Giá trị tài sản ròng là gì? Định nghĩa và ví dụ | Cash Book
Trả lời nhanh
Giá trị tài sản ròng là tổng giá trị những gì bạn sở hữu (tài sản) trừ đi tổng nợ phải trả tại một thời điểm nhất định. Tài sản bao gồm tiền mặt, tiền tiết kiệm, đầu tư, nhà và xe; nợ bao gồm khoản vay thế chấp, vay tiêu dùng và dư nợ thẻ tín dụng. Nếu bạn có 14.000$ trong tài khoản và một chiếc xe trị giá 9.000$, trừ đi khoản vay 6.500$ và 1.200$ dư nợ thẻ, giá trị tài sản ròng của bạn là 15.300$. Con số này có thể âm, và xu hướng thay đổi qua các tháng quan trọng hơn chính con số đó.
Giá trị tài sản ròng là những gì bạn sở hữu trừ đi những gì bạn nợ, được đo lường tại một thời điểm. Đây là con số duy nhất tóm tắt vị thế tài chính của bạn, trái ngược với hoạt động tài chính. Một tháng chi tiêu cho bạn biết tiền đã di chuyển như thế nào; giá trị tài sản ròng cho bạn biết tiền đã tích lũy ở đâu. Con số này có thể lớn, nhỏ hoặc âm, và bản thân nó không nói lên tất cả. Điều hữu ích là cách nó thay đổi theo thời gian.
Cách thức hoạt động
Việc tính toán gồm ba bước. Đầu tiên, liệt kê tài sản của bạn với giá trị hiện tại thực tế: tiền mặt, số dư tài khoản thanh toán và tiết kiệm, các khoản đầu tư, tài khoản hưu trí, nhà ở theo giá bán thực tế, xe cộ theo giá bán lại. Thứ hai, liệt kê các khoản nợ: dư nợ thế chấp, vay sinh viên và vay mua xe, dư nợ thẻ tín dụng và bất kỳ khoản nợ nào khác. Thứ ba, lấy tài sản trừ đi nợ.
Ví dụ thực tế. Tài khoản thanh toán có 2.300$, tiết kiệm 9.700$ và tài khoản đầu tư 2.000$, vậy tổng tài sản tài chính là 14.000$. Một chiếc xe có thể bán với giá khoảng 9.000$. Tổng tài sản là 23.000$. Các khoản nợ bao gồm 6.500$ vay mua xe và 1.200$ dư nợ thẻ tín dụng, tổng cộng là 7.700$. Giá trị tài sản ròng là 23.000$ trừ 7.700$, bằng 15.300$.
Sáu tháng sau, tiền tiết kiệm là 11.500$, khoản vay còn 5.400$, thẻ tín dụng đã thanh toán hết và xe trị giá 8.400$. Tài sản là 24.200$, nợ 5.400$, giá trị tài sản ròng là 18.800$. Mức tăng 3.500$ là tổng của sáu tháng dòng tiền dương, trừ đi khấu hao của xe. Sự so sánh đó, chứ không phải con số đơn thuần, mới là mục đích của việc tính toán này.
Hai điều giúp con số này trung thực. Hãy định giá tài sản theo giá trị thực tế bạn có thể nhận được, không phải giá bạn đã mua, và tính đầy đủ các khoản nợ, bao gồm cả số dư bạn dự định thanh toán sớm. Một giá trị tài sản ròng được làm đẹp quá mức sẽ không hữu ích vì nó che giấu khoảng cách mà nó cần phải phản ánh.
Tại sao nó quan trọng đối với nhật ký của bạn
Phần tài sản thanh khoản của giá trị tài sản ròng, tức là các tài khoản, chính là những gì ứng dụng quản lý chi tiêu có thể cập nhật. Trong Cash Book, bạn thiết lập một tài khoản cho mỗi nơi lưu trữ tiền, tiền mặt, thẻ, tiết kiệm, mỗi tài khoản có số dư riêng, và màn hình Tài khoản sẽ hiển thị một con số tài sản ròng tổng hợp trên các thẻ tài khoản. Mỗi khoản chi tiêu được ghi lại sẽ làm giảm tài khoản tương ứng, mỗi khoản thu nhập sẽ làm tăng nó, và một giao dịch chuyển khoản sẽ di chuyển tiền giữa hai tài khoản mà không làm thay đổi tổng số. Con số này luôn là tổng những gì nhật ký cho biết bạn đang có.
Điều đó giúp việc kiểm tra tài sản ròng hàng tháng trở nên nhanh chóng. Nếu tài khoản tiết kiệm tăng 300$ và tài khoản thẻ giảm 180$, con số tổng thay đổi 480$ và màn hình Thông tin chi tiết sẽ giải thích lý do thông qua các biểu đồ thu nhập so với chi tiêu và các thẻ (tags) đã thay đổi so với tháng trước. Các tài sản lớn và khoản vay nằm ngoài ứng dụng, như thế chấp hoặc lương hưu, vẫn cần được thêm thủ công để có con số đầy đủ, nhưng phần thay đổi hàng tuần đã được thực hiện xong.
Thói quen ghi chép quyết định độ tin cậy của con số này. Các khoản rút tiền mặt không được theo dõi sẽ khiến tài khoản tiền mặt trông đầy đủ hơn ví của bạn, điều mà hướng dẫn theo dõi chi tiêu tiền mặt sẽ giải quyết. Và càng nhiều giao dịch được ghi tự động bằng giọng nói, quét hóa đơn hoặc tự động ghi nhận Apple Pay, số dư trên ứng dụng càng sát với ngân hàng.
Những sai lầm phổ biến
- Định giá tài sản theo giá mua. Chiếc xe có giá 18.000$ nhưng chỉ bán được 9.000$. Giá trị tài sản ròng sử dụng con số thứ hai.
- Bỏ qua khoản nợ vì dự định trả sớm. Dư nợ thẻ 1.200$ vẫn là 1.200$ nợ cho đến khi bạn thực sự thanh toán.
- Tính cả đồ dùng cá nhân. Đồ nội thất và đồ điện tử có giá trị bán lại thấp và không chắc chắn. Hầu hết mọi người bỏ qua chúng hoàn toàn.
- Kiểm tra quá thường xuyên. Các khoản đầu tư biến động hàng ngày; giá trị tài sản ròng là thước đo hàng tháng hoặc hàng quý. Kiểm tra quá thường xuyên chỉ là theo dõi thị trường, không phải thói quen của bạn.
- Nhầm lẫn với dòng tiền. Một tháng có dòng tiền dương vẫn có thể đi kèm với việc tài sản ròng giảm nếu một tài sản bị mất giá. Cần sử dụng cả hai thước đo.
Giá trị tài sản ròng là mức độ; dòng tiền là luồng tiền làm tăng hoặc giảm mức độ đó, và chi tiêu tùy ý là phần của dòng tiền mà bạn kiểm soát trực tiếp nhất. Các thuật ngữ còn lại nằm trong bảng thuật ngữ.
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.
Câu hỏi thường gặp
Giá trị tài sản ròng âm có tệ không?
Điều này khá phổ biến, đặc biệt là giai đoạn đầu khi các khoản vay sinh viên hoặc vay mua xe lớn hơn tiền tiết kiệm và tài sản hiện có. Điều quan trọng là xu hướng. Nếu tài sản ròng là âm 8.000$ trong khi sáu tháng trước là âm 11.000$, nghĩa là tình hình tài chính đang cải thiện. Các chuyên gia khuyên nên tập trung vào xu hướng và ưu tiên xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp trước.
Tôi nên tính những gì là tài sản?
Bất cứ thứ gì có thể chuyển đổi thành tiền: tiền mặt, số dư tài khoản thanh toán và tiết kiệm, các khoản đầu tư, tài khoản hưu trí, nhà ở theo giá thị trường thực tế, xe cộ theo giá bán lại. Các vật dụng hàng ngày thường không được tính vì giá trị bán lại thấp và không chắc chắn. Khi phân vân, chỉ nên tính những gì bạn có thể bán được trong vòng vài tháng.
Tôi nên tính giá trị tài sản ròng bao lâu một lần?
Hàng tháng hoặc hàng quý là đủ. Con số này thay đổi chậm, việc kiểm tra hàng ngày chỉ gây thêm lo âu. Nhiều người ghi lại vào cùng một ngày mỗi tháng, ngay sau khi thanh toán hóa đơn, để các con số có thể so sánh được. So sánh theo năm sẽ cho thấy liệu dòng tiền trong mười hai tháng qua có thực sự giúp bạn tích lũy được gì không.
Sự khác biệt giữa giá trị tài sản ròng và dòng tiền là gì?
Dòng tiền là thước đo theo thời kỳ: tiền vào trừ tiền ra trong một tháng. Giá trị tài sản ròng là thước đo tại một thời điểm: những gì bạn sở hữu trừ đi những gì bạn nợ hôm nay. Dòng tiền dương giúp tăng tài sản ròng theo thời gian, nhưng tài sản ròng cũng biến động bởi những yếu tố mà dòng tiền không phản ánh, như sự thay đổi giá trị của nhà đất hoặc các khoản đầu tư.
Ứng dụng quản lý chi tiêu có tính được giá trị tài sản ròng không?
Ứng dụng có thể hiển thị phần tiền mặt. Nếu bạn tạo tài khoản cho từng nơi lưu trữ tiền, như tiền mặt, thẻ và tiết kiệm, với số dư hiện tại, tổng các số dư đó chính là phần tài sản thanh khoản trong giá trị tài sản ròng của bạn. Các tài sản lớn và khoản vay nằm ngoài ứng dụng vẫn cần được thêm thủ công để có con số đầy đủ.
Nguồn tham khảo
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.