Apa Itu Lifestyle Creep? Definisi dan Contoh | Cash Book

Lifestyle creep berlaku apabila perbelanjaan anda meningkat secara senyap selari dengan pendapatan. Apabila gaji naik, dalam beberapa bulan wang tersebut habis digunakan, bukan untuk satu pembelian besar tetapi untuk sedozen peningkatan kecil yang kelihatan munasabah. Rumah lebih selesa, lebih kerap makan di luar, pelan telefon lebih mahal, dan bayaran kereta lebih tinggi. Tiada apa yang terasa keterlaluan, namun kadar simpanan anda tidak berubah. Ia dipanggil creep kerana tiada bulan tunggal yang menunjukkannya; hanya perbandingan sepanjang tahun yang mendedahkannya.

Bagaimana ia berlaku

Perbelanjaan cenderung untuk menetap pada tahap yang dibenarkan oleh pendapatan. Apabila pendapatan meningkat, kekangan menjadi longgar, dan pilihan yang dahulunya automatik—memasak berbanding memesan makanan, menggunakan telefon lama, atau tinggal di rumah yang lebih kecil—mula dipertimbangkan semula satu persatu. Setiap peningkatan kelihatan mampu milik secara berasingan. Namun secara kolektif, ia menyerap kenaikan gaji, malah kadangkala lebih, kerana peningkatan gaya hidup membawa kos tetap baharu: rumah yang lebih besar memerlukan kos elektrik dan perabot yang lebih tinggi, kereta baharu memerlukan insurans yang lebih mahal.

Contoh sepanjang tiga tahun. Pada tahun pertama, gaji bersih ialah $3,400 sebulan, perbelanjaan $3,000, dan $400 disimpan, iaitu kadar 11.8 peratus. Pada tahun kedua, kenaikan gaji menjadikan pendapatan $3,900. Sewa meningkat $250 selepas berpindah, makan di luar meningkat $90, langganan $40, dan bayaran kereta baharu menambah $120. Perbelanjaan menjadi $3,500, simpanan kekal $400, dan kadar simpanan jatuh kepada 10.3 peratus. Pada tahun ketiga, gaji mencecah $4,400; gimnasium, lebih banyak perjalanan, dan naik taraf telefon menjadikan perbelanjaan $4,000. Simpanan: $400. Kadar: 9.1 peratus. Pendapatan meningkat 29 peratus; simpanan meningkat 0 peratus. Isi rumah tidak dalam masalah, itulah sebabnya tiada siapa yang menyedarinya.

Alternatifnya ialah pembahagian yang diputuskan lebih awal. Jika separuh daripada setiap kenaikan gaji disimpan, tahun ketiga akan menunjukkan $900 sebulan disimpan berbanding $400, dengan $500 masih digunakan untuk menikmati peningkatan gaya hidup. Tinjauan isi rumah Federal Reserve menunjukkan betapa nipisnya margin bagi ramai orang: peratusan orang dewasa yang mampu menampung kecemasan $400 dengan tunai kekal pada 63 peratus selama tiga tahun walaupun pendapatan meningkat, itulah lifestyle creep yang diukur pada skala nasional.

Mengapa ia penting untuk rekod anda

Lifestyle creep tidak kelihatan dalam mana-mana bulan tunggal tetapi jelas kelihatan sepanjang tahun perbelanjaan yang direkodkan. Ini menjadikan rekod sebagai pengesan yang paling boleh dipercayai. Dalam Cash Book, pil tempoh 1Y dan All pada Home menunjukkan lengkung perbelanjaan dari masa ke masa; garis yang meningkat selari dengan pendapatan adalah gambaran sebenar creep. Skrin Insights menjadikannya lebih spesifik: enam bulan pendapatan berbanding bar perbelanjaan, dan tag yang paling banyak berubah berbanding bulan lepas, di mana setiap peningkatan gaya hidup mula kelihatan.

Jumlah kategori melakukan perbandingan tahun demi tahun. Carian dengan penapis tempoh, atau bar bertingkat tab Expenses untuk tahun tersebut, memberikan jumlah untuk Perumahan, Makan di luar, Pengangkutan, dan Langganan yang diperlukan untuk pemeriksaan creep. Jika Makan di luar adalah $180 sebulan dua tahun lalu dan kini $310, itu adalah satu petunjuk. Bajet mengikut tag kemudiannya mengawal keadaan: menaikkan bajet Makan di luar secara sengaja daripada $180 kepada $220 selepas kenaikan gaji adalah satu keputusan, manakala membiarkannya meningkat kepada $310 adalah lifestyle creep.

Simpanan harus diletakkan pada skrin Accounts sebagai akaun berasingan, dengan pindahan bulanan direkodkan sebagai pindahan, supaya kadar simpanan menjadi angka yang boleh anda baca dan bukannya sekadar perasaan. Panduan cara membuat bajet bulanan yang berkesan merangkumi semakan bajet setahun sekali di mana pembahagian setiap kenaikan gaji diputuskan.

Kesilapan biasa

• Mengukur dalam dolar, bukan kadar. Menyimpan $400 sebulan terasa mencukupi pada pendapatan $3,400. Pada $4,400, ia adalah kadar yang lebih rendah, dan perbandingan itulah intinya.
• Mengira peningkatan satu persatu. Setiap satunya kelihatan mampu milik. Persoalannya ialah jumlah keseluruhannya, yang hanya boleh dijawab oleh rekod perbelanjaan.
• Melupakan kos tetap yang dibawa oleh peningkatan gaya hidup. Rumah yang lebih besar meningkatkan kos utiliti dan perabot; kereta baharu meningkatkan kos insurans.
• Memutuskan pembahagian selepas kenaikan gaji habis dibelanjakan. Automasikan bahagian simpanan sebelum gaji yang lebih besar masuk.
• Menganggap semua creep sebagai kegagalan. Sebahagian daripada kenaikan itu adalah tujuan asal kenaikan gaji. Matlamatnya adalah pembahagian yang disengajakan, bukan sifar.

Lifestyle creep adalah versi perlahan bagi perbelanjaan budi bicara yang mendahului pelan, dan sebab mengapa nilai bersih boleh terhenti walaupun pendapatan meningkat. Istilah lain terdapat dalam glosari.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.