Hva er nettoformue? Definisjon og eksempel | Cash Book

Nettoformue er det du eier minus det du skylder, målt på et gitt tidspunkt. Det er tallet som oppsummerer din økonomiske stilling, i motsetning til din økonomiske aktivitet. En måned med forbruk forteller deg hvordan pengene beveget seg; nettoformue forteller deg hvor de endte opp. Den kan være stor, liten eller negativ, og ingen av delene er en dom i seg selv. Det nyttige er hvordan den endrer seg.

Hvordan det fungerer

Beregningen har tre trinn. Først, list opp eiendelene dine med en realistisk nåverdi: kontanter, bruks- og sparekontoer, investeringer, pensjonskontoer, en bolig til salgsverdi, og en bil til videresalgsverdi. Deretter, list opp gjelden din: boliglån, studielån, billån, kredittkortgjeld og alt annet du skylder. Til slutt, trekk gjelden fra eiendelene.

Et eksempel. Brukskontoen har $2,300, sparekontoen $9,700 og en investeringskonto $2,000, så finansielle eiendeler er $14,000. En bil ville blitt solgt for ca. $9,000. Eiendeler totalt er $23,000. Gjelden består av et billån på $6,500 og $1,200 på et kredittkort, totalt $7,700. Nettoformuen er $23,000 minus $7,700, som blir $15,300.

Seks måneder senere er sparekontoen $11,500, lånet $5,400, kredittkortet er nedbetalt, og bilen er verdt $8,400. Eiendeler er $24,200, gjeld $5,400, nettoformue $18,800. Økningen på $3,500 er summen av seks måneders positiv kontantstrøm, minus bilens verdifall. Det er denne sammenligningen, ikke selve tallet, som er formålet med beregningen.

To ting gjør tallet ærlig. Verdsett eiendeler til hva du faktisk kunne fått for dem, ikke hva du betalte, og ta med all gjeld, inkludert saldoer du planlegger å betale ned snart. En nettoformue som pynter på virkeligheten er ikke nyttig, fordi den skjuler gapet den er ment å vise.

Hvorfor det betyr noe for loggen din

Den likvide delen av nettoformuen, altså kontoene, er nøyaktig det en utgiftsapp kan holde oppdatert. I Cash Book setter du opp en konto for hvert sted du har penger – kontanter, kort, sparing – hver med en saldo, og konto-oversikten viser ett nettoformue-tall over kortene. Hver registrerte utgift reduserer den aktuelle kontoen, hver inntekt øker den, og en overføring flytter penger mellom to kontoer uten å påvirke totalen. Tallet er alltid summen av det loggen sier at du har.

Det gjør den månedlige sjekken av nettoformuen til et raskt blikk i stedet for en lang økt. Hvis sparekontoen økte med $300 og kredittkortgjelden falt med $180, endret tallet seg med $480, og innsikts-skjermen forklarer hvorfor gjennom stolpediagrammer for inntekt kontra utgift og merkelappene som endret seg sammenlignet med forrige måned. Større eiendeler og lån som ligger utenfor appen, som boliglån eller pensjon, må fortsatt legges til manuelt for å få det fulle bildet, men den delen som endrer seg ukentlig er allerede gjort.

Loggføringsvaner former hvor pålitelig tallet er. Kontantuttak som ikke logges, etterlater en kontantbeholdning som ser større ut enn det du har i lommeboken, noe guiden for kontantbruk tar for seg. Og jo flere transaksjoner som kommer inn automatisk, via tale, kvitteringsskanning eller Apple Pay-autologging, jo nærmere holder appens saldoer seg bankens tall.

Vanlige feil

• Verdsette eiendeler til kjøpspris. Bilen kostet $18,000 og ville blitt solgt for $9,000. Nettoformue bruker det siste tallet.
• Utelate gjeld fordi den snart skal betales. En kredittkortsaldo på $1,200 er $1,200 i gjeld helt til den er betalt.
• Telle med eiendeler. Møbler og elektronikk har lav og usikker videresalgsverdi. De fleste utelater disse helt.
• Sjekke for ofte. Investeringer svinger daglig; nettoformue er et månedlig eller kvartalsvis mål. Hyppige sjekker måler markedet, ikke vanene dine.
• Forveksle det med kontantstrøm. En positiv måned kan sammenfalle med fallende nettoformue hvis en eiendel har tapt seg i verdi. Begge mål er nødvendige.

Nettoformue er nivået; kontantstrøm er strømmen som hever eller senker det, og disponibelt forbruk er den delen av strømmen du kontrollerer mest direkte. Resten av begrepene finner du i ordlisten.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.