50/30/20 İhtiyaç ve İstekler: Neler Hangi Kategoriye Girer? Cash Book

50/30/20 kuralını ifade etmek kolay, uygulamak ise zordur; zorluğun neredeyse tamamı tek bir kelimede gizlidir: ihtiyaçlar. Bir bütçenin ihtiyaçlar için yüzde 50 mi yoksa yüzde 65 mi harcadığı, ne harcadığınızdan çok onu nereye kaydettiğinize bağlıdır. Bu rehber bir sınıflandırma kılavuzudur. Kuralın gerçekte kullandığı testi sunar, en sık karşılaşılan gri alanları çözer ve 50/30/20 bütçe hesaplayıcısına bir rakam girmeden önce geçen ayınızı kıyaslayabileceğiniz bir tabloyla sona erer.

Test, önem değil sonuç odaklıdır

Kuralı All Your Worth kitabında ortaya koyan Elizabeth Warren ve Amelia Warren Tyagi, ihtiyaçları "olmazsa olmazlar" olarak tanımlar: Kısa süre içinde ciddi sonuçlarla karşılaşmadan vazgeçemeyeceğiniz ödemeler. Size temel gibi hissettiren şeyler değil, kaybetmekten üzüntü duyacağınız şeyler değil. Yokluğu bir ihtarnameye, ek ücrete, iş kaybına veya boş bir buzdolabına yol açan şeyler.

Bu testin iki parçası vardır ve ikisi de önemlidir.

Bir veya iki ay içinde durdurabilir misiniz? Kira, hayır. Market alışverişi, hayır. Bir dijital yayın servisi, evet, otuz saniye içinde. Spor salonu, evet, bir sonraki fatura tarihinde. Araba taksiti, hayır; ancak arabanın donanım seviyesi bir kez verilmiş bir karardır ve aylık olarak geri alınamaz, bu yüzden araba aşağıda ele alınan bir gri alandır.

Durdurmanın gerçek bir sonucu olur mu? Kirayı ödememek bir sonuç doğurur. Kredi kartı asgari ödemesini kaçırmak, kredi notu ve ek ücretler açısından bir sonuç doğurur. Saç tıraşını aksatmak, yaşayabileceğiniz bir sonuç doğurur. Kural, isteklerin önemsiz olduğunu söylemez; yüzde 30'luk dilimin geniş olması, isteklerin hayat için önemli olmasından kaynaklanır. Kuralın söylediği şey, ihtiyaçların bütçenin esnemeyen kısmı olduğu ve bunların gerçek boyutunu bilmenin bir bütçenin size verebileceği en faydalı bilgi olduğudur.

Dürüstçe uygulandığında, test çoğu harcamayı saniyeler içinde sınıflandırır. Zor olan durumlar, tek bir kalemin hem ihtiyaç hem de istek içerdiği durumlardır; bu rehberin geri kalanı bunlarla ilgilidir.

Gri alanların çözümü

Konut. Kira veya konut kredisi ödemesi bir ihtiyaçtır; evi yaşanabilir kılan faturalar da öyledir: elektrik, su, ısınma ve iş veya okul için gerekliyse temel internet. Konutun istek kısmı, sahip olduğunuz yer ile makul ölçüde yaşayabileceğiniz en ucuz yer arasındaki farktır; buna dekorasyon, yükseltmeler ve kimsenin uyumadığı ikinci yatak odası da dahildir. Çoğu kişi bu kalemi aylık olarak değiştiremez, bu yüzden tüm ödemeyi ihtiyaçlara kaydedin ve istek kısmını not edin. Kira sözleşmesi bittiğinde önemli olan rakam budur.

Gıda. Market alışverişi bir ihtiyaçtır. Dışarıda yemek, paket servis, dışarıdan alınan kahve ve yemek kiti aboneliği istektir. Market alışverişinin içinde temel gıdalar ihtiyaç, lüks markalar, atıştırmalıklar, içecekler ve keyfi ürünler istektir. Market fişini kalem kalem bölmek çabaya değmez; daha adil bir yöntem, alışverişi ihtiyaçlara yazmak ve üç ayda bir, aynı alışverişin zor bir ayda ne kadara mal olacağını sormaktır. Aradaki fark istek kısmıdır.

Ulaşım. İşe gidiş geliş bir ihtiyaçtır: toplu taşıma kartı, zorunlu seyahatler için yakıt, sigorta ve iş için ihtiyacınız olan arabanın temel bakımı. İşin gerektirdiğinden daha yeni veya büyük bir araba, iki araçlı bir hanede tek aracın yeteceği durumlarda ikinci araba, kolaylık için kullanılan araç paylaşım uygulamaları ve hafta sonu gezmeleri istektir. Araba taksitinin kendisi bölünebilir: temel ve güvenilir bir arabanın finansmanı ihtiyaç, geri kalanı istektir.

Telefon ve internet. Çalışan bir telefon ve temel bir paket günümüzde neredeyse herkes için ihtiyaçtır; çünkü iş, bankacılık, okul ve çocuk bakımı bunun üzerinden yürür. Uzun süreli kontratlı en yeni telefon, sınırsız her şey paketi ve ikinci bir hat istektir. Faturanız cihaz ve paketi birleştiriyorsa, temel bir paketin fiyatını ihtiyaç kısmı olarak kullanın.

Sigorta ve sağlık. Sağlık sigortası, yasanın veya kredi veren kurumun zorunlu kıldığı sigortalar ve reçeteli ilaçlar ihtiyaçtır. Değiştirebileceğiniz şeyler üzerindeki isteğe bağlı sigortalar ve reçete edilmemiş sağlık harcamaları istektir. Spor salonu klasik bir örnektir: sizin için iyidir ancak kuralın testine göre bir istektir, çünkü ödeme durduğunda üyelik biter ve başka hiçbir şey olmaz.

Çocuk bakımı. Çalışmayı mümkün kılıyorsa bir ihtiyaçtır ve genellikle konuttan sonraki en büyük ikinci kalemdir. Ayrıca bir hanenin yüzde 50 ihtiyaç dilimini tutturamamasının en yaygın nedenlerinden biridir. Bu, hane halkının bir başarısızlığı değil, çocuk bakımı maliyetlerinin bir gerçeğidir; dürüst yaklaşım, çocuk bakımını ait olmadığı bir yere yazmak yerine bütçe oranını ayarlamaktır.

Borç. Her borcun asgari ödemesi bir ihtiyaçtır. Asgari tutarın üzerindeki her birim, tasarruflarla birlikte yüzde 20'lik dilime girer çünkü bu, finansal durumunuzu iyileştiren bir tercihtir. Bu önemlidir, çünkü büyük bir kredisi olan bir hane aksi takdirde ihtiyaç dilimini yüzde 70 olarak gösterebilir ve tasarruf etmenin imkansız olduğu sonucuna varabilir; oysa gerçek, yapılan ek ödemelerin tasarruf olduğudur.

Kıyafet. Eskiyenleri yenilemek, kışlık palto ve işin gerektirdiği kıyafetler ihtiyaçtır. Diğer her şey istektir. Çoğu insan ikinci kategoride ilkine göre çok daha fazla harcama yapar, bu yüzden kıyafetleri varsayılan olarak istek sayıp, ara sıra yapılan gerçek yenilemeleri ihtiyaçlara taşımak en basit dürüst kuraldır.

Abonelikler. İstisnasız olarak istektir. Telefonun çalışmasını sağlayan abonelik zaten telefon kısmında sayılmıştır. Diğer her şey istektir ve harcamaların en çok fark edilmeden gittiği yer burasıdır. Abonelikleri ve düzenli faturaları takip etmek bunları bulmanıza yardımcı olacak bir rehberdir.

Hediyeler, seyahat ve eğlence. İstekler. Bir aile yükümlülüğü ihtiyaç gibi hissettirebilir ve bazen bir seyahat ihtiyaç olabilir, ancak kuralın testi bir veya iki ay içindeki sonuçlardır ve çoğu eğlence harcaması için dürüst cevap, durdurmanın tatsız ama hayatta kalınabilir olduğudur.

Sınıflandırma tablosu

Geçen ayın ekstresini buna göre kontrol edin. Bir kalem bölündüğünde, not kısmında nasıl yapılacağı belirtilmiştir.

Sonuçla ne yapmalı?

Geçen ayı sınıflandırdıktan sonra, ihtiyaçlar sütununu toplayın ve net gelirinize bölün. Eğer yüzde 50 civarında çıkıyorsa, standart dağılım uygundur ve hesaplayıcı size güvenebileceğiniz bir istek rakamı verecektir. Eğer bunun üzerindeyse, bu rakam bir hüküm değil, planın geri kalanının üzerine inşa edildiği gerçektir ve düşük gelirle 50/30/20 rehberi bununla ne yapacağınızı anlatır.

Diğer yöndeki en yaygın hata, bütçeyi kaçınılmaz hissettirmek için istekleri ihtiyaç olarak kaydetmektir. İhtiyaç olarak kaydedilen bir istek kesilemez, çünkü ihtiyaçları kısmak başarısızlık gibi hissettirir. İstek olarak kaydedilen bir istek ise ne olacağını görmek için bir aylığına durdurulabilir. Sınıflandırma sadece bu nedenle bile dikkatlice yapılmaya değerdir: hareket alanı olan bir bütçe ile olmayan arasındaki farktır.

Uygulamada, sınıflandırmanın sadece bir kez yapılması yeterlidir. Cash Book'ta etiketler ve kategoriler cevabı tutar: restoran, paket servis, kahve ve abonelik etiketlerini İstekler kategorisine; kira, faturalar, market ve ulaşım etiketlerini İhtiyaçlar kategorisine koyun. İçgörüler sekmesindeki Giderler tablosu, iki kategoriyi bir bütünün dilimleri olarak gösterir. O andan itibaren, her sesli veya kamera kaydı doğru kategoriye düşer ve hesaplayıcıdaki dağılım, ay sonunda gerçek harcamalarla karşılaştırabileceğiniz bir veriye dönüşür.

Özet

İhtiyaç, yokluğu bir veya iki ay içinde gerçek bir sonuç doğuran ödemedir. İstek, durdurabileceğiniz her şeydir. Asgari borç ödemeleri ihtiyaçtır; ek ödemeler tasarruftur. Gri alanlar için kalemi bölün: temel versiyon ihtiyaç, yükseltme istektir. Bir ayı tabloya göre sınıflandırın, ihtiyaçlar sütununu toplayın ve 50/30/20 kuralının ortaya çıkarmak için tasarlandığı o tek rakama ulaşın.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.