Cách kiểm tra và tối ưu hóa các khoản đăng ký hàng tháng - Cash Book

Các khoản đăng ký thường tích tụ dần vì mỗi khoản được thêm vào vào những thời điểm khác nhau vì một lý do hợp lý nào đó, và hiếm khi được xem xét lại cùng nhau. Kiểm tra định kỳ chính là cách để rà soát lại. Lần đầu tiên sẽ mất khoảng một giờ, thường kết thúc bằng việc hủy một vài khoản và một vài bất ngờ, nhưng khi đã có công cụ theo dõi, lần sau sẽ rất nhanh. Hướng dẫn này là quy trình thực hiện; công cụ tính chi phí đăng ký là nơi để tổng hợp danh sách.

Bước 1: Tìm mọi khoản phí định kỳ

Kết quả kiểm tra chỉ chính xác khi danh sách đầy đủ, và danh sách phải đến từ hồ sơ thực tế thay vì trí nhớ. Ba nơi sau đây sẽ giúp bạn tìm thấy gần như mọi thứ.

Trang đăng ký của Apple. Trên iPhone, mở Cài đặt, chạm vào tên bạn ở trên cùng, sau đó chọn Đăng ký. Mọi thứ thanh toán qua Apple đều được liệt kê, cả đang hoạt động và đã hết hạn, kèm giá và ngày gia hạn tiếp theo. Đây là nơi chứa các khoản gia hạn ứng dụng, và là danh sách mà hầu hết mọi người chưa bao giờ mở ra.

Bất kỳ cửa hàng hoặc dịch vụ thanh toán nào khác. Nếu bạn mua qua cửa hàng ứng dụng khác, nền tảng trò chơi hoặc dịch vụ thanh toán lưu trữ thẻ của bạn, mỗi nơi đều có trang quản lý đăng ký riêng. Hãy kiểm tra từng nơi bạn đã sử dụng trong năm qua.

Sao kê ngân hàng và thẻ trong hai tháng. Mở sao kê và đọc từng dòng. Tháng thứ hai rất quan trọng vì một số khoản phí trừ vào ngày 29, 30 hoặc 31 có thể bị bỏ lỡ trong các tháng ngắn, và nó giúp phát hiện các khoản phí định kỳ hai tháng một lần. Đối với các khoản phí hàng năm, hãy tìm kiếm các từ khóa "receipt", "renewal" và "invoice" trong email của bạn trong mười hai tháng qua.

Ghi lại tên, giá và chu kỳ thanh toán của từng khoản. Đừng vội quyết định gì cả; bước này chỉ để đảm bảo tính đầy đủ.

Bước 2: Tính chi phí mỗi khoản theo năm

Quy đổi mọi thứ về con số hàng năm. Giá hàng tháng nhân với 12, hàng tuần nhân với 52, và giá hàng năm giữ nguyên. Công cụ tính toán sẽ làm việc này giúp bạn, và chi phí hàng năm của các khoản đăng ký hàng tháng có bảng tham khảo.

Con số hàng năm là cơ sở để so sánh các khoản đăng ký nhỏ với nhau và với mọi thứ khác. $4.99 mỗi tháng và $12 mỗi tuần trông có vẻ tương đương trên trang đăng ký; nhưng ở mức $59.88 và $624 mỗi năm thì hoàn toàn khác biệt.

Cộng các con số hàng năm lại và ghi tổng ở dưới cùng. Đây là con số quan trọng nhất của đợt kiểm tra, hãy đọc kỹ nó trước khi tiếp tục.

Bước 3: Áp dụng bài kiểm tra cho từng khoản

Bài kiểm tra gồm hai phần, và một khoản đăng ký cần vượt qua cả hai.

Mình dùng lần cuối khi nào? Không phải "mình có dùng không", vì câu hỏi này dễ dẫn đến câu trả lời hào phóng, mà là một ngày cụ thể. Nếu đã quá một tháng kể từ lần cuối dùng dịch vụ hàng tháng, đó là một tín hiệu. Nếu bạn không nhớ nổi, đó là tín hiệu rõ ràng hơn.

Liệu mình có đăng ký lại với mức giá này hôm nay không? Hãy tưởng tượng khoản đăng ký đó không tồn tại và trang đăng ký đang ở trước mặt bạn với con số hàng năm, không phải hàng tháng. Nếu câu trả lời thành thật là không, lý do duy nhất nó vẫn tồn tại là vì việc hủy bỏ tốn công sức.

Phân loại danh sách thành ba nhóm:

• Giữ. Dùng gần đây và bạn sẵn sàng đăng ký lại. Đây là những khoản tốt và không cần suy nghĩ thêm.
• Hạ cấp hoặc thay đổi. Có dùng, nhưng một gói rẻ hơn, gói năm hoặc gói gia đình có thể thay thế. Ghi chú lại mức giá thay thế.
• Hủy. Không vượt qua một trong hai phần của bài kiểm tra.

Một nhóm thứ tư đôi khi xuất hiện: trùng lặp. Hai gói lưu trữ đám mây, hai dịch vụ âm nhạc, một dịch vụ phát trực tuyến trùng với gói bạn đã trả phí. Hãy hủy tất cả trừ một cái.

Bước 4: Hủy bỏ một cách dứt khoát

Hủy với công ty, không phải với ngân hàng. Hủy bỏ là chấm dứt thỏa thuận; chặn thanh toán chỉ dừng giao dịch, và công ty có thể coi đó là hóa đơn chưa thanh toán. Thứ tự là: hủy với công ty, giữ email xác nhận, và chỉ yêu cầu ngân hàng chặn thanh toán nếu họ vẫn tiếp tục trừ tiền sau khi bạn đã hủy thành công.

Đối với các khoản thanh toán qua Apple, việc hủy nằm ở cùng trang Đăng ký từ bước 1: chạm vào đăng ký, chọn Hủy đăng ký, dịch vụ sẽ chạy đến hết kỳ hạn đã trả phí. Đối với dịch vụ thanh toán trực tiếp, tùy chọn hủy thường nằm trong cài đặt tài khoản hoặc thanh toán trên trang web của họ; nếu chỉ có thể hủy qua điện thoại, hãy thực hiện ngay trong lúc kiểm tra thay vì đưa vào danh sách việc cần làm.

Hủy nhóm "Hủy" trong một lần. Việc trì hoãn trong cả tuần là cách khiến chúng tiếp tục tồn tại đến kỳ kiểm tra sau.

Bước 5: Quyết định số tiền đó sẽ đi đâu

Một đợt kiểm tra giúp tiết kiệm $40 mỗi tháng mà không có kế hoạch sử dụng thì cũng như không; số tiền đó sẽ biến mất sau vài tuần. Hãy chọn trước khi kết thúc:

• Chuyển số tiền hàng năm vào mục tiêu tiết kiệm và ghi chú xem mục tiêu đó sẽ đạt được sớm hơn bao nhiêu. Công cụ tính mục tiêu tiết kiệm sẽ cho thấy ngày mới.
• Tăng hạn mức cho một danh mục ngân sách thường xuyên bị vượt quá, để đợt kiểm tra giải quyết được áp lực tài chính thực sự.
• Không làm gì cả, một cách có chủ đích, vì mục tiêu là ngừng trả tiền cho những thứ bạn không dùng. Đó là một lựa chọn hợp lệ miễn là bạn chủ động chọn.

Ghi lại con số đó. "Đợt kiểm tra đã tiết kiệm được $612 mỗi năm" là một câu nói rất đáng giá.

Những gì thường tìm thấy sau khi kiểm tra

Các mô hình thường khá nhất quán, vì vậy bạn nên biết trước để không cảm thấy bất ngờ hay xấu hổ.

• Một hoặc hai khoản gia hạn bị lãng quên. Thường là bản dùng thử ứng dụng đã tự động gia hạn, hoặc dịch vụ đăng ký cho một chuyến đi hay dự án duy nhất. Đây là những khoản dễ hủy nhất và thường là thứ đầu tiên lộ ra từ sao kê.
• Một khoản trùng lặp. Hai gói lưu trữ đám mây, hoặc dịch vụ âm nhạc trùng với gói bundle đã có. Không ai cố tình trả tiền hai lần; khoản thứ hai thường đến kèm với điện thoại, thiết bị hoặc gói gia đình.
• Một khoản đắt đỏ nhưng thực sự cần thiết. Phòng tập gym, dịch vụ ăn uống, công cụ chuyên môn. Nó chiếm phần lớn tổng chi phí nhưng vượt qua bài kiểm tra. Công việc của đợt kiểm tra không phải là hủy nó mà là xác nhận rằng khoản chi lớn nhất đó là một lựa chọn có chủ đích.
• Một vài khoản nhỏ vẫn vượt qua. Hầu hết các đăng ký đều tồn tại sau một đợt kiểm tra trung thực, và điều đó hoàn toàn ổn. Mục tiêu không bao giờ là đưa về con số 0; mà là biết tổng chi phí và có thể bảo vệ từng phần trong đó.

Lần kiểm tra đầu tiên giúp hủy từ một đến ba khoản và xác nhận các khoản còn lại là kết quả bình thường.

Bước 6: Giữ danh sách ngắn gọn sau đó

Kiểm tra giúp tìm ra những gì bạn đang có. Giữ danh sách ngắn gọn là về những gì bạn chưa thêm vào, và hai thói quen sau đây sẽ giúp ích nhiều nhất.

Ghi lại các khoản gia hạn khi chúng xảy ra. Gán cho các khoản đăng ký một thẻ (tag) riêng trong Cash Book, để mỗi lần gia hạn đều được lưu vào đó và tổng số tiền của thẻ mỗi tháng chính là bước 2 của đợt kiểm tra được thực hiện tự động. Các khoản gia hạn thanh toán qua Apple Pay có thể tự động ghi lại khi tự động hóa Shortcuts được thiết lập; mọi thứ khác chỉ cần một câu nói vào micro. Cách theo dõi đăng ký và hóa đơn định kỳ có hướng dẫn đầy đủ, bao gồm cách phát hiện các khoản hàng năm trước khi chúng bị trừ tiền.

Đọc con số hàng năm trước khi đăng ký. Nhân giá hàng tháng với 12 và tự hỏi câu hỏi ở bước 3 trước khi nhấn đăng ký. Chỉ mất mười giây và đó là lý do khiến lần kiểm tra sau ngắn hơn lần này.

Với một thẻ (tag) đã được thiết lập, kiểm tra định kỳ chỉ còn là việc liếc nhìn một tổng số và danh sách tên, hai lần một năm. Một giờ bạn dành cho lần đầu tiên chính là điều làm cho điều đó trở nên khả thi.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.