Kalkulačka rozpočtu 50/30/20: Rozdeľte si príjem – Cash Book
Zadajte svoj čistý mesačný príjem. Kalkulačka ho rozdelí na nevyhnutné výdavky, potreby a úspory. Percentá si môžete upraviť podľa svojej situácie.
Rozdelenie (upravte podľa potreby)
Nevyhnutné výdavky
—
Osobné potreby
—
Úspory a splátky dlhov
—
| Oblasť | Počíta sa ako nevyhnutnosť | Počíta sa ako osobná potreba |
|---|---|---|
| Bývanie | Nájom alebo hypotéka, základné energie | Väčší byt než potrebujete, dekorácie |
| Potraviny | Bežný nákup potravín | Reštaurácie, donášky, káva vonku |
| Doprava | Cesta do práce, palivo, poistka, lístok | Taxi pre pohodlie, druhé auto |
| Účty | Paušál, internet, zdravotné poistenie | Prémiové programy, streaming, fitko |
| Dlhy | Minimálne splátky všetkých dlhov | Žiadne: mimoriadne splátky idú do úspor |
| Oblečenie | Výmena obnoseného, pracovné oblečenie | Nové štýly, značky, ďalšie kusy |
| Voľný čas | Žiadne: voľný čas je v osobných potrebách | Koníčky, cestovanie, darčeky, výlety |
Rýchla odpoveď
Kalkulačka rozpočtu 50/30/20 rozdeľuje váš čistý mesačný príjem na tri časti: 50 percent na nevyhnutné výdavky (nájom, potraviny, energie, splátky dlhov), 30 percent na osobné potreby (reštaurácie, predplatné, koníčky) a 20 percent na úspory a mimoriadne splátky dlhov. Zadajte svoj príjem po zdanení a nástroj vám ukáže sumy, týždenný rozpočet na výdavky a ročnú úsporu. Pravidlo je len východiskový bod: ak nájom zhltne 45 percent, kalkulačka vám umožní upraviť si rozdelenie tak, aby bolo reálne.
Táto kalkulačka funguje výhradne vo vašom prehliadači: nič, čo napíšete, sa neodosiela ani neukladá a funguje aj bez pripojenia na internet. Zadajte svoj čistý mesačný príjem a nástroj ho rozdelí na nevyhnutné výdavky, osobné potreby a úspory podľa pravidla 50/30/20. Ukáže vám aj týždenné a ročné sumy, zoznam položiek pre každú kategóriu a umožní vám upraviť percentá, ak štandardné rozdelenie nezodpovedá vašej situácii.
Ako ju používať
- Zistite svoj čistý príjem. Ide o sumu, ktorá vám reálne príde na účet po zdanení a odvodoch. Ak dostávate výplatu každé dva týždne, vynásobte ju 26 a vydeľte 12; získate tak presnejší mesačný priemer. Ak je váš príjem premenlivý, buďte opatrní a použite sumu z najslabšieho mesiaca za posledný rok.
- Zadajte sumu a symbol meny. Napíšte sumu do prvého poľa. Symbol meny sa predvolene nastaví na dolár; zmeňte ho na ten, ktorý používate. Mení sa len zobrazenie, žiadne prepočty neprebiehajú.
- Prečítajte si tri sumy. Pri nevyhnutných výdavkoch a osobných potrebách uvidíte mesačný aj týždenný údaj, pretože týždenný rozpočet sa ľahšie sleduje v bežnom živote. Pri úsporách uvidíte mesačnú sumu a jej ročný súčet.
- Skontrolujte tabuľku. Pod výsledkami nájdete tabuľku bežných výdavkov a kategóriu, do ktorej patria. Bývanie, potraviny, doprava a minimálne splátky dlhov patria medzi nevyhnutnosti; reštaurácie, predplatné a koníčky medzi osobné potreby.
- Upravte podľa potreby. Percentá začínajú na 50, 30 a 20. Ak vaše nevyhnutné výdavky tvoria viac ako polovicu, upravte ich a nástroj prepočíta výsledky. Tlačidlo obnovenia vráti pôvodné nastavenie.
Čo toto rozdelenie znamená
Pravidlo 50/30/20 pochádza z knihy All Your Worth od Elizabeth Warren a Amelie Warren Tyagi. Tvrdia, že väčšina rozpočtov zlyháva, pretože vyžadujú sledovanie desiatok kategórií, pričom tri hlavné kategórie stačia na udržanie finančnej rovnováhy.
Nevyhnutné výdavky, 50 percent. Platby s následkami: nájom, energie, potraviny, doprava do práce, poistenie, základný paušál a minimálne splátky dlhov. Ak by ste ich dva mesiace neplatili, niečo by sa pokazilo – od výpovede z nájmu až po zhoršenie úverového skóre.
Osobné potreby, 30 percent. Všetko, čo môžete na mesiac pozastaviť bez reálnej ujmy: reštaurácie, donášky, streaming, koníčky, darčeky, cestovanie alebo vylepšenia vecí, ktoré už máte. Rozpočet bez priestoru na tieto potreby zvyčajne nevydrží dlhšie ako šesť týždňov.
Úspory a splátky dlhov, 20 percent. Rezerva, dôchodkové sporenie a akákoľvek splátka dlhu nad rámec minima. Mimoriadne splátky dlhov patria sem, pretože sú vašou voľbou, ktorá zlepšuje vašu situáciu.
Kedy pravidlo nefunguje
Keď nájom tvorí takmer 50 percent. V mnohých mestách bývanie zhltne 35 až 45 percent príjmu. Vtedy je úprimnejšie upraviť rozdelenie napríklad na 65/20/15 a rozdiel vnímať ako cieľ na zníženie v budúcnosti. Sprievodca pre nízke príjmy ponúka ďalšie možnosti.
Keď je príjem vysoký. Ak vaše nevyhnutné výdavky tvoria len 25 percent, pravidlo vás zbytočne obmedzuje. Vtedy je lepšie nastaviť si nevyhnutnosti podľa reality a úspory maximalizovať.
Keď sa kategórie prelínajú. Auto môže byť nevyhnutnosťou na cestu do práce, ale jeho luxusná verzia je osobnou potrebou. Sprievodca nevyhnutnosťami verzus potrebami rozoberá tieto hraničné prípady.
Od čísla k návyku
Plán na papieri je len začiatok. To, či prežije bežný utorok, závisí od toho, či vidíte, koľko vám zostáva v kategórii osobných potrieb. Na to slúži Cash Book.
Suma z kalkulačky sa v Cash Book stáva mesačným limitom v sekcii Rozpočty. Pri položkách, ktoré vám často unikajú, môžete použiť rozpočet pre konkrétny štítok. Vďaka hlasovému zapisovaniu alebo foteniu účteniek máte čísla vždy aktuálne, čo mení vaše rozhodovanie pri každom nákupe.
Ak chcete vedieť viac, ako si vytvoriť rozpočet, ktorý vydrží vás prevedie prvým mesiacom, a ako prestať s impulzívnymi nákupmi sa zameriava práve na kategóriu osobných potrieb.
Ďalšie nástroje
Kalkulačka vám dá mesačnú sumu; kalkulačka denného limitu ju prepočíta na dni. Kalkulačka cieľov sporenia vám povie, kedy dosiahnete svoj cieľ, a kalkulačka nákladov na predplatné spočíta všetky skryté mesačné poplatky.
Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.
Často kladené otázky
Čo je pravidlo 50/30/20?
Je to rozpočtová pomôcka, ktorá delí čistý príjem na tri časti: 50 percent na nevyhnutné výdavky, 30 percent na osobné potreby a 20 percent na úspory a splácanie dlhov nad rámec minima. Elizabeth Warren a Amelia Warren Tyagi ho popísali v knihe All Your Worth z roku 2005. Je obľúbené, pretože pracuje s tromi číslami namiesto desiatok kategórií.
Mám použiť hrubý alebo čistý príjem?
Čistý, teda príjem, ktorý vám reálne príde na účet po zdanení a odvodoch. Pravidlo sa týka peňazí, s ktorými môžete nakladať. Ak zamestnávateľ odvádza príspevok na dôchodok skôr, než dostanete výplatu, môžete ho pripočítať k úsporám, ale do kalkulačky zadajte sumu, ktorá vám reálne príde na účet.
Čo sa považuje za nevyhnutný výdavok?
Všetko, čo musíte platiť, aby ste predišli vážnym problémom: nájom alebo hypotéka, energie, potraviny, doprava do práce, poistenie, základný paušál a minimálne splátky dlhov. Testom nie je dôležitosť, ale to, či má nezaplatenie reálne následky.
Čo sa považuje za osobnú potrebu?
Výdavky, ktoré môžete na mesiac pozastaviť bez ujmy: reštaurácie, donášky, predplatné, koníčky, cestovanie, darčeky, fitko alebo vylepšenia vecí, ktoré už máte. Väčšina nevyhnutných vecí má aj verziu „potreby“. Potraviny sú nevyhnutnosť, prémiová značka tých istých potravín je čiastočne osobná potreba.
Počítajú sa minimálne splátky dlhov ako nevyhnutnosť alebo úspora?
Minimálne splátky sú nevyhnutnosť, pretože ich nezaplatenie má následky. Všetko nad rámec minima patrí do 20 percent, pretože je to vaša voľba, ktorá zlepšuje vašu finančnú situáciu, rovnako ako sporenie.
Čo ak moje nevyhnutné výdavky tvoria viac ako 50 percent?
Potom pravidlo v pôvodnej podobe nesedí a nemá zmysel sa nútiť do rozpočtu, ktorý nedodržíte. Upravte si percentá v kalkulačke podľa reality, napríklad na 65/20/15, a rozdiel vnímajte ako cieľ, ktorý treba časom znížiť cez nižšie fixné náklady alebo vyšší príjem.
Sú 20-percentné úspory dostatočné?
Závisí to od cieľa a vašej situácie. Pre niekoho s rezervou a dôchodkovým sporením je to silný návyk. Pre niekoho s drahými dlhmi je lepšie vnímať týchto 20 percent ako súčet úspor a mimoriadnych splátok dlhov. V konkrétnych prípadoch sa poraďte s odborníkom.
Funguje pravidlo 50/30/20 aj pri nepravidelnom príjme?
Áno, s jednou zmenou: rozpočet si nastavte podľa konzervatívnej sumy, napríklad podľa najslabšieho mesiaca za posledný rok. V lepších mesiacoch prebytok pošlite na úspory, čo vám pomôže v horších obdobiach.
V čom je to iné ako nulový rozpočet?
Nulový rozpočet priraďuje každej korune konkrétnu úlohu. Pravidlo 50/30/20 dáva príjmu tri úlohy a detaily necháva na vás. Nulový rozpočet je presnejší, ale časovo náročnejší; 50/30/20 je rýchlejšie a ľahšie udržateľné.
Aplikuje Cash Book pravidlo 50/30/20 automaticky?
Nie ako pevné pravidlo. Umožňuje vám však nastaviť mesačný limit a rozpočty pre jednotlivé štítky, takže si sumu z tejto kalkulačky môžete nastaviť ako mesačný strop a sledovať zostatok na hlavnej obrazovke. Zapisovanie hlasom alebo fotením udrží čísla aktuálne bez tabuliek.
Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.