Čo je Lifestyle creep? Definícia a príklad | Cash Book

Lifestyle creep je jav, keď vaše výdavky nenápadne rastú spolu s príjmom. Príde zvýšenie platu a do pár mesiacov je preč – nie kvôli jednému veľkému nákupu, ale kvôli tuctu malých vylepšení, z ktorých každé dávalo zmysel. Byt je krajší, večere častejšie, paušál drahší, splátka za auto vyššia. Nič nepôsobí extravagantne, no miera úspor sa nepohla. Nazýva sa to creep (plazivý nárast), pretože v žiadnom mesiaci to nevidno; odhalí to až porovnanie v priebehu rokov.

Ako to funguje

Výdavky majú tendenciu ustáliť sa na úrovni, ktorú príjem dovoľuje. Keď príjem rastie, obmedzenia sa uvoľňujú a rozhodnutia, ktoré boli predtým automatické – varenie namiesto objednávania, starší telefón, menší byt – sa zrazu prehodnocujú. Každé vylepšenie je izolovane dostupné. Spolu však pohltia nárast, niekedy aj viac, pretože vylepšenia prinášajú nové fixné náklady: väčší byt stojí viac na kúrenie a zariadenie, novšie auto má drahšiu poistku.

Príklad v priebehu troch rokov: V prvom roku je čistý príjem $3,400 mesačne, výdavky $3,000 a $400 ide na úspory, čo je miera 11.8 percenta. V druhom roku zvýšenie platu zdvihne príjem na $3,900. Nájom vzrastie o $250 po sťahovaní, stravovanie o $90, predplatné o $40 a nová splátka za auto pridá $120. Výdavky sú $3,500, úspory stále $400 a miera klesla na 10.3 percenta. V treťom roku príjem dosiahne $4,400; fitko, viac cestovania a lepší telefón zvýšia výdavky na $4,000. Úspory: $400. Miera: 9.1 percenta. Príjem vzrástol o 29 percent; úspory o 0 percent. Domácnosť nie je v problémoch, čo je presne dôvod, prečo si to nikto nevšimol.

Alternatívou je vopred rozhodnuté rozdelenie. Ak by polovica z každého zvýšenia išla na úspory, v treťom roku by ste mali odložených $900 mesačne namiesto $400, pričom by ste si stále užívali $500 na vylepšenia. Prieskumy domácností od Federal Reserve ukazujú, aká tenká je rezerva pre mnohých: podiel dospelých schopných pokryť núdzový výdavok $400 v hotovosti sa tri roky drží na 63 percentách, aj keď príjmy rástli. To je lifestyle creep meraný v národnom meradle.

Prečo je to dôležité pre vaše záznamy

Lifestyle creep je neviditeľný v jednom mesiaci, ale zrejmý v celoročných záznamoch. Preto je denník výdavkov jediným spoľahlivým detektorom. V aplikácii Cash Book ukazujú grafy 1Y a All na domovskej obrazovke krivku výdavkov v čase; čiara, ktorá rastie spolu s príjmom, je obrazom tohto javu. Obrazovka Insights to konkretizuje: šesť mesiacov príjmov oproti výdavkom a štítky, ktoré sa zmenili najviac v porovnaní s minulým mesiacom – tam sa každé vylepšenie prejaví ako prvé.

Súčty kategórií umožňujú medziročné porovnanie. Vyhľadávanie s filtrom obdobia alebo stĺpcové grafy v záložke Výdavky za rok poskytnú súčty pre Bývanie, Stravovanie, Dopravu a Predplatné, ktoré potrebujete na kontrolu. Ak bolo stravovanie pred dvoma rokmi $180 mesačne a dnes je $310, to je jeden z dôkazov. Rozpočty pre jednotlivé štítky potom udržia líniu: vedomé zvýšenie rozpočtu na stravovanie zo $180 na $220 po zvýšení platu je rozhodnutie, zatiaľ čo nechať ho voľne narásť na $310 je lifestyle creep.

Úspory patria na obrazovku Accounts ako samostatný účet, pričom mesačný prevod je zaznamenaný ako prevod, takže miera úspor je číslo, ktoré môžete čítať, nie len pocit. Sprievodca ako si vytvoriť mesačný rozpočet, ktorý funguje pokrýva každoročnú revíziu rozpočtu, kde sa rozhoduje o rozdelení akéhokoľvek zvýšenia platu.

Časté chyby

• Meranie v dolároch, nie v percentách. Šetriť $400 mesačne pri príjme $3,400 bolo v poriadku. Pri $4,400 je to nižšia miera a práve porovnanie je podstatné.
• Počítanie vylepšení po jednom. Každé je cenovo dostupné. Otázkou je, koľko spolu tvoria, čo odhalia až záznamy.
• Zabúdanie na fixné náklady, ktoré vylepšenia prinášajú. Väčší byt zvyšuje náklady na energie a vybavenie; novšie auto zvyšuje poistku.
• Rozhodovanie o rozdelení až po tom, čo sú peniaze minuté. Automatizujte časť na úspory skôr, ako príde prvá vyššia výplata.
• Považovanie každého nárastu výdavkov za zlyhanie. Časť nárastu je to, na čo zvýšenie platu slúži. Cieľom je vedomý podiel, nie nula.

Lifestyle creep je pomalá verzia discretionary spending, ktorá predbehne plán, a dôvod, prečo net worth môže stagnovať, zatiaľ čo príjem rastie. Ostatné pojmy nájdete v glosári.

Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.

Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.