Apa Itu Nilai Bersih? Definisi dan Contoh Pengiraan | Cash Book
Jawapan pantas
Nilai bersih ialah jumlah nilai harta anda (aset) ditolak dengan jumlah hutang anda (liabiliti) pada satu titik masa. Aset termasuk tunai, simpanan, pelaburan, rumah dan kereta; liabiliti termasuk gadai janji, pinjaman dan baki kad kredit. Seseorang dengan $14,000 dalam akaun dan kereta bernilai $9,000, ditolak dengan pinjaman $6,500 dan baki kad $1,200, mempunyai nilai bersih $15,300. Nilai ini boleh menjadi negatif, dan arah perubahan dari bulan ke bulan lebih penting daripada angka itu sendiri.
Nilai bersih ialah apa yang anda miliki tolak apa yang anda hutang, diukur pada satu titik masa. Ia adalah satu angka yang merumuskan kedudukan kewangan anda, berbeza dengan aktiviti kewangan anda. Perbelanjaan sebulan memberitahu anda bagaimana wang bergerak; nilai bersih memberitahu anda di mana wang itu berakhir. Ia boleh menjadi besar, kecil atau negatif, dan tiada satu pun daripadanya merupakan satu hukuman. Bahagian yang berguna ialah bagaimana ia berubah.
Cara ia berfungsi
Pengiraan ini mempunyai tiga langkah. Pertama, senaraikan aset anda dengan nilai semasa yang realistik: tunai, baki akaun semasa dan simpanan, pelaburan, akaun persaraan, rumah pada harga jualan, dan kereta pada nilai jualan semula. Kedua, senaraikan liabiliti anda: baki gadai janji, pinjaman pelajar dan kereta, baki kad kredit, dan apa sahaja yang anda hutang. Ketiga, tolak liabiliti daripada aset.
Contoh pengiraan. Akaun semasa mempunyai $2,300, simpanan $9,700 dan akaun pelaburan $2,000, jadi jumlah aset kewangan ialah $14,000. Kereta boleh dijual dengan harga sekitar $9,000. Jumlah aset ialah $23,000. Liabiliti pula ialah pinjaman kereta $6,500 dan $1,200 pada kad kredit, menjadikan jumlahnya $7,700. Nilai bersih ialah $23,000 tolak $7,700, iaitu $15,300.
Enam bulan kemudian, simpanan menjadi $11,500, pinjaman ialah $5,400, kad telah dilunaskan, dan kereta bernilai $8,400. Aset berjumlah $24,200, liabiliti $5,400, nilai bersih $18,800. Peningkatan sebanyak $3,500 adalah hasil daripada enam bulan aliran tunai positif, ditolak susut nilai kereta. Perbandingan itulah, bukan angka tersebut, yang menjadi tujuan pengiraan ini.
Dua perkara menjadikan angka ini jujur. Nilai aset berdasarkan apa yang anda boleh dapatkan, bukan apa yang anda bayar, dan kira liabiliti sepenuhnya, termasuk baki yang anda rancang untuk bayar tidak lama lagi. Nilai bersih yang sengaja dilebih-lebihkan tidak berguna, kerana ia menyembunyikan jurang yang sepatutnya ditunjukkan.
Mengapa ia penting untuk rekod anda
Bahagian cair nilai bersih, iaitu akaun-akaun anda, adalah perkara yang boleh dikemaskini oleh pengesan perbelanjaan. Dalam Cash Book, anda sediakan akaun untuk setiap tempat wang anda disimpan, tunai, kad, simpanan, setiap satu dengan baki, dan skrin Akaun menunjukkan satu angka nilai bersih di atas kad akaun. Setiap perbelanjaan yang direkodkan mengurangkan akaun yang betul, setiap kemasukan pendapatan meningkatkannya, dan pindahan memindahkan wang antara dua akaun tanpa menyentuh jumlah keseluruhan. Angka tersebut sentiasa merupakan jumlah daripada apa yang rekod anda katakan.
Ini menjadikan semakan nilai bersih bulanan sebagai satu imbasan pantas. Jika akaun simpanan meningkat sebanyak $300 dan akaun kad berkurang sebanyak $180, angka tersebut berubah sebanyak $480 dan skrin Insights menjelaskan sebabnya, melalui carta pendapatan berbanding perbelanjaan serta tag yang berubah berbanding bulan lepas. Aset dan pinjaman yang lebih besar di luar aplikasi, seperti gadai janji atau pencen, masih perlu ditambah secara manual untuk angka penuh, tetapi bahagian yang berubah setiap minggu sudah pun selesai.
Tabiat merekod membentuk kebolehpercayaan angka tersebut. Pengeluaran tunai yang tidak direkodkan meninggalkan baki akaun tunai yang kelihatan lebih penuh daripada dompet anda, yang ditangani oleh panduan perbelanjaan tunai. Dan semakin banyak transaksi masuk secara automatik, melalui suara, imbasan resit atau Apple Pay auto-logging, semakin hampir baki dalam aplikasi dengan baki bank anda.
Kesilapan biasa
- Menilai aset pada harga belian. Kereta berharga $18,000 dan boleh dijual pada harga $9,000. Nilai bersih menggunakan angka kedua.
- Meninggalkan liabiliti kerana ia akan dibayar tidak lama lagi. Baki kad $1,200 adalah $1,200 hutang sehingga ia dilunaskan.
- Mengira barang kegunaan. Perabot dan elektronik mempunyai nilai jualan semula yang kecil dan tidak pasti. Kebanyakan orang tidak memasukkannya langsung.
- Terlalu kerap menyemak. Pelaburan bergerak setiap hari; nilai bersih adalah ukuran bulanan atau suku tahunan. Semakan yang kerap hanya mengukur pasaran, bukan tabiat anda.
- Keliru dengan aliran tunai. Bulan yang positif boleh berlaku serentak dengan kejatuhan nilai bersih jika aset kehilangan nilai. Kedua-dua ukuran diperlukan.
Nilai bersih ialah tahap; aliran tunai ialah aliran yang menaikkan atau menurunkannya, dan perbelanjaan budi bicara ialah bahagian aliran yang anda kawal secara langsung. Istilah lain terdapat dalam glosari.
Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.
Soalan lazim
Adakah nilai bersih negatif itu buruk?
Ia perkara biasa, terutamanya pada peringkat awal apabila pinjaman pelajar atau kereta lebih besar daripada simpanan dan harta. Apa yang penting ialah arah perubahannya. Nilai bersih negatif $8,000 yang sebelum ini negatif $11,000 enam bulan lalu menunjukkan kewangan isi rumah sedang bertambah baik. Panduan umum menumpukan kepada trend dan pembinaan simpanan kecemasan terlebih dahulu.
Apa yang perlu dikira sebagai aset?
Apa sahaja yang boleh ditukar kepada wang: tunai, baki akaun semasa dan simpanan, pelaburan, akaun persaraan, rumah pada nilai jualan realistik, dan kenderaan pada nilai jualan semula. Barang kegunaan harian biasanya tidak dikira kerana nilai jualan semulanya kecil dan tidak pasti. Jika ragu-ragu, kira hanya apa yang boleh anda jual dalam tempoh beberapa bulan.
Berapa kerap saya perlu mengira nilai bersih?
Bulanan atau suku tahunan sudah memadai. Ia berubah secara perlahan, dan menyemak setiap hari hanya akan menimbulkan keresahan. Ramai orang merekodkannya pada hari yang sama setiap bulan, selepas membayar bil, supaya angka tersebut boleh dibandingkan. Perbandingan tahunan menunjukkan sama ada aliran tunai sepanjang dua belas bulan terakhir benar-benar membina kekayaan.
Apakah perbezaan antara nilai bersih dan aliran tunai?
Aliran tunai ialah ukuran tempoh: wang masuk tolak wang keluar sepanjang bulan. Nilai bersih ialah ukuran titik masa: apa yang anda miliki tolak apa yang anda hutang hari ini. Aliran tunai positif meningkatkan nilai bersih dari masa ke masa, tetapi nilai bersih juga berubah dengan faktor yang tidak diukur oleh aliran tunai, seperti perubahan nilai rumah atau pelaburan.
Adakah aplikasi pengesan perbelanjaan mengira nilai bersih?
Ia boleh menunjukkan bahagian tunai. Jika anda menyimpan akaun untuk setiap tempat wang anda disimpan, tunai, kad dan simpanan, dengan baki semasa, jumlah baki tersebut adalah bahagian cair nilai bersih anda. Aset dan pinjaman yang lebih besar di luar aplikasi masih perlu ditambah secara manual untuk mendapatkan angka penuh.
Berdasarkan kepada
Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.