ahol minden kategória saját fix összeget kap az adott időszakra, elkülönítve a többitől, és a költés az adott kategóriában leáll, amint az összeg elfogyott. A név az eredeti változatból származik: készpénz, papírborítékokba rendezve, olyan címkékkel, mint élelmiszer, üzemanyag, szórakozás és így tovább. Ma a borítékok gyakrabban jelentenek egy alkalmazáson belüli kategória-költségvetést, de a szabály ugyanaz. Üres boríték, nincs több költés.
Hogyan működik
A hónap elején eldöntöd, mennyi változó kiadást engedhetsz meg magadnak, majd ezt elosztod a borítékok között. A fix költségeket, mint a lakbér, biztosítás és hiteltörlesztés, közvetlenül fizeted, ezekhez nem kellenek borítékok, mivel az összegük nem változik. A borítékok azokhoz a kategóriákhoz valók, ahol a költés mértéke rajtad múlik.
Példa a gyakorlatban: A lakbér, számlák és megtakarítási átutalás után $1,100 marad a változó kiadásokra. Ezt 6 borítékra osztjuk: élelmiszer $400, üzemanyag $150, étterem $200, ruházat $80, szórakozás $170 és ajándékok $100. 19-én az éttermi borítékban $23 maradt. Ez a jelzés: főzz a hónap hátralévő részében, vagy csoportosíts át $50-et a szórakozási keretből, és fogadd el a csendesebb hétvégét. Bárhogy is döntesz, a döntés látható és tudatos. 1-jén minden boríték újratöltődik.
A módszer azért működik, mert egy nagy, elvont korlátot több kicsi, konkrét korlátra bont. Az, hogy "$1,100-om van a hónapra", nehezen érezhető egy kedd délután. Az, hogy "az éttermi keretből $23 maradt", már nem. Emellett elszigeteli a túlköltekezést: egy rossz hónap egyetlen borítékban nem emészti fel csendben a többit.
A készpénzes borítékok fizikai korlátot jelentenek, amit sokan értékelnek. A digitális borítékok mást adnak: egy naplót. Minden tranzakció, amely csökkenti a borítékot, rögzítésre kerül dátummal, összeggel és kereskedővel, ami a hónap végi áttekintést sokkal hasznosabbá teszi, mint egy halom nyugta.
Miért fontos a naplózás
A Cash Book alkalmazásban a boríték egy címkéhez rendelt költségvetés. Adj az Étterem címkéhez $200-as havi keretet a Budgets képernyőn, és egy vékony folyamatjelző sáv jelenik meg, amely a rögzítés során telik meg; csak akkor vált pirosra, ha a boríték ténylegesen kimerült. Állíts be egyet minden borítékhoz, és a Budgets képernyő a borítékok sorává válik, mindegyik a saját egyenlegével. A főoldalon látható összesített havi keret a borítékok összege, "$412 left" formátumban, így egy pillantással átláthatod a teljes képet. A költségvetések ismétlődhetnek, így az 1-jei újratöltés automatikus.
A módszer azon alapul, hogy minden tranzakció a megfelelő borítékba kerüljön, ami címkézési kérdés. A címkék a keypad láblécében találhatók, a hangalapú naplózás felismeri a címkét a mondottak alapján, a nyugtafotózás pedig beolvassa a kereskedőt. Ha egyes kategóriákhoz készpénzes borítékokat, másokhoz kártyát használsz, vezess egy készpénzes számlát a kártyás számlák mellett, így a készpénzfelvétel átvezetésként jelenik meg, a készpénzes vásárlásokat pedig azzal szemben könyvelheted; a készpénzes költések követéséről szóló útmutató részletezi a rutint.
Amikor egy boríték folyamatosan kiürül, az Insights megmutatja a címkék szerinti trendet az előző hónaphoz képest, ami általában elég ahhoz, hogy kiderüljön, az összeg volt-e rosszul megtervezve, vagy a hónap volt-e szokatlan.
Gyakori hibák
- Túl sok boríték. Tizenöt kategória tizenöt egyenleget jelent, amit ellenőrizni kell, és egy tervet, amit senki sem követ. Kezdd azzal az öt-hat kategóriával, ahol a legtöbbet költöd.
- Borítékok fix költségekre. A lakbérnek nincs szüksége folyamatjelzőre. A borítékok azokhoz az összegekhez valók, amelyeket te irányítasz.
- Korai újratöltés. Az éttermi keret feltöltése 20-án, mert elfogyott, ugyanaz, mintha nem lenne korlát. Inkább csoportosíts át pénzt egy másik borítékból, hogy az összkeret megmaradjon.
- Készpénz nem naplózása. Egy készpénzfelvétel, amit nem bontasz vásárlásokra, egy olyan borítékot hagy maga után, ami telinek tűnik, pedig nem az.
- Tervezett összegek másolása egy jó hónapból. Használd az elmúlt három hónap átlagát, majd csökkentsd, ahelyett, hogy a legjobb hónapból indulnál ki, amire emlékszel.
A borítékos költségvetés a legszemléletesebb a gyakori módszerek közül, és a legkönnyebben elmagyarázható a háztartás többi tagjának. Közeli rokonai a nullalapú költségvetés, amely minden jövedelmet beoszt, nem csak a változó részt, valamint a diszkrecionális költés, ami azt takarja, amit a borítékok általában tartalmaznak. A többi kifejezés a szójegyzékben található.
Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.
Gyakran ismételt kérdések
Szükséges fizikai készpénzt használnom a borítékos módszerhez?
Nem. A készpénzes borítékok fizikai korlátot jelentenek, amit sokan hatékonynak találnak, de a digitális változat ugyanígy működik: minden kategória kap egy fix keretet és egy aktuális egyenleget. A megfelelő címkével rögzített kártyás fizetés csökkenti az adott boríték egyenlegét. A fegyelem a költés előtti egyenlegellenőrzésből fakad, nem a papírból.
Hány borítékra van szükségem?
Pontosan annyira, amennyi a túlköltekezéssel érintett kategóriákat lefedi, de ne többre. A legtöbben 5 és 8 közötti számot használnak. A fix költségeknek, mint a lakbér, nincs szükségük borítékra, mivel azok nem változnak. Az élelmiszer, étterem, üzemanyag, ruházat, szórakozás és ajándékok a szokásos kör; érdemes egy személyes keretet is hozzáadni, hogy a terv rugalmas maradjon.
Mi történik a hónap végén megmaradt pénzzel?
A szabályt te választod meg. Sokan átviszik a maradványt a következő hónapra, ami jutalmazza a takarékos hónapot. Mások megtakarításba helyezik, így minden boríték az eredeti tervezett összegről indul újra. Az átvitel jól működik az olyan változó kategóriáknál, mint a ruházat; a megtakarításba söprés pedig azoknál, amelyeknél nem szeretnénk, hogy az összeg felhalmozódjon.
Mi a teendő, ha egy boríték kiürül a hónap közepén?
Vagy leállítod a költést az adott kategóriában, vagy tudatosan átcsoportosítasz pénzt egy másik borítékból. A szórakozási keret megcsapolása az élelmiszerért a módszer része; a keret túllépése csendben viszont a módszer figyelmen kívül hagyása. Ha ugyanaz a boríték minden hónapban kiürül, a tervezett összeg valószínűleg alacsony, és érdemes megemelni.
A borítékos költségvetés megegyezik a nullalapú költségvetéssel?
Átfedésben vannak. A nullalapú költségvetés minden forintot beoszt, beleértve a fix költségeket és a megtakarítást is, amíg semmi sem marad beosztatlanul. A borítékos módszert általában csak a változó kiadásokra alkalmazzák, kategóriánkénti szigorú korláttal. Sokan kombinálják a kettőt: a teljes jövedelmet nullalapú módszerrel tervezik, majd a változó kategóriákat borítékokként kezelik.
Források
Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.