Apa Itu Kekayaan Bersih? Definisi dan Contoh | Cash Book
Jawaban singkat
Kekayaan bersih adalah total nilai aset yang Anda miliki dikurangi total kewajiban atau utang, yang diukur pada satu titik waktu tertentu. Aset mencakup uang tunai, tabungan, investasi, rumah, dan kendaraan; kewajiban mencakup KPR, pinjaman, dan saldo kartu kredit. Seseorang dengan $14.000 di rekening dan mobil senilai $9.000, dengan utang $6.500 dan saldo kartu $1.200, memiliki kekayaan bersih sebesar $15.300. Nilai ini bisa negatif, dan arah perubahannya dari bulan ke bulan jauh lebih penting daripada angka itu sendiri.
Kekayaan bersih adalah apa yang Anda miliki dikurangi apa yang Anda utang, diukur pada satu titik waktu. Ini adalah satu-satunya angka yang merangkum posisi keuangan Anda, berbeda dengan aktivitas keuangan. Pengeluaran selama sebulan memberi tahu Anda ke mana uang mengalir; kekayaan bersih memberi tahu Anda di mana uang itu berakhir. Angka ini bisa besar, kecil, atau negatif, dan tidak satu pun dari kondisi tersebut merupakan penilaian akhir. Bagian yang berguna adalah bagaimana angka tersebut berubah.
Cara kerjanya
Perhitungannya terdiri dari tiga langkah. Pertama, buat daftar aset Anda dengan nilai pasar saat ini yang realistis: uang tunai, saldo giro dan tabungan, investasi, dana pensiun, rumah dengan harga jual saat ini, dan mobil dengan nilai jual kembali. Kedua, buat daftar kewajiban Anda: saldo KPR, pinjaman pendidikan dan kendaraan, saldo kartu kredit, dan utang lainnya. Ketiga, kurangi aset dengan kewajiban.
Contoh perhitungan. Saldo giro $2.300, tabungan $9.700, dan akun investasi $2.000, maka total aset keuangan adalah $14.000. Mobil memiliki nilai jual sekitar $9.000. Total aset adalah $23.000. Kewajiban terdiri dari pinjaman mobil $6.500 dan kartu kredit $1.200, total $7.700. Kekayaan bersih adalah $23.000 dikurangi $7.700, yaitu $15.300.
Enam bulan kemudian, tabungan menjadi $11.500, pinjaman $5.400, kartu kredit telah lunas, dan mobil bernilai $8.400. Aset menjadi $24.200, kewajiban $5.400, dan kekayaan bersih $18.800. Peningkatan sebesar $3.500 adalah jumlah dari arus kas positif selama enam bulan, dikurangi penyusutan nilai mobil. Perbandingan itulah, bukan angkanya saja, yang menjadi tujuan dari perhitungan ini.
Dua hal membuat angka ini jujur. Nilai aset berdasarkan harga yang bisa Anda dapatkan saat ini, bukan harga beli, dan hitung kewajiban secara penuh, termasuk saldo yang akan segera Anda lunasi. Kekayaan bersih yang terlihat bagus namun tidak akurat tidaklah berguna, karena hanya menutupi celah yang seharusnya terlihat.
Mengapa ini penting untuk catatan Anda
Bagian likuid dari kekayaan bersih, yaitu rekening, adalah apa yang dapat dipantau oleh pelacak pengeluaran. Di Cash Book, Anda dapat mengatur akun untuk setiap tempat penyimpanan uang, seperti uang tunai, kartu, dan tabungan, masing-masing dengan saldo, dan layar Akun akan menampilkan satu angka kekayaan bersih di atas kartu akun. Setiap pengeluaran yang dicatat akan mengurangi akun yang relevan, setiap pemasukan akan menambahnya, dan transfer antar akun tidak akan mengubah total saldo. Angka tersebut selalu merupakan jumlah dari apa yang tercatat.
Hal ini membuat pemeriksaan kekayaan bersih bulanan menjadi lebih mudah. Jika saldo tabungan naik $300 dan saldo kartu turun $180, angka tersebut berubah sebesar $480 dan layar Insights akan menjelaskan alasannya melalui grafik pendapatan versus pengeluaran serta tag yang berubah dibandingkan bulan lalu. Aset dan pinjaman besar di luar aplikasi, seperti KPR atau dana pensiun, tetap perlu ditambahkan secara manual untuk mendapatkan angka total, namun bagian yang berubah setiap minggu sudah terselesaikan.
Kebiasaan mencatat menentukan keandalan angka tersebut. Penarikan uang tunai yang tidak dicatat akan membuat akun kas terlihat lebih penuh daripada dompet Anda, yang dapat diatasi dengan panduan pengeluaran tunai. Semakin banyak transaksi yang masuk secara otomatis, baik melalui suara, foto struk, atau auto-logging Apple Pay, maka saldo di aplikasi akan semakin akurat dengan saldo bank.
Kesalahan umum
- Menilai aset berdasarkan harga beli. Mobil dibeli seharga $18.000 namun nilai jualnya $9.000. Kekayaan bersih menggunakan angka kedua.
- Mengabaikan kewajiban karena akan segera dibayar. Saldo kartu $1.200 tetaplah utang sebesar $1.200 sampai benar-benar lunas.
- Menghitung barang pribadi. Perabotan dan elektronik memiliki nilai jual kembali yang kecil dan tidak pasti. Kebanyakan orang tidak memasukkannya ke dalam perhitungan.
- Terlalu sering mengecek. Investasi bergerak setiap hari; kekayaan bersih adalah ukuran bulanan atau kuartalan. Pengecekan yang terlalu sering hanya mengukur pasar, bukan kebiasaan Anda.
- Mencampuradukkannya dengan arus kas. Bulan yang positif bisa saja terjadi bersamaan dengan penurunan kekayaan bersih jika nilai aset turun. Keduanya adalah ukuran yang berbeda dan sama-sama diperlukan.
Kekayaan bersih adalah levelnya; arus kas adalah aliran yang menaikkan atau menurunkannya, dan pengeluaran diskresioner adalah bagian dari aliran tersebut yang paling bisa Anda kendalikan. Istilah lainnya tersedia di glosarium.
Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.
Pertanyaan umum
Apakah kekayaan bersih negatif itu buruk?
Hal ini wajar, terutama di awal, saat pinjaman pendidikan atau kendaraan lebih besar daripada tabungan dan aset. Yang terpenting adalah arahnya. Kekayaan bersih minus $8.000 yang sebelumnya minus $11.000 enam bulan lalu menunjukkan kondisi keuangan yang membaik. Fokuslah pada tren dan membangun dana darurat terlebih dahulu.
Apa saja yang harus dihitung sebagai aset?
Segala sesuatu yang bisa diuangkan: uang tunai, saldo rekening giro dan tabungan, investasi, dana pensiun, rumah dengan nilai jual realistis, dan kendaraan dengan nilai jual kembali. Barang sehari-hari biasanya tidak dihitung karena nilai jualnya kecil dan tidak pasti. Jika ragu, hitunglah hanya apa yang bisa Anda jual dalam beberapa bulan.
Seberapa sering saya harus menghitung kekayaan bersih?
Bulanan atau kuartalan sudah cukup. Angka ini bergerak lambat, dan mengecek setiap hari hanya akan menimbulkan kecemasan. Banyak orang mencatatnya pada hari yang sama setiap bulan, tepat setelah membayar tagihan, agar angkanya dapat dibandingkan. Perbandingan tahunan menunjukkan apakah arus kas selama dua belas bulan terakhir benar-benar membangun aset.
Apa perbedaan antara kekayaan bersih dan arus kas?
Arus kas adalah ukuran periode: uang masuk dikurangi uang keluar selama sebulan. Kekayaan bersih adalah ukuran titik waktu: apa yang Anda miliki dikurangi apa yang Anda utang hari ini. Arus kas positif meningkatkan kekayaan bersih seiring waktu, namun kekayaan bersih juga dipengaruhi hal-hal yang tidak terlihat di arus kas, seperti perubahan nilai rumah atau investasi.
Apakah aplikasi pelacak pengeluaran menghitung kekayaan bersih?
Aplikasi dapat menunjukkan bagian kasnya. Jika Anda mencatat setiap tempat penyimpanan uang, seperti uang tunai, kartu, dan tabungan, dengan saldo terkini, jumlah saldo tersebut adalah bagian likuid dari kekayaan bersih Anda. Aset dan pinjaman besar di luar aplikasi tetap perlu ditambahkan secara manual untuk mendapatkan angka total.
Referensi
Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.