O que é o Orçamento de Base Zero? Definição e Exemplo | Cash Book
Resposta rápida
O orçamento de base zero é um método onde atribui cada unidade de rendimento esperado a uma categoria antes do início do mês, de modo a que o rendimento menos as despesas planeadas seja igual a zero. Nada fica por atribuir; poupanças e pagamentos de dívidas contam como categorias. Se espera receber $3,200, planeia gastar $3,200, até ao último cêntimo. O objetivo não é gastar tudo, mas decidir antecipadamente para onde vai cada valor, para que o mês seja gerido por um plano e não pelo que sobra na conta.
O orçamento de base zero é a prática de dar uma função a cada unidade de rendimento antes do início do mês, para que o rendimento menos as despesas planeadas resulte exatamente em zero. É um método de planeamento, não um objetivo de gastos. O dinheiro continua a ir para a renda, supermercado, poupanças e o jantar ocasional fora; a diferença é que cada um desses montantes foi decidido antecipadamente em vez de descoberto depois.
Como funciona
Começa com o rendimento que espera para o período, geralmente um mês. Depois, lista as suas categorias e atribui um montante a cada uma até que o valor não atribuído seja zero. Custos fixos como renda e seguros vão primeiro, porque os seus valores são conhecidos. Depois os essenciais variáveis, como supermercado e combustível. Depois as poupanças e pagamentos de dívidas, tratados como rubricas e não como o que sobra. Finalmente as categorias discricionárias, que absorvem o que restar.
Um exemplo prático. Suponha que espera $3,200 no próximo mês. A renda custa $1,200 e os serviços $180, sobrando $1,820. O supermercado recebe $420, transportes $160 e telemóvel e subscrições $75, sobrando $1,165. Atribui $400 a poupanças e $250 a um fundo de reparação automóvel, sobrando $515. Comer fora recebe $200, vestuário $100, presentes $60 e uma mesada pessoal de $155. Não atribuído: $0. Cada dólar tem um nome, e os $155 de mesada são gastos sem culpa porque foram planeados.
Durante o mês, regista os gastos nessas categorias. Quando uma categoria esgota, ou para de gastar nela ou transfere dinheiro de outra, para que o total continue equilibrado. No final do mês, o que sobrar numa categoria pode transitar, ir para poupanças ou ser reiniciado, dependendo de como prefere gerir.
A força do método é que torna as trocas explícitas. Um orçamento que diz "$200 para comer fora" é uma decisão; um saldo bancário que por acaso mostra $200 não o é. Os orçamentos de base zero também tendem a revelar categorias que tinha esquecido, como taxas anuais ou presentes, porque o processo de atribuir tudo força-o a nomeá-las.
Porque é importante para o seu registo
O orçamento de base zero só funciona se o registo subjacente estiver completo, porque $40 não registados quebram silenciosamente o equilíbrio. É aqui que o registo rápido importa mais do que folhas de cálculo complexas. No Cash Book, cada categoria no seu plano pode ser uma etiqueta ou uma categoria de etiquetas, e cada etiqueta pode ter o seu próprio orçamento mensal. As barras de progresso por etiqueta no ecrã Orçamentos são o plano de base zero tornado visível: Supermercado com $310 de $420, Comer fora com $180 de $200, e uma barra que só fica vermelha quando uma categoria é efetivamente excedida.
A margem global no ecrã principal dá-lhe a outra metade da imagem. Se o seu plano atribui $1,315 a gastos variáveis, defina isso como o orçamento mensal e o ecrã principal mostra "$412 restantes" à medida que o mês avança, que é o número que quem usa o orçamento de base zero mais verifica. As poupanças e contribuições para fundos são melhor registadas como transferências entre contas, para que apareçam no ecrã Contas como dinheiro que se moveu em vez de dinheiro que desapareceu.
Para a revisão de fim de mês, o Insights mostra onde cada etiqueta mudou em comparação com o mês anterior, que é exatamente a informação de que precisa para ajustar o plano do próximo mês. Se nunca definiu um orçamento antes, o guia em como fazer um orçamento mensal que funciona cobre o primeiro passo da noite, passo a passo.
Erros comuns
- Tratar a poupança como o remanescente. Se a poupança é o que sobra depois de tudo o resto, geralmente não é nada. Atribua-a como uma categoria perto do topo da lista.
- Esquecer custos irregulares. Seguros anuais, manutenção do carro e férias quebram um plano mensal a menos que sejam financiados um pouco a cada mês. Uma categoria de fundo de reserva resolve isto.
- Orçamentar rendimentos que ainda não recebeu. Planeie com rendimentos confirmados ou conservadores e atribua bónus quando chegarem, não antes.
- Não registar pequenas compras. Os orçamentos de base zero falham silenciosamente quando cafés e estacionamento não são registados. Se o registo demorar mais do que alguns segundos, será ignorado.
- Definir categorias tão apertadas que não podem ser cumpridas. Um plano que é quebrado na segunda semana ensina-o a ignorar o plano. Use os valores reais do mês passado como ponto de partida.
O orçamento de base zero é o mais preciso dos métodos de orçamento comuns, e o que mais depende de um registo completo. Os seus primos mais simples são a regra 50/30/20 e o orçamento por envelopes, e o resto dos termos vive no glossário.
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Perguntas frequentes
O orçamento de base zero significa gastar todo o meu dinheiro?
Não. Significa atribuir todo o dinheiro. Poupanças, um fundo de emergência e pagamentos extra de dívidas são categorias como qualquer outra, por isso um orçamento de base zero pode destinar uma grande parte do rendimento à poupança. O zero refere-se ao dinheiro não atribuído, não ao saldo na sua conta no final do mês.
E se o meu rendimento mudar todos os meses?
Faça o orçamento do mês com o rendimento que tem como certo, geralmente o valor real do mês anterior ou uma estimativa conservadora, e atribua o rendimento extra quando este chegar. Muitas pessoas com rendimentos variáveis mantêm também uma categoria de reserva que acumula nos meses bons e cobre os meses mais curtos, o que transforma um rendimento irregular num plano de gastos estável.
Como é que o orçamento de base zero difere da regra 50/30/20?
A regra 50/30/20 divide o rendimento em três grandes fatias e fica-se por aí. O orçamento de base zero vai mais longe e atribui um montante específico a cada categoria até não sobrar nada. A regra é mais rápida de configurar; o orçamento de base zero é mais preciso. Algumas pessoas usam a regra para definir as fatias e depois aplicam a base zero dentro delas.
Quanto tempo demora um orçamento de base zero por mês?
O primeiro demora uma noite, porque está a decidir categorias e montantes do zero. Depois disso, a maioria dos meses é uma cópia do plano anterior com alguns ajustes, o que demora entre 15 a 30 minutos. A parte diária é apenas registar o que gasta, que é a parte que uma aplicação deve tornar quase sem esforço.
O que acontece quando gasto mais do que o previsto numa categoria?
Transfira dinheiro de outra categoria para que o total continue equilibrado, em vez de fingir que o gasto excessivo não aconteceu. É assim que o método funciona: força uma troca visível, como gastar menos em refeições fora este mês porque o carro precisou de uma reparação, em vez de um deslize silencioso para o descoberto.
Fontes
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