Czym jest budżetowanie od zera? Definicja i przykład | Cash Book
Szybka odpowiedź
Budżetowanie od zera to metoda, w której przed rozpoczęciem miesiąca przypisujesz każdą jednostkę przewidywanego dochodu do określonej kategorii, tak aby dochód minus planowane wydatki wynosił zero. Nic nie pozostaje nieprzypisane; oszczędności i spłata długów również są traktowane jako kategorie. Jeśli spodziewasz się $3,200 dochodu, planujesz wydatki na $3,200, co do ostatniego dolara. Nie chodzi o to, by wydać wszystko, ale by z góry zdecydować, gdzie trafią pieniądze, aby miesiącem zarządzał plan, a nie stan konta.
Budżetowanie od zera to praktyka przypisywania każdej jednostce dochodu konkretnego zadania przed rozpoczęciem miesiąca, tak aby dochód minus planowane wydatki wynosił dokładnie zero. Jest to metoda planowania, a nie cel wydatkowy. Pieniądze nadal trafiają na czynsz, zakupy, oszczędności i okazjonalne wyjścia do restauracji; różnica polega na tym, że każda z tych kwot została ustalona z góry, a nie odkryta po fakcie.
Jak to działa
Zaczynasz od dochodu, którego spodziewasz się w danym okresie, zazwyczaj w miesiącu. Następnie wypisujesz kategorie i przypisujesz do każdej kwotę, aż suma nieprzypisanych środków wyniesie zero. Najpierw wpisujesz koszty stałe, takie jak czynsz i ubezpieczenie, ponieważ ich kwoty są znane. Potem wydatki zmienne, takie jak zakupy spożywcze i paliwo. Następnie oszczędności i spłaty długów, traktowane jako pozycje budżetowe, a nie jako to, co zostanie. Na końcu kategorie uznaniowe, które pochłaniają resztę.
Przykład. Załóżmy, że spodziewasz się $3,200 w przyszłym miesiącu. Czynsz to $1,200, a media $180, co zostawia $1,820. Zakupy spożywcze to $420, transport $160, telefon i subskrypcje $75, co zostawia $1,165. Przypisujesz $400 na oszczędności i $250 na fundusz naprawy auta, zostaje $515. Jedzenie na mieście dostaje $200, odzież $100, prezenty $60, a kieszonkowe $155. Nieprzypisane: $0. Każdy dolar ma swoje imię, a $155 kieszonkowego wydajesz bez wyrzutów sumienia, ponieważ było to zaplanowane.
W trakcie miesiąca rejestrujesz wydatki w tych kategoriach. Gdy kategoria się wyczerpie, albo przestajesz w niej wydawać, albo przesuwasz pieniądze z innej, aby suma się zgadzała. Pod koniec miesiąca to, co zostało w kategorii, może przejść na kolejny miesiąc, trafić na oszczędności lub zostać wyzerowane, w zależności od Twoich preferencji.
Siłą tej metody jest to, że czyni kompromisy wyraźnymi. Budżet, który mówi "$200 na jedzenie na mieście", jest decyzją; stan konta, który przypadkiem pokazuje $200, nią nie jest. Budżety od zera pomagają też odkryć kategorie, o których zapomniałeś, jak roczne opłaty czy prezenty, ponieważ proces przypisywania wszystkiego zmusza do ich nazwania.
Dlaczego to ważne dla Twoich zapisów
Budżetowanie od zera działa tylko wtedy, gdy rejestr wydatków jest kompletny, ponieważ niezapisane $40 po cichu psuje bilans. Dlatego szybkie wprowadzanie danych jest ważniejsze niż skomplikowane arkusze. W Cash Book każda kategoria w Twoim planie może być tagiem lub kategorią tagów, a każdy tag może mieć własny miesięczny budżet. Paski postępu dla tagów na ekranie Budżety to wizualizacja planu od zera: Zakupy spożywcze $310 z $420, Jedzenie na mieście $180 z $200, a pasek zmienia kolor na czerwony tylko wtedy, gdy kategoria jest faktycznie przekroczona.
Ogólny limit na ekranie głównym pokazuje drugą stronę medalu. Jeśli Twój plan przypisuje $1,315 na wydatki zmienne, ustaw to jako miesięczny limit, a ekran główny pokaże "$412 pozostało" w trakcie miesiąca – to liczba, którą osoba stosująca budżet od zera sprawdza najczęściej. Oszczędności i wpłaty na fundusze najlepiej rejestrować jako przelewy między kontami, dzięki czemu na ekranie Konta widać pieniądze, które się przemieściły, a nie takie, które zniknęły.
Do przeglądu na koniec miesiąca służą Statystyki, które pokazują, jak zmienił się każdy tag w porównaniu z poprzednim miesiącem – to dokładnie te informacje, których potrzebujesz, by skorygować plan na kolejny miesiąc. Jeśli nigdy wcześniej nie tworzyłeś budżetu, przewodnik jak stworzyć miesięczny budżet, którego będziesz się trzymać przeprowadzi Cię przez pierwszy wieczór krok po kroku.
Częste błędy
- Traktowanie oszczędności jako reszty. Jeśli oszczędności to to, co zostaje po wszystkim innym, zazwyczaj nie zostaje nic. Przypisz je jako kategorię blisko początku listy.
- Zapominanie o nieregularnych kosztach. Roczne ubezpieczenie, przeglądy auta i wakacje psują miesięczny plan, chyba że są finansowane małymi kwotami co miesiąc. Kategoria funduszu celowego to rozwiązuje.
- Planowanie dochodu, którego nie otrzymałeś. Planuj w oparciu o potwierdzony lub ostrożny dochód, a premie przypisuj, gdy wpłyną, nie wcześniej.
- Brak rejestrowania małych zakupów. Budżety od zera zawodzą po cichu, gdy kawa czy parking nie są zapisywane. Jeśli rejestrowanie zajmuje więcej niż kilka sekund, przestaniesz to robić.
- Ustawianie zbyt ciasnych kategorii. Plan, który pęka w drugim tygodniu, uczy ignorowania planu. Użyj realnych danych z poprzedniego miesiąca jako punktu wyjścia.
Budżetowanie od zera to najbardziej precyzyjna z popularnych metod budżetowania i ta, która najbardziej zależy od kompletnego rejestru. Jej prostsze odpowiedniki to zasada 50/30/20 oraz budżetowanie kopertowe, a reszta terminów znajduje się w słowniku.
Pobierz Cash Book z App StoreDarmowy przez 7 dni. 19.99 za dożywotni dostęp.
Często zadawane pytania
Czy budżetowanie od zera oznacza wydanie wszystkich pieniędzy?
Nie. Oznacza to przypisanie ich wszystkich. Oszczędności, fundusz awaryjny i dodatkowe spłaty długów to kategorie jak każde inne, więc budżet od zera może przeznaczać dużą część dochodu na oszczędności. Zero odnosi się do nieprzypisanych pieniędzy, a nie do salda na koncie pod koniec miesiąca.
Co jeśli mój dochód zmienia się co miesiąc?
Planuj budżet w oparciu o dochód, którego jesteś pewien – zazwyczaj jest to kwota z poprzedniego miesiąca lub ostrożne szacunki – a dodatkowe środki przypisuj, gdy wpłyną. Wiele osób z nieregularnymi zarobkami tworzy kategorię buforową, która zapełnia się w lepszych miesiącach i pokrywa braki w gorszych, co zamienia nieregularny dochód w stabilny plan wydatków.
Czym budżetowanie od zera różni się od zasady 50/30/20?
Zasada 50/30/20 dzieli dochód na trzy szerokie grupy i na tym poprzestaje. Budżetowanie od zera idzie dalej, przypisując konkretną kwotę do każdej kategorii, aż nic nie zostanie. Zasada 50/30/20 jest szybsza w konfiguracji, budżetowanie od zera jest bardziej precyzyjne. Niektórzy używają zasady do wyznaczenia udziałów, a następnie stosują budżetowanie od zera wewnątrz nich.
Ile czasu zajmuje budżetowanie od zera co miesiąc?
Pierwszy raz zajmuje jeden wieczór, ponieważ ustalasz kategorie i kwoty od podstaw. Później większość miesięcy to kopia poprzedniego planu z korektą kilku liczb, co zajmuje od 15 do 30 minut. Codzienna praca to tylko rejestrowanie wydatków, co aplikacja powinna maksymalnie ułatwiać.
Co się dzieje, gdy przekroczę budżet w danej kategorii?
Przenieś pieniądze z innej kategorii, aby suma się zgadzała, zamiast udawać, że przekroczenie nie miało miejsca. Na tym polega metoda: wymusza widoczny kompromis, np. mniej na jedzenie na mieście w tym miesiącu, bo auto wymagało naprawy, zamiast cichego wchodzenia w debet.
Źródła
Pobierz Cash Book z App StoreDarmowy przez 7 dni. 19.99 za dożywotni dostęp.